Endlich Eigenheim

Torsten Kotzan
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Der Traum vom eigenen Zuhause – für viele ein Lebensziel, das mit großen Fragen beginnt: Wie finde ich die passende Immobilie? Was kann ich mir leisten? Wie läuft eine Baufinanzierung eigentlich ab? Im Podcast "Endlich Eigenheim" begleitet dich Torsten Kotzan, unabhängiger Baufinanzierungsberater aus Schwalmtal, auf deinem Weg zum Eigenheim – Schritt für Schritt, ehrlich und verständlich. In jeder Folge lädt Torsten spannende Gäste ein – darunter Makler, Architekten, Immobilienkäufer:innen oder Fachleute aus der Finanzierungspraxis. Gemeinsam werfen sie einen Blick hinter die Kulissen des Immobilienmarkts, sprechen über Stolperfallen, Finanzierungstipps und persönliche Erfahrungen. "Endlich Eigenheim" richtet sich an alle, die gerade auf Haussuche sind, eine Wohnung kaufen möchten oder überlegen zu bauen. Ob du am Anfang deiner Überlegungen stehst oder schon konkrete Pläne hast – dieser Podcast gibt dir Orientierung, Wissen und Inspiration. Mehr Infos findest du unter www.tk-finanzierungen.de.

  1. 6 GIỜ TRƯỚC

    Mein härtester Fall als Baufinanzierer

    Eine Immobilienfinanzierung wirkt nach außen oft simpel: Objekt auswählen, Eigenkapital einbringen, Kredit aufnehmen. In der Praxis zeigt sich jedoch schnell, dass viele Stellschrauben ineinandergreifen. Schon kleine Besonderheiten können dazu führen, dass Banken ein Vorhaben anders bewerten oder intensiver prüfen. Ein zentraler Aspekt ist die Einkommensstruktur. Während Angestellte mit unbefristetem Arbeitsvertrag meist relativ klar eingestuft werden, werden variable Gehaltsbestandteile, Provisionen, Selbstständigkeit oder befristete Verträge differenziert bewertet. Banken analysieren hier nicht nur die aktuelle Situation, sondern auch die Stabilität und Prognosefähigkeit der Einnahmen. Ebenso spielt das Verhältnis von Eigenkapital zu Kaufpreis eine entscheidende Rolle. Je geringer der Eigenkapitalanteil, desto höher das Risiko aus Sicht der Bank. Das kann Auswirkungen auf Zinssatz, Tilgungsvorgaben oder sogar auf die grundsätzliche Finanzierbarkeit haben. Hinzu kommen Nebenkosten wie Grunderwerbsteuer, Notar und Makler, die häufig unterschätzt werden. Auch das Objekt selbst kann Komplexität erzeugen. Nicht jede Immobilie wird gleich bewertet. Faktoren wie Baujahr, energetischer Zustand, Modernisierungsbedarf oder besondere Nutzungsarten (z. B. Teilvermietung oder Mischobjekte) beeinflussen die Risikoeinschätzung. Ein renovierungsbedürftiges Haus erfordert beispielsweise eine andere Kalkulation als ein Neubau mit klarer Kostenstruktur. Ein weiterer oft unterschätzter Punkt ist die Haushaltsrechnung. Banken prüfen detailliert, wie viel vom monatlichen Einkommen nach Abzug aller laufenden Kosten tatsächlich für die Kreditrate zur Verfügung steht. Hier fließen Lebenshaltungskosten, bestehende Kredite, Unterhaltsverpflichtungen oder auch geplante Veränderungen wie Elternzeit mit ein. Darüber hinaus spielen strategische Entscheidungen eine Rolle: Soll die Finanzierung langfristig auf maximale Sicherheit ausgelegt sein oder mehr Flexibilität bieten? Wie sinnvoll sind Sondertilgungsoptionen? Welche Zinsbindung passt zur persönlichen Lebensplanung? Diese Folge zeigt, dass Komplexität selten durch ein einzelnes Problem entsteht. Meist ist es die Kombination mehrerer Faktoren – etwa schwankendes Einkommen plus geringer Eigenkapitalanteil oder Modernisierungsbedarf plus knappe Haushaltsreserve. Entscheidend ist daher eine ganzheitliche Betrachtung aller Bausteine.

    17 phút
  2. Hausbau mit Mitte 20: So finanziert Comedian Niklas Siepen sein Eigenheim

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    Hausbau mit Mitte 20: So finanziert Comedian Niklas Siepen sein Eigenheim

    In dieser Folge von „Endlich Eigenheim“ spricht Baufinanzierer Torsten Kotzan mit Comedian Niklas Siepen über einen Schritt, den viele in diesem Alter noch für unrealistisch halten: Hausbau mit Mitte 20 – als Selbstständiger. Niklas ist 28 Jahre alt, selbstständig und steckt mitten im Bau seines Eigenheims. Im Gespräch erzählt er offen, warum er sich früh mit dem Thema Eigentum beschäftigt, welche Ängste und Zweifel ihn als Selbstständigen begleitet haben und warum für ihn das Eigenheim mehr ist als nur ein Zuhause – nämlich ein wichtiger Baustein der Altersvorsorge. Gemeinsam sprechen sie über frühe Entscheidungen rund um Immobilien, Hausbau vs. Hauskauf und die Bedeutung von Lage und Lebensplanung.

    16 phút
  3. Eigenheim trotz Selbstständigkeit? Comedian Niklas Siepen im Talk

    19 THG 1

    Eigenheim trotz Selbstständigkeit? Comedian Niklas Siepen im Talk

    Der Weg ins Eigenheim ist für Selbstständige oft mit vielen Fragen, Unsicherheiten und Vorurteilen verbunden. In dieser besonderen Folge von „Endlich Eigenheim“ spricht Torsten Kotzan mit Niklas Siepen, Stand-up-Comedian, Moderator und Content Creator, offen über seinen Weg zur eigenen Immobilie. Niklas erzählt, welche Bedenken er als Selbstständiger hatte, warum klassische Banken für ihn eine echte Hürde waren und wie wichtig Vertrauen, Kommunikation auf Augenhöhe und eine saubere Vorbereitung bei der Baufinanzierung sind. Gemeinsam sprechen wir über Hausbau, Förderungen, Entscheidungsprozesse und darüber, warum es beim Eigenheim nicht nur um Zahlen, sondern vor allem um Zukunft, Familie und Bauchgefühl geht.

    15 phút
  4. So läuft eine Baufinanzierung wirklich ab

    6 THG 1

    So läuft eine Baufinanzierung wirklich ab

    Viele Menschen wollen ins Eigenheim – aber nur wenige wissen wirklich, wie eine Baufinanzierung konkret abläuft. Welche Schritte kommen wann? Wie schnell geht das? Was kostet die Beratung? Und worin liegt eigentlich der echte Unterschied zur Hausbank? In dieser Folge gibt Torsten Kotzan einen transparenten Blick hinter die Kulissen und erklärt Schritt für Schritt, wie er als freier Baufinanzierer arbeitet – vom ersten Kontakt bis zum Notartermin. Du erfährst unter anderem: Warum ein erstes Gespräch innerhalb von 48 Stunden möglich ist – und warum Zeit beim Hauskauf entscheidend ist! Weshalb du zum ersten Termin keine Unterlagen brauchst und wie der Zugriff auf 150–200 Banken ganz andere Lösungen ermöglicht als die Hausbank 👉 Jetzt reinhören, den Podcast abonnieren und die Folge an jemanden weiterleiten, der gerade vor dem Schritt ins Eigenheim steht.

    17 phút

  5. 06/12/2025

    So arbeitet ein freier Baufinanzierer

    Was unterscheidet eine klassische Bankberatung von der Arbeit eines freien Baufinanzierers – und warum kann genau das über Erfolg oder Scheitern deines Eigenheimtraums entscheiden? In dieser Sonderfolge von Endlich Eigenheim gibt Torsten Kotzan einen ungewöhnlich offenen Einblick in seine Arbeit: Von über 20 Jahren Bankkarriere bis zum Schritt in die Selbstständigkeit – und vor allem, was sich dadurch für seine Kundinnen und Kunden konkret verändert hat. Du erfährst unter anderem warum Banken oft nur ein starres Produkt anbieten können – und warum das selten zur Lebensrealität passt, wie ein freier Baufinanzierer mit Zugriff auf viele Banken Finanzierungskonzepte individuell aufbaut und weshalb Selbstständige und komplexe Lebenssituationen kein Ausschlusskriterium sein müssen. 👉 Jetzt reinhören, abonnieren und die Folge an jemanden weiterleiten, der gerade über den Hauskauf nachdenkt.

    16 phút
  6. Immobiliensuche in Mönchengladbach: Timing, Trends & Tücken

    28/11/2025

    Immobiliensuche in Mönchengladbach: Timing, Trends & Tücken

    In dieser Folge spreche ich mit Sebastian Buskewitz, dem „Lieblingsmakler“ aus Mönchengladbach, über die Kunst, das perfekte Eigenheim zu finden und warum Bauchgefühl bei der Immobiliensuche oft wichtiger ist als Marktdaten. Wir tauchen ein in die aktuellen Herausforderungen des Immobilienmarkts, diskutieren Preisentwicklungen, Zinsängste und verraten, worauf es beim Kauf wirklich ankommt. Sebastian gibt spannende Einblicke in seine tägliche Arbeit, erklärt, was einen guten Makler ausmacht, und teilt seine Prognose für die kommenden Jahre. Ich erzähle, warum Timing zwar wichtig ist, aber das richtige Gefühl für die Immobilie noch entscheidender sein kann. Wenn du wissen willst, wie du mit Herz und Verstand deinen Wohntraum verwirklichst, bist du hier genau richtig!

    17 phút

  7. 14/11/2025

    Neubau oder Bestand? Die große Eigenheim-Frage

    In dieser Folge spreche ich mit Kenth Möller über die wichtigsten Herausforderungen und Chancen beim Neubau – von der Grundstückssuche bis zur Baufinanzierung. Gemeinsam beleuchten wir, warum energieeffizientes Bauen heute wichtiger denn je ist und welche Fördermöglichkeiten den Unterschied machen können. Wir diskutieren offen, worauf Familien achten sollten, warum ein Neubau langfristig oft die bessere Investition ist und welche Stolpersteine es zu vermeiden gilt. Außerdem erfährst du, wie sich Baupreise entwickeln und warum Planungssicherheit entscheidend ist. Wenn du vor der Wahl zwischen Bestandsimmobilie und Neubau stehst, liefert dir diese Episode von "Endlich Eigenheim" wertvolle Einblicke aus der Praxis.

    15 phút

  8. 25/10/2025

    Immobilienmarkt Wegberg: Immobilienmaklerin Stefanie Gather im Talk

    In dieser Folge spreche ich mit Stefanie Gather, einer frisch gestarteten Immobilienmaklerin aus Wegberg, über die spannenden Seiten und Herausforderungen des lokalen Immobilienmarkts. Wir teilen persönliche Erfahrungen mit guten und weniger guten Maklern, diskutieren fehlende Baugenehmigungen und was Transparenz beim Kauf wirklich bedeutet. Ich zeige, wie wichtig eine ehrliche Bewertung und vollständige Unterlagen für Käufer und Verkäufer sind. Gemeinsam werfen wir einen Blick auf typische Besonderheiten in Wegberg und warum eine solide Finanzierung schon vor der Besichtigung zählt. Wenn ihr wissen wollt, worauf ihr beim Immobilienkauf in der Region achten solltet, seid ihr hier genau richtig!

    13 phút
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Giới Thiệu

Der Traum vom eigenen Zuhause – für viele ein Lebensziel, das mit großen Fragen beginnt: Wie finde ich die passende Immobilie? Was kann ich mir leisten? Wie läuft eine Baufinanzierung eigentlich ab? Im Podcast "Endlich Eigenheim" begleitet dich Torsten Kotzan, unabhängiger Baufinanzierungsberater aus Schwalmtal, auf deinem Weg zum Eigenheim – Schritt für Schritt, ehrlich und verständlich. In jeder Folge lädt Torsten spannende Gäste ein – darunter Makler, Architekten, Immobilienkäufer:innen oder Fachleute aus der Finanzierungspraxis. Gemeinsam werfen sie einen Blick hinter die Kulissen des Immobilienmarkts, sprechen über Stolperfallen, Finanzierungstipps und persönliche Erfahrungen. "Endlich Eigenheim" richtet sich an alle, die gerade auf Haussuche sind, eine Wohnung kaufen möchten oder überlegen zu bauen. Ob du am Anfang deiner Überlegungen stehst oder schon konkrete Pläne hast – dieser Podcast gibt dir Orientierung, Wissen und Inspiration. Mehr Infos findest du unter www.tk-finanzierungen.de.

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