Indépendance financière et hypothèques

Frederik Lacharite
  • 5.0 (1)
  • Investing
  • Updated Weekly

🎙️ Indépendance financière et hypothèques est un podcast animé par Frédérik Lacharité, courtier hypothécaire au Québec. Après 20 ans en informatique , j’ai atteint l’indépendance financière et quitté le 9a5 pour suivre ma passion : aider les gens à reprendre le contrôle de leurs finances. Chaque épisode offre des conseils pratiques sur la gestion de l'argent, les hypothèques, l’achat de propriété et les stratégies pour sortir du métro-boulot dodo. Une émission pour ceux qui veulent

  1. 6d ago

    161. La Banque du Canada maintient son taux : est-ce vraiment important pour vos finances?

    La Banque du Canada vient de maintenir son taux directeur à 2,25 %. Mais est-ce que cette décision devrait réellement influencer votre projet d’achat, votre stratégie hypothécaire ou votre chemin vers l’indépendance financière? Dans cet épisode, je résume les raisons derrière la décision de la Banque du Canada et ses effets immédiats sur les prêts hypothécaires à taux variable. Je vous explique ensuite pourquoi suivre constamment les prévisions économiques et essayer d’anticiper les prochains mouvements de taux ne vous donnera pas nécessairement un avantage financier. Plutôt que de vous concentrer sur ce que vous ne contrôlez pas — le taux directeur, l’inflation, les marchés et les décisions des banques centrales — je vous propose de revenir aux éléments sur lesquels vous avez un véritable pouvoir : • votre taux d’épargne;• votre niveau d’endettement;• votre mise de fonds;• vos revenus;• votre budget;• le prix de la propriété que vous choisissez. Je reviens également sur mes trois tests d’indépendance financière pour acheter une maison selon ses moyens, ainsi que sur la différence entre la capacité d’emprunt calculée par une banque et votre capacité réelle à conserver la paix financière. La Banque du Canada contrôle son taux directeur. Vous, vous contrôlez votre plan. Pour participer au club privilège : https://frederiklacharite.participation.clubprivilege.ca/ Site web : https://frederiklacharite.com/Page Facebook : https://www.facebook.com/frederiklacharitecourtierhypothecaireCourriel : hypotheques@frederiklacharite.com « Indépendance financière et hypothèques » est un balado dans lequel je partage mon expérience et mes connaissances en finances personnelles. Bien que je sois courtier hypothécaire certifié auprès de l’AMF, les conseils présentés ici ne conviennent pas nécessairement à toutes les situations. Je vous recommande de consulter un professionnel qualifié pour des recommandations adaptées à votre réalité financière.

  2. Jul 9

    160. La Manœuvre Smith est-elle trop risquée?

    Emprunter avec son hypothèque pour investir… est-ce une stratégie trop risquée? C'est probablement la question qu'on me pose le plus souvent lorsque je parle de la Manœuvre Smith. Dans cet épisode, je fais la distinction entre les risques réels et les idées reçues. Nous abordons notamment : • Pourquoi le plus grand risque est souvent le comportement de l'investisseur, et non la stratégie elle-même.• Ce qui arrive si les marchés boursiers baissent après avoir mis la stratégie en place.• Pourquoi ne rien investir comporte aussi des risques pour votre avenir financier.• Est-il possible de changer de prêteur en cours de route?• Peut-on arrêter une Manœuvre Smith si notre situation change?• Est-ce que les paiements hypothécaires augmentent?• Comment éviter de perdre la déductibilité fiscale des intérêts grâce à une bonne structure. Comme toute stratégie financière, la Manœuvre Smith n'est pas une recette miracle et elle ne convient pas à tout le monde. Elle s'adresse aux personnes qui ont déjà bâti des bases financières solides et qui souhaitent optimiser leur situation de façon réfléchie et disciplinée. Si vous souhaitez comprendre en détail le fonctionnement de cette stratégie, je vous invite à suivre gratuitement mon mini-cours en 7 modules sur la Manœuvre Smith : 👉 https://www.frederiklacharite.com/manoeuvre-smith Pour participer au club privilège : https://frederiklacharite.participation.clubprivilege.ca/ Site web : https://frederiklacharite.com/Page Facebook : https://www.facebook.com/frederiklacharitecourtierhypothecaireCourriel : hypotheques@frederiklacharite.com « Indépendance financière et hypothèques » est un balado dans lequel je partage mon expérience et mes connaissances en finances personnelles. Bien que je sois courtier hypothécaire certifié auprès de l’AMF, les conseils présentés ici ne conviennent pas nécessairement à toutes les situations. Je vous recommande de consulter un professionnel qualifié pour des recommandations adaptées à votre réalité financière.

    160. La Manœuvre Smith est-elle trop risquée?

  3. Jul 2

    159. Le plan en 5 étapes vers l'indépendance financière (édition 2026)

    Aujourd'hui, je revisite le plan en 5 étapes vers l'indépendance financière que j'avais présenté il y a près de deux ans. Est-ce que ce plan est toujours pertinent en 2026? Ma réponse est oui… et même plus que jamais. Dans cet épisode, je reprends chacune des cinq étapes en les mettant à jour avec ce que j'ai appris en accompagnant des centaines de clients en financement hypothécaire. Je vous explique pourquoi ce plan demeure, selon moi, la façon la plus simple et la plus réaliste d'obtenir la paix financière, de devenir propriétaire et de bâtir un patrimoine durable. Vous découvrirez notamment : Pourquoi éliminer les dettes de consommation demeure la priorité absolue.Comment accumuler une mise de fonds sans compromettre votre avenir financier.Pourquoi acheter une propriété selon vos moyens reste un élément central du parcours.Comment investir efficacement pour atteindre l'indépendance financière.Pourquoi rembourser votre hypothèque est une étape clé… et comment la Manœuvre Smith peut accélérer votre progression.Je présente également les nouveautés qui s'ajoutent au plan en 2026, notamment mon accompagnement en Manœuvre Smith ainsi que ma nouvelle formation sur l'investissement autonome offerte à mes clients hypothécaires. Que vous soyez au début de votre parcours ou déjà propriétaire, cet épisode vous aidera à situer où vous en êtes et à identifier votre prochaine étape. Téléchargez gratuitement le guide PDF du plan en 5 étapes :https://www.frederiklacharite.com/cinq-etapes Pour participer au club privilège : https://frederiklacharite.participation.clubprivilege.ca/ Site web : https://frederiklacharite.com/Page Facebook : https://www.facebook.com/frederiklacharitecourtierhypothecaireCourriel : hypotheques@frederiklacharite.com « Indépendance financière et hypothèques » est un balado dans lequel je partage mon expérience et mes connaissances en finances personnelles. Bien que je sois courtier hypothécaire certifié auprès de l’AMF, les conseils présentés ici ne conviennent pas nécessairement à toutes les situations. Je vous recommande de consulter un professionnel qualifié pour des recommandations adaptées à votre réalité financière.

    159. Le plan en 5 étapes vers l'indépendance financière (édition 2026)

  4. Jun 25

    158. Ça coûte cher de ne pas avoir d’argent : l’histoire de Marie et son prêt privé à 16 %

    Dans cet épisode, je vous raconte l’histoire de Marie (nom fictif), une auditrice du podcast qui a accepté que je partage son parcours afin d’aider d’autres personnes vivant des difficultés financières. À la suite d’une séparation et de problèmes de santé, Marie s’est retrouvée seule propriétaire de sa maison avec plusieurs dettes à gérer : un prêt privé de deuxième rang à 16 %, un prêt automobile, une garantie prolongée financée, des marges de crédit, une carte de crédit et même un prêt automobile cosigné pour un de ses enfants. Malgré une bonne discipline de paiement et un emploi stable, une grande partie de son revenu servait uniquement à payer des intérêts. Ce dossier illustre parfaitement une réalité souvent oubliée : moins on a d’argent de côté, plus les imprévus coûtent cher. Dans cet épisode, nous discutons notamment : ✅ Pourquoi les prêts privés doivent demeurer des solutions temporaires✅ Les dangers des hypothèques de deuxième rang✅ Comment une assurance habitation peut devenir un obstacle au refinancement✅ Pourquoi les garanties prolongées sont rarement avantageuses✅ La différence entre vendre sa maison et restructurer ses dettes✅ Comment la méthode boule de neige peut accélérer le retour à la paix financière✅ Pourquoi demander de l’aide rapidement peut changer complètement l’issue d’une situation Une histoire de résilience financière qui démontre qu’il est possible de reprendre le contrôle de ses finances, même lorsque la situation semble difficile. Pour participer au club privilège : https://frederiklacharite.participation.clubprivilege.ca/ Site web : https://frederiklacharite.com/Page Facebook : https://www.facebook.com/frederiklacharitecourtierhypothecaireCourriel : hypotheques@frederiklacharite.com « Indépendance financière et hypothèques » est un balado dans lequel je partage mon expérience et mes connaissances en finances personnelles. Bien que je sois courtier hypothécaire certifié auprès de l’AMF, les conseils présentés ici ne conviennent pas nécessairement à toutes les situations. Je vous recommande de consulter un professionnel qualifié pour des recommandations adaptées à votre réalité financière.

    158. Ça coûte cher de ne pas avoir d’argent : l’histoire de Marie et son prêt privé à 16 %

  5. Jun 18

    157. Faut-il ajouter son conjoint au titre de propriété de sa maison ?

    Lorsqu’un couple construit sa vie ensemble, il arrive souvent qu’une seule personne soit propriétaire de la maison au départ. Mais lorsque l’autre conjoint contribue aux paiements hypothécaires, aux taxes, à l’entretien et aux rénovations, une question importante finit par se poser : Est-ce le moment de devenir propriétaires ensemble ? Dans cet épisode, je vous explique pourquoi cette décision va bien au-delà d’une simple signature chez le notaire. Nous abordons les avantages financiers du couple, les enjeux d’équité entre les partenaires, les craintes légitimes de chacun et les éléments à considérer avant d’ajouter un conjoint au titre de propriété. Vous découvrirez également pourquoi le renouvellement ou le refinancement hypothécaire représente souvent le moment idéal pour faire cette transition et comment une bonne entente peut renforcer le couple tout en accélérant son chemin vers l’indépendance financière. Pourquoi les couples ont souvent un avantage financier importantLes risques de conserver une relation « propriétaire-locataire » à long termeComment protéger les acquis du propriétaire actuelComment reconnaître et protéger les contributions du conjoint non propriétairePourquoi la transparence financière est essentielle dans un coupleLe rôle du changement de titre dans la construction d’un patrimoine communComment préparer une entente équitable avant de rencontrer le notaireSi vous êtes en couple et que l’un de vous est propriétaire de la maison, cet épisode pourrait vous aider à avoir une conversation importante pour votre avenir financier. Pour participer au club privilège : https://frederiklacharite.participation.clubprivilege.ca/ Site web : https://frederiklacharite.com/Page Facebook : https://www.facebook.com/frederiklacharitecourtierhypothecaireCourriel : hypotheques@frederiklacharite.com « Indépendance financière et hypothèques » est un balado dans lequel je partage mon expérience et mes connaissances en finances personnelles. Bien que je sois courtier hypothécaire certifié auprès de l’AMF, les conseils présentés ici ne conviennent pas nécessairement à toutes les situations. Je vous recommande de consulter un professionnel qualifié pour des recommandations adaptées à votre réalité financière.

  6. Jun 11

    156. Tout le monde veut votre argent : comment éviter les pièges financiers

    Dans cet épisode, je m'inspire du livre Easy Money: Cryptocurrency, Casino Capitalism, and the Golden Age of Fraud de Ben McKenzie pour réfléchir à un phénomène qui prend de plus en plus de place dans notre société : la recherche de l'enrichissement rapide. Cryptomonnaies, marchés prédictifs, paris sportifs, IPO, actions spéculatives… Jamais dans l'histoire il n'a été aussi facile de miser sur quelque chose. Mais comment bâtir un patrimoine réel lorsque la spéculation semble parfois plus valorisée que le travail, l'épargne et la création de valeur? Je discute notamment : ✅ De la montée du « capitalisme casino » ✅ Du fonctionnement d'un système de Ponzi ✅ Des similitudes entre certains mécanismes spéculatifs et les marchés financiers modernes ✅ De l'influence des ultra-riches sur l'économie et la fiscalité ✅ Des dangers de l'argent facile et des promesses de richesse rapide ✅ De l'importance du travail, de l'épargne et de l'investissement à long terme ✅ Pourquoi je continue de privilégier la propriété immobilière et les fonds indiciels ✅ Comment développer un filtre anti-fraude pour protéger votre patrimoine Mon objectif n'est pas de vous rendre cynique face au système financier, mais plutôt de vous aider à distinguer la création de richesse réelle des promesses d'enrichissement rapide. Parce qu'à long terme, la richesse durable repose encore sur des principes étonnamment simples : travailler, épargner, investir, créer de la valeur et éviter les pièges. Pour participer au club privilège : https://frederiklacharite.participation.clubprivilege.ca/ Site web : https://frederiklacharite.com/ Page Facebook : https://www.facebook.com/frederiklacharitecourtierhypothecaire Courriel : hypotheques@frederiklacharite.com « Indépendance financière et hypothèques » est un balado dans lequel je partage mon expérience et mes connaissances en finances personnelles. Bien que je sois courtier hypothécaire certifié auprès de l’AMF, les conseils présentés ici ne conviennent pas nécessairement à toutes les situations. Je vous recommande de consulter un professionnel qualifié pour des recommandations adaptées à votre réalité financière.

    156. Tout le monde veut votre argent : comment éviter les pièges financiers

  7. Jun 4

    155. Le chemin simple vers la richesse #9 : vivre de ses placements

    Dans ce dernier épisode de la série consacrée au livre Le chemin simple vers la richesse de JL Collins, nous abordons une question que très peu de gens prennent le temps d'étudier : Comment vivre de ses placements une fois l’indépendance financière atteinte? Après avoir passé des années à accumuler un patrimoine, combien peut-on réellement retirer chaque année sans risquer de manquer d’argent? La célèbre règle du 4 % est-elle toujours valide? Et surtout, comment adapter ces concepts à la réalité fiscale du Québec? Dans cet épisode, je présente les principaux enseignements des derniers chapitres du livre, puis j'explique les stratégies et les grands principes à considérer pour le décaissement au Québec. Au programme : ✅ La règle du 4 % et l’étude Trinity✅ Pourquoi la flexibilité est plus importante qu’un pourcentage précis✅ Les erreurs fréquentes au moment du décaissement✅ L’ordre de retrait entre CELI, REER/FERR et comptes non enregistrés✅ Pourquoi il peut être avantageux de décaisser son REER avant 71 ans✅ Reporter ou non la RRQ et la PSV✅ Comment éviter certains pièges fiscaux à la retraite✅ Les grandes leçons de la série sur Le chemin simple vers la richesse Cet épisode conclut officiellement une série de 9 épisodes consacrée à l’un des livres qui a le plus influencé ma philosophie d’investissement et mon approche de l’indépendance financière. Pour participer au club privilège : https://frederiklacharite.participation.clubprivilege.ca/ Site web : https://frederiklacharite.com/Page Facebook : https://www.facebook.com/frederiklacharitecourtierhypothecaireCourriel : hypotheques@frederiklacharite.com « Indépendance financière et hypothèques » est un balado dans lequel je partage mon expérience et mes connaissances en finances personnelles. Bien que je sois courtier hypothécaire certifié auprès de l’AMF, les conseils présentés ici ne conviennent pas nécessairement à toutes les situations. Je vous recommande de consulter un professionnel qualifié pour des recommandations adaptées à votre réalité financière.

    155. Le chemin simple vers la richesse #9 : vivre de ses placements

  8. May 28

    154. Le chemin simple vers la richesse #8 — Vanguard, CELI, REER et investir un gros montant

    Dans ce 8e épisode de la série sur Le chemin simple vers la richesse de JL Collins, je réponds à quatre questions très concrètes pour appliquer cette stratégie d’investissement simple au Québec et au Canada. On parle notamment : de quoi faire si vous n’avez pas accès à Vanguarddes régimes collectifs avec employeurdes conseillers financiers et des produits indicielsdes comptes enregistrés : CELI, REER, CELIAPP, REEE et REEIdu rôle du non-enregistré dans une stratégie d’investissementde la Manœuvre Smith et de la flexibilité du non-enregistrédes conseillers à honoraires vs actifs sous gestiondu Dollar Cost Averaging (DCA)et de ce qu’il faut faire lorsqu’on reçoit un gros montant à investirJL Collins rappelle constamment que l’investissement n’a pas besoin d’être compliqué : faibles fraisgestion passivesimplicitédisciplinelong termeC’est souvent beaucoup plus efficace que les stratégies complexes. Bonne écoute! Pour participer au club privilège : https://frederiklacharite.participation.clubprivilege.ca/ Site web : https://frederiklacharite.com/Page Facebook : https://www.facebook.com/frederiklacharitecourtierhypothecaireCourriel : hypotheques@frederiklacharite.com « Indépendance financière et hypothèques » est un balado dans lequel je partage mon expérience et mes connaissances en finances personnelles. Bien que je sois courtier hypothécaire certifié auprès de l’AMF, les conseils présentés ici ne conviennent pas nécessairement à toutes les situations. Je vous recommande de consulter un professionnel qualifié pour des recommandations adaptées à votre réalité financière.

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