理財，不只是錢的事

洪哲茗Andrew 獨立財務顧問
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每週，我們精選三篇獨立財務顧問 Andrew 的文章， 用輕鬆卻不失深度的方式，拆解生活中的理財觀念。 這不是投資爆點新聞，也不是販售商品的行銷節目。 而是陪你慢慢建立財務系統、找回安全感與選擇自由的一段旅程。 如果你正關心退休、教育金、生活轉職或財務壓力， 我們希望成為你在通勤、散步或睡前放鬆時，溫柔但持續的財務教練。 🎙️ 節目內容改編自部落格 ifa-andrew.com，每週更新，歡迎訂閱與分享。 個人著作： 《頂尖財務顧問的48堂財商素養課》 https://www.books.com.tw/products/0011006201?sloc=main 《精準投資》 https://www.books.com.tw/products/0010943557?sloc=main -- Hosting provided by SoundOn

  1. 1H AGO

    資產配置怎麼做？用百年數據看清投資報酬率與風險真相

    投資該怎麼分配股票、債券、現金？ 有人說「股多才能賺更多」，也有人強調「債券才是穩健的核心」。 但爭論半天，其實答案早就寫在歷史數據裡。 這一集，我們會透過百年投資數據，帶你看清資產配置的真相： 報酬率 vs 波動度：股票長期回報高，但短期波動劇烈；債券回報較低，但能有效降低波動。 不同組合的歷史結果：從「全股票」、「股債六四」、「全債券」三種經典配置，檢視過去百年的績效差異。 長期投資的關鍵：資產配置不是追求最高報酬，而是找到能讓自己安心持有的組合。 數據的啟示：投資不是一場短跑，而是一場耐力賽，配置的穩定性比一時的高獲利更重要。 資產配置不是冷冰冰的數字，而是你與風險、報酬的和解。 希望這一集能幫助你找到屬於自己的長期投資步調。 📄 節目內容改編自部落格文章： 👉 資產配置怎麼做？百年數據道出投資報酬與風險的真相 🌐 更多內容與文章：https://www.ifa-andrew.com 💼 定方財務顧問官網：https://dingfang.com.tw/services 📘 《頂尖財務顧問的48堂財商素養課》 https://www.books.com.tw/products/0011006201?sloc=main 如果你喜歡這樣的內容，歡迎訂閱頻道、分享給朋友，或留言讓我們知道你的想法。 讓我們一起，把錢變成更安心的生活選擇。 -- Hosting provided by SoundOn

    21 min

  2. 4D AGO

    EP036 買公司債要注意什麼？投資前必看的 3 大指標：存續期間、信用評等與利差解析

    很多投資人買公司債時，往往只看「票面利率」或「到期殖利率」， 卻忽略了影響風險與回報的三個核心指標。 這一集，我要帶你拆解： 存續期間（Duration）：利率變動對債券價格的影響程度。利率上升，公司債價格可能大跌。 信用評等（Credit Rating）：決定違約風險的關鍵。別只看報酬率，高收益往往意味著高風險。 信用利差（Credit Spread）：衡量市場對該公司償債能力的信心，也是投資人必須追蹤的溫度計。 如果只看「報酬率」而忽略這些風險指標，就像開車只看速度、不看油表與煞車，後果可能相當危險。 公司債可以是資產配置裡的重要一環，但前提是懂得「看懂背後風險」，而不是被表面數字迷惑。 📄 節目內容改編自部落格文章： 👉 買公司債前你該知道的事：不能只看報酬率，還有這 3 個必看的指標 🌐 更多內容與文章：https://www.ifa-andrew.com 💼 定方財務顧問官網：https://dingfang.com.tw/services 📘 《頂尖財務顧問的48堂財商素養課》 https://www.books.com.tw/products/0011006201?sloc=main 如果你喜歡這樣的內容，歡迎訂閱頻道、分享給朋友，或留言讓我們知道你的想法。 讓我們一起，把錢變成更安心的生活選擇。 -- Hosting provided by SoundOn

    8 min

  3. SEP 14

    EP035 雙薪家庭的退休理財攻略：房貸與育兒壓力下，如何開始準備退休金？

    許多家庭面臨共同的兩大壓力：房貸還款與孩子教育費用。 看似入不敷出，退休金的準備常常被迫往後延。 但真的要等到房貸繳清、孩子長大後，才能開始退休規劃嗎？ 在這一集，我將分享一對雙薪家庭 Aaron 與 Yumi 的真實案例： 痛點：北漂、兩個孩子、同時背房貸與教育費，幾乎無法存錢。 擔憂：退休準備不足，怕必須延後退休，甚至成為孩子的負擔。 轉折：透過財務健檢，找出收支缺口、設定清晰的財務目標。 解方：分階段設定退休金、教育金與保障規劃，逐步累積財務安全感。 這個案例告訴我們： 👉 即使壓力再大，也能從「小額開始、逐步累積」入手，讓退休規劃不再遙不可及。 退休準備不是等有餘裕才開始，而是要在有限資源下做最有效的安排。 📄 節目內容改編自部落格文章： 👉 房貸、育兒雙重壓力下，也能開始退休準備？看雙薪家庭的實例規劃 🌐 更多內容與文章：https://www.ifa-andrew.com 💼 定方財務顧問官網：https://dingfang.com.tw/services 📘 《頂尖財務顧問的48堂財商素養課》 https://www.books.com.tw/products/0011006201?sloc=main 如果你喜歡這樣的內容，歡迎訂閱頻道、分享給朋友，或留言讓我們知道你的想法。 讓我們一起，把錢變成更安心的生活選擇。 -- Hosting provided by SoundOn

    7 min

  4. SEP 10

    EP034 扶養申報、勞退自提、海外所得免稅真的划算嗎？小心節稅反而虧更多

    報稅季到了，大家都想問： 「申報扶養可以多抵一點稅，應該報下去吧？」 「勞退自提好像一定要做，聽說很划算？」 「海外所得沒超過標準，是不是就不用理它？」 這一集，我們來聊聊——那些看似能節稅的操作，背後可能隱藏哪些代價？ 你會聽到： 為了報扶養而分攤贍養費，反而讓自己現金流變吃緊的案例 勞退自提不是人人適合，該從什麼角度判斷「提或不提」？ 海外所得免申報，是短期方便還是長期風險？ 節稅，是手段，不是目的。 我們希望幫助你從「只看短期退稅額」的思維，轉向整體財務結構與風險管理的角度來看事情。 📄 節目內容改編自部落格文章： 👉 申報扶養、勞退自提一定省稅？海外所得免稅？當心節稅反而損失更多！ 🌐 更多內容與文章：https://www.ifa-andrew.com 💼 定方財務顧問官網：https://dingfang.com.tw/services 📘 《頂尖財務顧問的48堂財商素養課》https://www.books.com.tw/products/0011006201?sloc=main 如果你喜歡這樣的內容，歡迎訂閱頻道、分享給朋友，或留言讓我們知道你的想法。 讓我們一起，把錢變成更安心的生活選擇。 -- Hosting provided by SoundOn

    7 min

  5. SEP 7

    EP033 《長期買進》讀後心得：42堂投資自制力課，為什麼耐心比聰明更重要

    在投資市場裡，很多人追求的是「下一檔飆股」、「最快的翻倍機會」， 但《長期買進》這本書提醒我們，真正影響財富累積的，不是聰明的判斷，而是持續的自制力。 這一集，我想和你分享讀完《長期買進》後的幾個收穫： 長期投資的本質：不是盲目死守，而是建立與市場同步的紀律，避免情緒化操作。 42堂自制力課程：作者用大量案例告訴我們，錯誤通常來自「人性弱點」而非「投資標的」。 為什麼耐心比聰明更重要？ 市場短期可能隨機，但長期回報卻高度可預期。 應用在日常：定期定額、資產配置、再平衡，都是實踐自制力投資的工具。 這不只是一本投資書，也是一本心態書。 希望透過這一集，幫助你理解：財務自由不是靠一次正確的選股，而是靠持續做對的小決定。 📄 節目內容改編自部落格文章： 👉 《長期買進》讀後心得 - 42堂自制力投資課 🌐 更多內容與文章：https://www.ifa-andrew.com 💼 定方財務顧問官網：https://dingfang.com.tw/services 📘 《頂尖財務顧問的48堂財商素養課》 https://www.books.com.tw/products/0011006201?sloc=main 如果你喜歡這樣的內容，歡迎訂閱頻道、分享給朋友，或留言讓我們知道你的想法。 讓我們一起，把錢變成更安心的生活選擇。 -- Hosting provided by SoundOn

    8 min

  6. SEP 4

    EP032 股票投報率與年化報酬率怎麼看？多少才算高？投資新手必懂的報酬指標解析

    投資股票、基金或 ETF 時，常聽到「報酬率」這個詞。 但你知道嗎？投報率 和 年化報酬率，其實是兩個不同概念，甚至會影響你對績效的理解。 這一集，我們要帶你拆解： 投報率 vs 年化報酬率：到底差在哪裡？為什麼同一檔商品，看起來績效差很大？ 多少報酬才算高？：把數字放進市場長期平均回報來比較，你就知道合理區間。 報酬率背後的風險提醒：短期報酬很亮眼，不代表長期穩健；會不會「追高殺低」才是關鍵。 實際案例：一檔三年累積報酬 30% 的商品，換算成年化後，為什麼其實不如你想像中驚人？ 投資不是比誰跑得快，而是比誰走得穩。希望這一集，能幫助你建立正確的「報酬率思維」，不再被表面數字迷惑。 📄 節目內容改編自部落格文章： 👉 股票投報率、年化報酬率怎麼看？多少才算高？ 🌐 更多內容與文章：https://www.ifa-andrew.com 💼 定方財務顧問官網：https://dingfang.com.tw/services 📘 《頂尖財務顧問的48堂財商素養課》 https://www.books.com.tw/products/0011006201?sloc=main 如果你喜歡這樣的內容，歡迎訂閱頻道、分享給朋友，或留言讓我們知道你的想法。 讓我們一起，把錢變成更安心的生活選擇。 -- Hosting provided by SoundOn

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  7. SEP 1

    EP031 基金與 ETF 有什麼差別？理財小白必懂的投資入門指南

    對很多剛開始接觸理財的人來說，基金和 ETF 常常被混為一談： 「它們不都是拿錢給人幫忙投資嗎？」 其實，基金與 ETF 在設計理念與操作方式上，有幾個關鍵差異，會影響投資的彈性與成本。 這一集，我們要帶你了解： 基金 vs ETF 的本質差別：基金由專人主動操作，ETF 則是追蹤指數、被動投資。 費用與透明度：基金通常費用較高、資訊延遲；ETF 成本低、價格即時公開。 交易方式：基金多半透過銀行或投信申購；ETF 則像股票一樣在市場上買賣。 適合誰？ 如果你是理財小白，該怎麼選擇更適合自己的工具？ 投資沒有唯一正解，重要的是理解工具的特性，再配合自己的目標與風險承受度。希望這一集，能幫助你在投資起點少走彎路。 📄 節目內容改編自部落格文章： 👉 基金跟ETF有什麼不同？理財小白該如何入門？ 🌐 更多內容與文章：https://www.ifa-andrew.com 💼 定方財務顧問官網：https://dingfang.com.tw/services 📘 《頂尖財務顧問的48堂財商素養課》 https://www.books.com.tw/products/0011006201?sloc=main 如果你喜歡這樣的內容，歡迎訂閱頻道、分享給朋友，或留言讓我們知道你的想法。 讓我們一起，把錢變成更安心的生活選擇。 -- Hosting provided by SoundOn

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  8. AUG 29

    EP030 買 0050 會不會被台積電綁架？財務顧問解析市值型 ETF 的迷思與真相

    很多人投資 0050，卻心裡暗暗擔心： 「萬一台積電式微，0050 不就跟著崩盤了？」 這一集，我們就來聊聊 市值加權型 ETF 的邏輯，為什麼它不是把雞蛋壓在同一個籃子裡，而是隨著市場發展動態調整。 你會聽到： 市值加權的設計原理：股價與市值下跌的公司，會自動被調降比重，直到退出指數。 台積電的角色：雖然比重高，但它也是台灣產業結構與資本市場的縮影。若真的式微，0050 會逐步調整持股。 ETF 的優勢：不是保證不虧，而是透過規則與紀律，幫助投資人「跟著市場走」，而非「自己主觀判斷」。 迷思破解：買 0050 不是「重壓台積電」，而是投資整體台股前 50 大企業。 市值型 ETF 的精神，就是讓你「接受市場演化」，而不是押注單一企業的未來。投資不該停留在擔心，而是學會理解制度背後的保護機制。 📄 節目內容改編自部落格文章： 👉 萬一台積電式微，買0050不就虧慘了？財務顧問來破除你的迷思 🌐 更多內容與文章：https://www.ifa-andrew.com 💼 定方財務顧問官網：https://dingfang.com.tw/services 📘 《頂尖財務顧問的48堂財商素養課》 https://www.books.com.tw/products/0011006201?sloc=main 如果你喜歡這樣的內容，歡迎訂閱頻道、分享給朋友，或留言讓我們知道你的想法。 讓我們一起，把錢變成更安心的生活選擇。 -- Hosting provided by SoundOn

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