理財,不只是錢的事

洪哲茗Andrew 獨立財務顧問

每週,我們精選三篇獨立財務顧問 Andrew 的文章, 用輕鬆卻不失深度的方式,拆解生活中的理財觀念。 這不是投資爆點新聞,也不是販售商品的行銷節目。 而是陪你慢慢建立財務系統、找回安全感與選擇自由的一段旅程。 如果你正關心退休、教育金、生活轉職或財務壓力, 我們希望成為你在通勤、散步或睡前放鬆時,溫柔但持續的財務教練。 🎙️ 節目內容改編自部落格 ifa-andrew.com,每週更新,歡迎訂閱與分享。 個人著作: 《頂尖財務顧問的48堂財商素養課》 https://www.books.com.tw/products/0011006201?sloc=main 《精準投資》 https://www.books.com.tw/products/0010943557?sloc=main -- Hosting provided by SoundOn

  1. 1H AGO

    資產配置怎麼做?用百年數據看清投資報酬率與風險真相

    投資該怎麼分配股票、債券、現金? 有人說「股多才能賺更多」,也有人強調「債券才是穩健的核心」。 但爭論半天,其實答案早就寫在歷史數據裡。 這一集,我們會透過百年投資數據,帶你看清資產配置的真相: 報酬率 vs 波動度:股票長期回報高,但短期波動劇烈;債券回報較低,但能有效降低波動。 不同組合的歷史結果:從「全股票」、「股債六四」、「全債券」三種經典配置,檢視過去百年的績效差異。 長期投資的關鍵:資產配置不是追求最高報酬,而是找到能讓自己安心持有的組合。 數據的啟示:投資不是一場短跑,而是一場耐力賽,配置的穩定性比一時的高獲利更重要。 資產配置不是冷冰冰的數字,而是你與風險、報酬的和解。 希望這一集能幫助你找到屬於自己的長期投資步調。 📄 節目內容改編自部落格文章: 👉 資產配置怎麼做?百年數據道出投資報酬與風險的真相 🌐 更多內容與文章:https://www.ifa-andrew.com 💼 定方財務顧問官網:https://dingfang.com.tw/services 📘 《頂尖財務顧問的48堂財商素養課》 https://www.books.com.tw/products/0011006201?sloc=main 如果你喜歡這樣的內容,歡迎訂閱頻道、分享給朋友,或留言讓我們知道你的想法。 讓我們一起,把錢變成更安心的生活選擇。 -- Hosting provided by SoundOn

    21 min
  2. 4D AGO

    EP036 買公司債要注意什麼?投資前必看的 3 大指標:存續期間、信用評等與利差解析

    很多投資人買公司債時,往往只看「票面利率」或「到期殖利率」, 卻忽略了影響風險與回報的三個核心指標。 這一集,我要帶你拆解: 存續期間(Duration):利率變動對債券價格的影響程度。利率上升,公司債價格可能大跌。 信用評等(Credit Rating):決定違約風險的關鍵。別只看報酬率,高收益往往意味著高風險。 信用利差(Credit Spread):衡量市場對該公司償債能力的信心,也是投資人必須追蹤的溫度計。 如果只看「報酬率」而忽略這些風險指標,就像開車只看速度、不看油表與煞車,後果可能相當危險。 公司債可以是資產配置裡的重要一環,但前提是懂得「看懂背後風險」,而不是被表面數字迷惑。 📄 節目內容改編自部落格文章: 👉 買公司債前你該知道的事:不能只看報酬率,還有這 3 個必看的指標 🌐 更多內容與文章:https://www.ifa-andrew.com 💼 定方財務顧問官網:https://dingfang.com.tw/services 📘 《頂尖財務顧問的48堂財商素養課》 https://www.books.com.tw/products/0011006201?sloc=main 如果你喜歡這樣的內容,歡迎訂閱頻道、分享給朋友,或留言讓我們知道你的想法。 讓我們一起,把錢變成更安心的生活選擇。 -- Hosting provided by SoundOn

    8 min
  3. SEP 14

    EP035 雙薪家庭的退休理財攻略:房貸與育兒壓力下,如何開始準備退休金?

    許多家庭面臨共同的兩大壓力:房貸還款與孩子教育費用。 看似入不敷出,退休金的準備常常被迫往後延。 但真的要等到房貸繳清、孩子長大後,才能開始退休規劃嗎? 在這一集,我將分享一對雙薪家庭 Aaron 與 Yumi 的真實案例: 痛點:北漂、兩個孩子、同時背房貸與教育費,幾乎無法存錢。 擔憂:退休準備不足,怕必須延後退休,甚至成為孩子的負擔。 轉折:透過財務健檢,找出收支缺口、設定清晰的財務目標。 解方:分階段設定退休金、教育金與保障規劃,逐步累積財務安全感。 這個案例告訴我們: 👉 即使壓力再大,也能從「小額開始、逐步累積」入手,讓退休規劃不再遙不可及。 退休準備不是等有餘裕才開始,而是要在有限資源下做最有效的安排。 📄 節目內容改編自部落格文章: 👉 房貸、育兒雙重壓力下,也能開始退休準備?看雙薪家庭的實例規劃 🌐 更多內容與文章:https://www.ifa-andrew.com 💼 定方財務顧問官網:https://dingfang.com.tw/services 📘 《頂尖財務顧問的48堂財商素養課》 https://www.books.com.tw/products/0011006201?sloc=main 如果你喜歡這樣的內容,歡迎訂閱頻道、分享給朋友,或留言讓我們知道你的想法。 讓我們一起,把錢變成更安心的生活選擇。 -- Hosting provided by SoundOn

    7 min
  4. SEP 7

    EP033 《長期買進》讀後心得:42堂投資自制力課,為什麼耐心比聰明更重要

    在投資市場裡,很多人追求的是「下一檔飆股」、「最快的翻倍機會」, 但《長期買進》這本書提醒我們,真正影響財富累積的,不是聰明的判斷,而是持續的自制力。 這一集,我想和你分享讀完《長期買進》後的幾個收穫: 長期投資的本質:不是盲目死守,而是建立與市場同步的紀律,避免情緒化操作。 42堂自制力課程:作者用大量案例告訴我們,錯誤通常來自「人性弱點」而非「投資標的」。 為什麼耐心比聰明更重要? 市場短期可能隨機,但長期回報卻高度可預期。 應用在日常:定期定額、資產配置、再平衡,都是實踐自制力投資的工具。 這不只是一本投資書,也是一本心態書。 希望透過這一集,幫助你理解:財務自由不是靠一次正確的選股,而是靠持續做對的小決定。 📄 節目內容改編自部落格文章: 👉 《長期買進》讀後心得 - 42堂自制力投資課 🌐 更多內容與文章:https://www.ifa-andrew.com 💼 定方財務顧問官網:https://dingfang.com.tw/services 📘 《頂尖財務顧問的48堂財商素養課》 https://www.books.com.tw/products/0011006201?sloc=main 如果你喜歡這樣的內容,歡迎訂閱頻道、分享給朋友,或留言讓我們知道你的想法。 讓我們一起,把錢變成更安心的生活選擇。 -- Hosting provided by SoundOn

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  5. SEP 4

    EP032 股票投報率與年化報酬率怎麼看?多少才算高?投資新手必懂的報酬指標解析

    投資股票、基金或 ETF 時,常聽到「報酬率」這個詞。 但你知道嗎?投報率 和 年化報酬率,其實是兩個不同概念,甚至會影響你對績效的理解。 這一集,我們要帶你拆解: 投報率 vs 年化報酬率:到底差在哪裡?為什麼同一檔商品,看起來績效差很大? 多少報酬才算高?:把數字放進市場長期平均回報來比較,你就知道合理區間。 報酬率背後的風險提醒:短期報酬很亮眼,不代表長期穩健;會不會「追高殺低」才是關鍵。 實際案例:一檔三年累積報酬 30% 的商品,換算成年化後,為什麼其實不如你想像中驚人? 投資不是比誰跑得快,而是比誰走得穩。希望這一集,能幫助你建立正確的「報酬率思維」,不再被表面數字迷惑。 📄 節目內容改編自部落格文章: 👉 股票投報率、年化報酬率怎麼看?多少才算高? 🌐 更多內容與文章:https://www.ifa-andrew.com 💼 定方財務顧問官網:https://dingfang.com.tw/services 📘 《頂尖財務顧問的48堂財商素養課》 https://www.books.com.tw/products/0011006201?sloc=main 如果你喜歡這樣的內容,歡迎訂閱頻道、分享給朋友,或留言讓我們知道你的想法。 讓我們一起,把錢變成更安心的生活選擇。 -- Hosting provided by SoundOn

    9 min
  6. AUG 29

    EP030 買 0050 會不會被台積電綁架?財務顧問解析市值型 ETF 的迷思與真相

    很多人投資 0050,卻心裡暗暗擔心: 「萬一台積電式微,0050 不就跟著崩盤了?」 這一集,我們就來聊聊 市值加權型 ETF 的邏輯,為什麼它不是把雞蛋壓在同一個籃子裡,而是隨著市場發展動態調整。 你會聽到: 市值加權的設計原理:股價與市值下跌的公司,會自動被調降比重,直到退出指數。 台積電的角色:雖然比重高,但它也是台灣產業結構與資本市場的縮影。若真的式微,0050 會逐步調整持股。 ETF 的優勢:不是保證不虧,而是透過規則與紀律,幫助投資人「跟著市場走」,而非「自己主觀判斷」。 迷思破解:買 0050 不是「重壓台積電」,而是投資整體台股前 50 大企業。 市值型 ETF 的精神,就是讓你「接受市場演化」,而不是押注單一企業的未來。投資不該停留在擔心,而是學會理解制度背後的保護機制。 📄 節目內容改編自部落格文章: 👉 萬一台積電式微,買0050不就虧慘了?財務顧問來破除你的迷思 🌐 更多內容與文章:https://www.ifa-andrew.com 💼 定方財務顧問官網:https://dingfang.com.tw/services 📘 《頂尖財務顧問的48堂財商素養課》 https://www.books.com.tw/products/0011006201?sloc=main 如果你喜歡這樣的內容,歡迎訂閱頻道、分享給朋友,或留言讓我們知道你的想法。 讓我們一起,把錢變成更安心的生活選擇。 -- Hosting provided by SoundOn

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