馬克解讀金融科技 - MarkReadFintech

Mark Lin

金融科技是最近越來越火紅的議題，就讓我們透過Podcast，快速告訴大家國內外金融科技發展的趨勢與議題。 馬克解讀金融科技 - MarkReadFintech https://www.instagram.com/markreadfintech/ www.markreadfintech.com

  1. Aug 19

    EP53.【知識深談】台灣加密監理新紀元：《虛擬資產服務法》三讀通過，會把產業帶去哪？

    這一集，Mark 和 Debbie 要深入剖析台灣虛擬資產產業的歷史性分水嶺 ， 首部專法《虛擬資產服務法》的三讀通過！宣告台灣正式告別低門檻的「洗錢防制登記制」，跨入高規格的「特許許可制」監理新紀元。 從過去交易所的野蠻生長，到合規成本篩選下僅存的少數合規業者，這部專法不只管交易所，更全面納管交換、移轉、保管、承銷到借貸等整條服務鏈。節目中我們將拆解這場體制升級的背後動機：金管會如何踩油門推動產業合規、銀行保管試辦與 RWA 代幣化，而中央銀行又如何踩煞車、為穩定幣劃下「十足準備、面額贖回、禁止付息」等三道紅線，力保國家貨幣主權。 此外，我們也將探討證交所與櫃買中心發布的會計與內控指引，如何讓上市櫃公司將數位資產正式帶入財報治理；以及凱基、台新、台銀等國銀在資產保管與鏈上實證的最新佈局。放眼香港、日本與中國大陸的亞太監理競賽，台灣走出了一條怎樣的「穩健機構化」之路？想掌握台灣 Web3 與傳統金融合流未來趨勢的你，絕對不能錯過！ 本集重點 03:07 《虛擬資產服務法》三讀通過：為什麼選在 2026 年告別登記制？ 07:51 合規名單僅剩 8 家：市場大洗牌對產業是好是壞？ 28:19 穩定幣三道紅線：央行踩煞車的顧慮何在？ 37:02 企業財務上鏈：會計與內控雙指引能否帶動上市櫃跟進？ 42:36 銀行跨足虛擬資產：各家銀行如何各出奇招搶佔新商機？ 48:19 亞太監理競賽與定位：這套專法最終會把台灣帶去哪？ ▸除了podcast，也歡迎在其他平台關注 #馬克解讀金融科技 IG：https://www.instagram.com/markreadfintech（@markreadfintech） Portaly：https://portaly.cc/markreadfintech This is a public episode. If you would like to discuss this with other subscribers or get access to bonus episodes, visit www.markreadfintech.com

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  2. Jul 15

    EP52.【知識深談】莫名收到微額匯款？拆解「警示帳戶」連坐風暴與 AI 防詐誤鎖危機

    這一集，Mark 和 Debbie 要帶大家探討一個可能隨時發生在我們每個人身上的金融噩夢：詐騙與警示帳戶。當你某天醒來，發現帳戶莫名收到一筆微額匯款，或者在網路上與人發生爭執而被惡意報復時，你可能在毫無知覺的情況下被警方列為「人頭帳戶」，名下所有銀行帳戶隨即遭到全面管制。在即時轉帳極速奔馳的數位時代，防詐大閘門「先鎖再說」的防護網，正在與我們日常的薪資撥付、貸款繳納、信用評等發生劇烈碰撞，甚至引發了「預防性設控」與「人權保障」之間的拉扯與焦慮。 這不只是一場打擊犯罪的行動，更是金融系統安全與便利性的深度對焦。我們將層層剖析將我們金融生活「按暫停鍵」的三大管制限制作為：宛如主閘門直接封鎖的 「警示帳戶」、牽連名下其他水龍頭被降壓的 「衍生管制帳戶」，以及讓你被系統長期標記、降規金融功能的 「告誡帳戶」。面對金管會自 2025 年起建立的警示戶嚴格觀察指標，銀行承受著極大的監理壓力，這也讓 AI 防詐模型在「提高召回率」的極致追求下，一不小心就誤鎖了無辜正常人的交易。 無辜被拖入詐騙金流鏈的「善意第三人」該如何展開自救？除了介紹確認通報來源、保留交易脈絡等四個自救步驟，我們還將深入探討能將防線前移至入帳前的 「PCIT（收款人入帳同意機制）」，以及如何在保護個資前提下進行跨業聯防與隱私運算。最好的防詐機制，是守住錢，同時也守住人對金融系統的信任。不論你是想預防被不明金流陷害的網拍賣家，還是關心台灣防詐制度改革關鍵的你，這一集絕對不容錯過！ 本集重點 01:24｜一筆不明匯款引發的全民焦慮：Threads 上前後只差 6 秒的兩筆轉帳 04:49｜運作超過 20 年的防詐體系：金管會 KPI 壓力如何讓銀行「寧可錯攔」 10:50｜警示帳戶、衍生管制帳戶、告誡帳戶：一次搞懂三種管制的差異 19:16｜AI 防詐為什麼會誤鎖：召回率與精準度的拉鋸、道高一尺魔高一丈 24:30｜帳戶被凍結怎麼辦：解除流程與快速自救四步驟 31:41｜PCIT 收款人入帳同意機制：在陌生資金入帳前補上「收款人防線」 36:30｜台灣防詐的下一步：法制救濟、KPI 平衡與跨業聯防的資料治理 43:03｜馬克碎念：防詐與便利不該二選一，真正守護的是民眾對金融系統的信任 ▸除了podcast，也歡迎在其他平台關注 #馬克解讀金融科技 IG：https://www.instagram.com/markreadfintech（@markreadfintech） Portaly：https://portaly.cc/markreadfintech This is a public episode. If you would like to discuss this with other subscribers or get access to bonus episodes, visit www.markreadfintech.com

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  3. Jun 17

    EP51.【知識深談】從迷因股到金融超級App：Robinhood 挑戰華爾街的代幣化佈局

    這一集，Mark 和 Debbie 要帶大家見證一家「散戶叛軍」的終極逆襲：Robinhood。十年前，它靠著「零手續費」敲開美股大門，被華爾街嘲笑為投機的「迷因股券商」 ；十年後的 2026 年，它卻搖身一變，成為擁有 420 萬訂閱戶 、正面對決 Fidelity 與 Schwab 等傳統巨頭的金融超級 App 。這不只是產品介面的更新，而是一場試圖從起跑點重寫券商與用戶終身關係的「生命週期壟斷」之戰 。 這場變革的背後，是一套將傳統金融利差無情回饋給用戶的破壞式飛輪 。當傳統巨頭將未投資現金的利差留在自己口袋時，Robinhood 卻大膽祭出 3.25% 活存、3% IRA 退休帳戶補貼 與 3% 無上限現金回饋的 Gold Card，把用戶的切換成本拉到極致 。更具野心的是其 Web3 的底層革命：收購 Bitstamp、自建 Robinhood Chain，試圖在 2026 年底將代幣化股票送入 DeFi 借貸生態 ，甚至被美國財政部指定為 ”Trump Accounts”（川普兒童帳戶） 專案的官方券商平台，試圖從搖籃開始鎖定下一代資本流向 。 一家曾因迷因股風暴被國會質詢、遭 SEC 罰款數千萬的平台，如何轉身變成讓華爾街害怕的全球結算基礎設施 ？除了拆解其精密的交叉補貼與「虧損領導者」經濟學 ，我們也將探討它在預測市場的全新垂直整合佈局 。想掌握下一代數位金融秩序與券商轉型想像的你，絕對不能錯過 ！ 本集重點 02:01｜關鍵2026：Robinhood從迷因股券商搖身變為超級App？ 05:55｜自建區塊鏈的技術核心：把 800 隻美股變成 24 小時交易的代幣 14:52｜超級 App 戰略：那傳統券商巨頭不敢跟進補貼的戰略 20:37｜精密的財務心理學：無年費 3% 現金回饋卡的虧損設計 23:46｜沒有歷史包袱成為優勢：把短期利差看為換取長期用戶關係的成本 34:44｜馬克碎念：Robinhood這隻小蝦米，打得過華爾街巨頭嗎？ ▸除了podcast，也歡迎在其他平台關注 #馬克解讀金融科技 IG：https://www.instagram.com/markreadfintech（@markreadfintech） Portaly：https://portaly.cc/markreadfintech This is a public episode. If you would like to discuss this with other subscribers or get access to bonus episodes, visit www.markreadfintech.com

    EP51.【知識深談】從迷因股到金融超級App：Robinhood 挑戰華爾街的代幣化佈局

  4. May 20

    EP50.【創業家說】別再只說我願意學！AI 時代老闆真正看重的職場核心資產

    這一集「創業家說」，Mark 和 Debbie 要來聊聊一場讓所有新創老闆與主管集體焦慮的職場變革：AI 時代下，人才能力的差距正在以破壞性的速度拉開 。許多應屆畢業生正投入求職潮 ，但在少子化與 AI 科技高速迭代的雙重夾擊下 ，現在的勞動市場陷入了一個詭異的循環，一方面企業高喊「缺工」，另一方面老闆的篩選標準卻變得前所未有的嚴格 。 新創公司資源有限，當初 Mark 為什麼從過去偏好培養新鮮人的「3:1」比例，在 2026 年全面反轉為傾向尋找成熟人才 ？因為在 AI 時代，工具把入門型工作壓縮了 ，大家都在尋找「×20 倍產出槓桿」的 SSR 級人才 。然而，這也帶來了殘酷的「人才斷層」危機 ：當所有人都在搶現成人才，誰來訓練下一批有「工作品味」與「獨立判斷力」的新人 ？ 不當黑心老闆，Mark 將以更坦白的創業者視角，拆解如何與一出社會就面對 AI 浪潮的 Z 世代協作 ，並破除新人面試時只會說「我願意學」的無效 prompt 。AI 會放大你的能力，也會放大你的混亂 ；主管又該如何破解新人用 AI 產出「格式精美卻無法落地」的盲點 ？無論你是想在朝九晚五中把工作當成「能力資產訓練場」的求職者 ，還是正在為找人與帶人苦惱的創業者，這集毫無保留的老闆腦袋真心話，絕對值得你收藏！ 本集重點 05:47 傭兵 vs. 狂熱份子？新創老闆在不同發展階段對人才的抉擇 09:23 2026 求職生存戰：老闆眼中的「駕馭 AI」，不只是會與 ChatGPT 對話 14:25 面試題庫送達！如何用「三層次」精準打擊老闆的需求 26:08 新人一定比不過有sense的職場老鳥？新鮮人該如何打破「雞生蛋」的求職困境 34:12 隱形危機？當基礎工作被 AI 壓縮，下一代「人才斷層」該怎麼 39:20 拒絕被工作消耗！如何在朝九晚五間，同步追求自我成長 ▸除了podcast，也歡迎在其他平台關注 #馬克解讀金融科技 IG：https://www.instagram.com/markreadfintech（@markreadfintech） Portaly：https://portaly.cc/markreadfintech This is a public episode. If you would like to discuss this with other subscribers or get access to bonus episodes, visit www.markreadfintech.com

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  5. Apr 15

    EP49.【知識深談】從前端客服到後台自動化：代理式 AI 重塑銀行的底層防線

    這一集，Mark 和 Debbie 要帶大家看見金融業客服的全新革命：AI 不再只是回覆罐頭訊息的聊天機器人，而是進化成能幫你比對利率、自動跑完轉貸流程的「代理式 AI」 ！當 Klarna 靠 AI 助手處理了三分之二的客戶對話、工作量相當於 700 名客服人員並創下效率神話時，為何又在幾個月後悄悄重新聘用人類員工 ？當 AI 遇到客戶的財務焦慮與激烈情緒，我們正面臨著技術效率與人類「同理心」的劇烈拉扯 。 這不僅僅是工具的升級，更是一場信任與技術的深度博弈。我們將深入拆解支撐這場革命的底層架構：讓敏感數據絕不離開銀行防火牆的 SLM（小型語言模型）、致力於消滅幻覺的 RAG（檢索增強生成）技術，以及金融業獨特的分層隱私架構 。我們也會帶你看看富國銀行如何創下 2.45 億次互動「零事故」的驚人紀錄，以及星展銀行如何透過「軟升級」讓客戶無痛接軌 。 AI 代理的下一個戰場在哪裡 ？除了文字，我們將探討語音 AI 面臨的延遲挑戰與「被動語音生物識別」防禦戰，並解析 FINRA 最新監管框架下的 KYA 協議與不可篡改的審計軌跡要求 。台灣的銀行業又將在何時迎來這場轉型 ？想掌握金融客服全面 AI 化的未來佈局，這集絕對不能錯過！ 本集重點 02:36 只是神話的神話故事？Klarna 遇上 AI 代理的反噬 09:02 用對AI的金融機構？富國與星展銀行面對AI代理進入金融業 14:09 深度與廣度的抉擇？兩大AI客服供應類型大拆解 17:56 為什麼AI代理現在才落地？三大關鍵技術 29:33 能夠安全嗎？監管環境結構性的收緊 33:09 AI代理在金融業客服端的應用，大約何時會在台灣普及？ ▸除了podcast，也歡迎在其他平台關注 #馬克解讀金融科技 IG：https://www.instagram.com/markreadfintech（@markreadfintech） Portaly：https://portaly.cc/markreadfintech This is a public episode. If you would like to discuss this with other subscribers or get access to bonus episodes, visit www.markreadfintech.com

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  6. Mar 20

    EP48.【知識深談】華爾街不打烊：NYSE 如何用代幣化平台搶回全天候交易主導權

    這一集，Mark 和 Debbie 要帶大家見證擁有兩百多年歷史的華爾街，如何迎來「不打烊」的全新時代！紐約證券交易所（NYSE）宣布開發全新的代幣化證券交易平台，讓美股與 ETF 實現 7×24 全天候交易。這不僅是交易時間的延長，更是傳統金融爭奪全球資金流的生存之戰。 當股市從「朝九晚四」走向全年無休，我們將深入拆解 NYSE 如何利用「混合架構模型」結合傳統撮合引擎與區塊鏈技術，實現交易即交割的「原子化結算」，直接從 T+1 跨越到 T+0，徹底打破銀行營業時間的物理限制。 此外，面對夜間交易先行者的競爭壓力，NYSE 為何選擇由守成者自己發動破壞式創新？而在這場革命中，穩定幣又如何成為 24 小時資金清算的隱藏主角？ 當資本市場變得「永不關門」，任何突發新聞都可能即時衝擊投資組合，我們真的準備好迎接「永遠在線」的交易生活了嗎？華爾街不打烊的時代正式開啟，這集不能錯過！ 本集重點 03:13 2026時代成熟？華爾街開啟24小時不打烊的新篇章 08:00 華爾街平行宇宙？全天候交易市場的5大特點 12:51 休眠才是常態？過往股市必須休眠的流動性聚合理論 19:44 終於等到這一刻？NYSE以混合架構模型做技術支撐 29:46 國家級品牌動身？推動NYSE擁抱華爾街不打烊的3大社會驅力 41:23 馬克碎念：投資人，你還有多少睡眠時間？ ▸除了podcast，也歡迎在其他平台關注 #馬克解讀金融科技 IG：https://www.instagram.com/markreadfintech（@markreadfintech） Portaly：https://portaly.cc/markreadfintech This is a public episode. If you would like to discuss this with other subscribers or get access to bonus episodes, visit www.markreadfintech.com

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  7. Feb 13

    EP47.【特別企劃】不是金融專家，而是「知識轉譯者」：揭開主持人 Debbie 的神秘面紗

    這一集，是馬克解讀金融科技的特別企劃！聽眾常好奇：「Debbie 到底是誰？聲音聽起來這麼專業，難道是深藏不露的金融從業人員？」其實，Debbie 的真實身份是新聞所研究生，更是一位擁有五檔節目經驗的 Podcast 製作人 。 這集我們不談硬核趨勢，而是要揭開「聲音背後的技藝」。身為「金融科技小白」的 Debbie，如何運用新聞專業的「轉譯」能力，將 Mark 艱澀的專業知識，轉化為大眾聽得懂的語言？ 從小學的即席演說訓練到「先做讀者，再做主播」的思維框架，我們將分享如何透過精準的敘事與內容組織，成為知識與聽眾之間的橋樑 。 當「金融創業者」遇上「知識轉譯者」，會擦出什麼樣的火花？Mark 當初為何選擇與非金融背景的 Debbie 合作？ 如果你對這兩位主持人的幕後默契好奇，或者你也想精進自己的表達與轉譯能力，這集絕對能給你滿滿的啟發！ 本集重點02:47 Mark × Debbie：那封展開合作的回信05:19 揭開身份：Debbie是深藏不漏的⋯⋯？10:34 讓理組生 Mark 佩服的學習方法：Debbie 理所不當然的專業聲音與溝通能力22:25 Podcast 製作解密：一個資訊轉譯者的定位第一線 ✶ 歡迎聽到這集的聽眾～😉：如果有任何文章撰寫，或是podcast製作與主持的需求，歡迎聯繫 Debbie呦 📮debra060629@gmail.com 一起來創作更多好內容吧💫 ▸除了podcast，也歡迎在其他平台關注 #馬克解讀金融科技IG：https://www.instagram.com/markreadfintech（@markreadfintech）Portaly：https://portaly.cc/markreadfintech This is a public episode. If you would like to discuss this with other subscribers or get access to bonus episodes, visit www.markreadfintech.com

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  8. Jan 21

    EP46.【知識深談】2026 金融科技趨勢預測：從代理式 AI、RWA 到嵌入式金融 2.0 的全面爆發

    這一集，Mark 和 Debbie 要帶大家展望 2026 年的金融科技版圖：我們正從「人機互動」跨越到「機機互動」的關鍵分水嶺 。2026 不是單一新技術的爆發，而是 AI、監管與商業模式走向成熟的時刻，金融服務將從「數位化」正式進入「智慧化」與「隱形化」 。 當 AI 從單純的對話框進化為具備執行力的「Agentic AI」，從 Chat 走向 Act，金融服務將如何從 App 介面轉向「意圖驅動」？ 我們將深入拆解 代理式金融 如何掀起銀行後台的自動化革命，以及為何 嵌入式金融 2.0 將戰場從 B2C 支付轉向 B2B 的垂直 SaaS 突圍，讓軟體成為企業的新銀行 。 此外，隨著華爾街正式擁抱 RWA ，區塊鏈不再是投機工具，而是轉身成為新一代的金融基礎建設 。而在詐騙與洗錢技術日益高科技化的當下，監管科技也迎來轉折，一場「好 AI 對抗壞 AI」的軍備競賽已經悄然展開 。 當金融服務變得「隱形」且「自動」後，誰才是真正的主人？是掌握代理人的科技巨頭，還是退居基礎設施的銀行？ 2026 年關鍵趨勢預測，這集絕對不能錯過！ 本集重點04:48 2025的種子在2026發芽，金融科技界成熟了三件事06:13【趨勢一】AI 主導工作流程：代理式金融的發展20:50【趨勢二】嵌入式金融 2.0 ：從 B2C 到 B2B 的垂直突圍34:26【趨勢三】資產代幣化RWA ：華爾街擁抱後的新數位基礎建設42:22【趨勢四】監管科技與區域戰略：AI技術賦能監管49:06 馬克觀點：當金融服務變得「隱形」且「自主」，金融機構如何回到第一線 ▸除了podcast，也歡迎在其他平台關注 #馬克解讀金融科技IG：https://www.instagram.com/markreadfintech（@markreadfintech）Portaly：https://portaly.cc/markreadfintech This is a public episode. If you would like to discuss this with other subscribers or get access to bonus episodes, visit www.markreadfintech.com

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