Indépendance financière et hypothèques

Frederik Lacharite
  • 5.0 (1)
  • Investing
  • Updated Weekly

🎙️ Indépendance financière et hypothèques est un podcast animé par Frédérik Lacharité, courtier hypothécaire au Québec. Après 20 ans en informatique , j’ai atteint l’indépendance financière et quitté le 9a5 pour suivre ma passion : aider les gens à reprendre le contrôle de leurs finances. Chaque épisode offre des conseils pratiques sur la gestion de l'argent, les hypothèques, l’achat de propriété et les stratégies pour sortir du métro-boulot dodo. Une émission pour ceux qui veulent

  1. 155. Le chemin simple vers la richesse #9 : vivre de ses placements

    31m ago

    155. Le chemin simple vers la richesse #9 : vivre de ses placements

    Dans ce dernier épisode de la série consacrée au livre Le chemin simple vers la richesse de JL Collins, nous abordons une question que très peu de gens prennent le temps d'étudier : Comment vivre de ses placements une fois l’indépendance financière atteinte? Après avoir passé des années à accumuler un patrimoine, combien peut-on réellement retirer chaque année sans risquer de manquer d’argent? La célèbre règle du 4 % est-elle toujours valide? Et surtout, comment adapter ces concepts à la réalité fiscale du Québec? Dans cet épisode, je présente les principaux enseignements des derniers chapitres du livre, puis j'explique les stratégies et les grands principes à considérer pour le décaissement au Québec. Au programme : ✅ La règle du 4 % et l’étude Trinity✅ Pourquoi la flexibilité est plus importante qu’un pourcentage précis✅ Les erreurs fréquentes au moment du décaissement✅ L’ordre de retrait entre CELI, REER/FERR et comptes non enregistrés✅ Pourquoi il peut être avantageux de décaisser son REER avant 71 ans✅ Reporter ou non la RRQ et la PSV✅ Comment éviter certains pièges fiscaux à la retraite✅ Les grandes leçons de la série sur Le chemin simple vers la richesse Cet épisode conclut officiellement une série de 9 épisodes consacrée à l’un des livres qui a le plus influencé ma philosophie d’investissement et mon approche de l’indépendance financière. Pour participer au club privilège : https://frederiklacharite.participation.clubprivilege.ca/ Site web : https://frederiklacharite.com/Page Facebook : https://www.facebook.com/frederiklacharitecourtierhypothecaireCourriel : hypotheques@frederiklacharite.com « Indépendance financière et hypothèques » est un balado dans lequel je partage mon expérience et mes connaissances en finances personnelles. Bien que je sois courtier hypothécaire certifié auprès de l’AMF, les conseils présentés ici ne conviennent pas nécessairement à toutes les situations. Je vous recommande de consulter un professionnel qualifié pour des recommandations adaptées à votre réalité financière.

    27 min
  2. 154. Le chemin simple vers la richesse #8 — Vanguard, CELI, REER et investir un gros montant

    May 28

    154. Le chemin simple vers la richesse #8 — Vanguard, CELI, REER et investir un gros montant

    Dans ce 8e épisode de la série sur Le chemin simple vers la richesse de JL Collins, je réponds à quatre questions très concrètes pour appliquer cette stratégie d’investissement simple au Québec et au Canada. On parle notamment : de quoi faire si vous n’avez pas accès à Vanguarddes régimes collectifs avec employeurdes conseillers financiers et des produits indicielsdes comptes enregistrés : CELI, REER, CELIAPP, REEE et REEIdu rôle du non-enregistré dans une stratégie d’investissementde la Manœuvre Smith et de la flexibilité du non-enregistrédes conseillers à honoraires vs actifs sous gestiondu Dollar Cost Averaging (DCA)et de ce qu’il faut faire lorsqu’on reçoit un gros montant à investirJL Collins rappelle constamment que l’investissement n’a pas besoin d’être compliqué : faibles fraisgestion passivesimplicitédisciplinelong termeC’est souvent beaucoup plus efficace que les stratégies complexes. Bonne écoute! Pour participer au club privilège : https://frederiklacharite.participation.clubprivilege.ca/ Site web : https://frederiklacharite.com/Page Facebook : https://www.facebook.com/frederiklacharitecourtierhypothecaireCourriel : hypotheques@frederiklacharite.com « Indépendance financière et hypothèques » est un balado dans lequel je partage mon expérience et mes connaissances en finances personnelles. Bien que je sois courtier hypothécaire certifié auprès de l’AMF, les conseils présentés ici ne conviennent pas nécessairement à toutes les situations. Je vous recommande de consulter un professionnel qualifié pour des recommandations adaptées à votre réalité financière.

    18 min
  3. 153. Comment construire un portefeuille SIMPLE vers l’indépendance financière

    May 21

    153. Comment construire un portefeuille SIMPLE vers l’indépendance financière

    Dans cette partie 7 sur 9 de la série sur Le chemin simple vers la richesse, on parle d’un sujet essentiel : comment construire un portefeuille de placement simple et efficace. Au programme : C’est quoi une obligation?Quel est le rôle des obligations dans un portefeuille?Pourquoi les actions demeurent le principal moteur de création de richesseComment choisir son allocation d’actifsVEQT, VGRO, VBAL : comment comprendre ces fondsPourquoi la simplicité bat souvent les stratégies compliquéesLes Target Retirement Funds : est-ce que ça vaut la peine au Canada?On discute aussi : de volatilité,de comportement de l’investisseur,de tolérance au risque,et de l’importance de rester investi sur le long terme.L’objectif : comprendre les bases essentielles pour bâtir un portefeuille adapté à votre réalité sans tomber dans la complexité inutile. Pour participer au club privilège : https://frederiklacharite.participation.clubprivilege.ca/ Site web : https://frederiklacharite.com/Page Facebook : https://www.facebook.com/frederiklacharitecourtierhypothecaireCourriel : hypotheques@frederiklacharite.com « Indépendance financière et hypothèques » est un balado dans lequel je partage mon expérience et mes connaissances en finances personnelles. Bien que je sois courtier hypothécaire certifié auprès de l’AMF, les conseils présentés ici ne conviennent pas nécessairement à toutes les situations. Je vous recommande de consulter un professionnel qualifié pour des recommandations adaptées à votre réalité financière.

    32 min

  4. May 14

    152. Mes 3 stratégies hypothécaires préférées

    Dans cet épisode, je prends une pause de la série Le chemin simple vers la richesse pour vous partager mes 3 stratégies hypothécaires préférées. On parle notamment : de l’importance d’atteindre 20 % d’équité rapidementpourquoi je déteste l’intérêt non déductiblecomment transformer progressivement une dette non déductible en dette déductiblepourquoi tenter de prédire les taux d’intérêt est souvent une perte de tempscomment choisir son hypothèque selon sa situation et non selon les prédictions économiquesJe vous explique aussi pourquoi l’hypothèque peut devenir un véritable outil financier lorsqu’elle est utilisée intelligemment. Si vous aimez les stratégies simples, concrètes et orientées vers la paix financière, cet épisode est pour vous. Pour participer au club privilège : https://frederiklacharite.participation.clubprivilege.ca/ Site web : https://frederiklacharite.com/Page Facebook : https://www.facebook.com/frederiklacharitecourtierhypothecaireCourriel : hypotheques@frederiklacharite.com « Indépendance financière et hypothèques » est un balado dans lequel je partage mon expérience et mes connaissances en finances personnelles. Bien que je sois courtier hypothécaire certifié auprès de l’AMF, les conseils présentés ici ne conviennent pas nécessairement à toutes les situations. Je vous recommande de consulter un professionnel qualifié pour des recommandations adaptées à votre réalité financière.

    11 min
  5. 151. La stratégie d’investissement la plus simple… et la plus puissante?

    May 7

    151. La stratégie d’investissement la plus simple… et la plus puissante?

    Dans cet épisode #151 du podcast Indépendance financière et hypothèques, Frédérik Lacharité poursuit la série sur le livre A Simple Path to Wealth de JL Collins. On aborde aujourd’hui le cœur de la stratégie du livre : ➡️ bâtir de la richesse avec seulement un ou deux fonds indiciels. Au programme : pourquoi les stratégies simples battent souvent les stratégies compliquées,pourquoi la majorité des gestionnaires actifs sous-performent les marchés,l’impact énorme des frais de gestion sur votre retraite,pourquoi les fonds indiciels ne sont PAS juste pour les investisseurs « paresseux »,le rôle de Jack Bogle et de Vanguard,les trois composantes essentielles d’un portefeuille,et pourquoi investir efficacement consiste surtout à éviter les erreurs.Frédérik explique aussi : la différence entre actions, obligations et liquidités,pourquoi l’horizon de placement est souvent plus long qu’on le pense,et comment cette philosophie rejoint son approche de l’indépendance financière et du plan en 5 étapes.Un épisode important pour toute personne qui : veut investir simplement,réduire ses frais,éviter les pièges émotionnels,et bâtir sa richesse sur le long terme.Pour participer au club privilège : https://frederiklacharite.participation.clubprivilege.ca/ Site web : https://frederiklacharite.com/Page Facebook : https://www.facebook.com/frederiklacharitecourtierhypothecaireCourriel : hypotheques@frederiklacharite.com « Indépendance financière et hypothèques » est un balado dans lequel je partage mon expérience et mes connaissances en finances personnelles. Bien que je sois courtier hypothécaire certifié auprès de l’AMF, les conseils présentés ici ne conviennent pas nécessairement à toutes les situations. Je vous recommande de consulter un professionnel qualifié pour des recommandations adaptées à votre réalité financière.

    29 min
  6. 150. Pourquoi la majorité des investisseurs perdent en bourse (et comment éviter ces 4 erreurs coûteuses)

    Apr 30

    150. Pourquoi la majorité des investisseurs perdent en bourse (et comment éviter ces 4 erreurs coûteuses)

    La majorité des gens perdent de l’argent en bourse… même quand les marchés montent. Pourquoi? Dans cet épisode #5 de la série Un chemin simple vers la richesse, je te dévoile les 4 erreurs majeures qui empêchent les investisseurs d’atteindre l’indépendance financière — et surtout, comment les éviter. On parle de psychologie, de comportements humains… et des pièges dans lesquels presque tout le monde tombe. 👉 Tu vas découvrir : Pourquoi timer le marché est une illusion dangereuseLe mythe de choisir les “bonnes actions”Pourquoi les fonds gérés activement déçoivent sur le long termeL’erreur la plus fréquente : se concentrer sur la “mousse” au lieu de la “bière”Je fais aussi le lien avec des stratégies concrètes comme la Manœuvre Smith, et pourquoi ces erreurs deviennent encore plus critiques quand tu investis avec de l’argent emprunté. 🎯 Objectif : t’aider à rester discipliné, éviter les pièges émotionnels… et bâtir une stratégie simple, efficace et durable vers l’indépendance financière. 💡 À retenir : ton pire ennemi en bourse, ce n’est pas le marché… c’est ton comportement. Pour participer au club privilège : https://frederiklacharite.participation.clubprivilege.ca/ Site web : https://frederiklacharite.com/Page Facebook : https://www.facebook.com/frederiklacharitecourtierhypothecaireCourriel : hypotheques@frederiklacharite.com « Indépendance financière et hypothèques » est un balado dans lequel je partage mon expérience et mes connaissances en finances personnelles. Bien que je sois courtier hypothécaire certifié auprès de l’AMF, les conseils présentés ici ne conviennent pas nécessairement à toutes les situations. Je vous recommande de consulter un professionnel qualifié pour des recommandations adaptées à votre réalité financière.

    18 min
  7. 149. Crash boursier en vue ? Pourquoi ça ne devrait PAS t’empêcher d’investir

    Apr 23

    149. Crash boursier en vue ? Pourquoi ça ne devrait PAS t’empêcher d’investir

    Dans cet épisode #149, je poursuis la série sur le livre « Un chemin simple vers la richesse » avec un sujet crucial : les cycles des marchés financiers. Est-ce que tu t’es déjà demandé : Est-ce que j’investis au mauvais moment ?Est-ce qu’un crash est sur le point d’arriver ?Est-ce que je devrais attendre avant d’investir ?Si oui… tu n’es pas seul. Dans cet épisode, on vient répondre à ces questions en profondeur. Tu vas apprendre : Pourquoi il est impossible de timer le marchéPourquoi un crash boursier est inévitable… et normalLes 8 vérités fondamentales à comprendre pour investir sereinementPourquoi les marchés ont toujours remonté dans l’histoireL’erreur classique qui fait perdre de l’argent à la majorité des investisseursComment développer la discipline mentale nécessaire pour réussirLe point clé de l’épisode :Le danger n’est pas d’investir au mauvais moment…Le danger, c’est de ne pas investir du tout. Les crises ne sont pas des anomalies.Elles font partie du processus. Cet épisode est directement lié à l’étape 4 du plan en 5 étapes : investir pour l’indépendance financière. Comprendre les cycles du marché est essentiel pour : rester investiéviter les erreurs émotionnellesbâtir une stratégie solide à long termeImportant :Si tu envisages d’utiliser des stratégies comme la Manœuvre Smith (investir avec de la dette), comprendre les cycles du marché devient encore plus crucial. Tu dois être capable de : tolérer la volatilitégarder le cap même en période de crisepenser long termeMini-cours gratuit – Manœuvre Smith :https://www.frederiklacharite.com/manoeuvre-smith Dans le prochain épisode :Pourquoi la majorité des investisseurs perdent de l’argent. Pour participer au club privilège : https://frederiklacharite.participation.clubprivilege.ca/ Site web : https://frederiklacharite.com/Page Facebook : https://www.facebook.com/frederiklacharitecourtierhypothecaireCourriel : hypotheques@frederiklacharite.com « Indépendance financière et hypothèques » est un balado dans lequel je partage mon expérience et mes connaissances en finances personnelles. Bien que je sois courtier hypothécaire certifié auprès de l’AMF, les conseils présentés ici ne conviennent pas nécessairement à toutes les situations. Je vous recommande de consulter un professionnel qualifié pour des recommandations adaptées à votre réalité financière.

    25 min
  8. 148. Tout le monde peut devenir millionnaire… mais presque personne ne le fait

    Apr 16

    148. Tout le monde peut devenir millionnaire… mais presque personne ne le fait

    Dans cet épisode, on répond à une question fondamentale :👉 Est-ce que tout le monde peut vraiment devenir millionnaire? Basé sur le livre The Simple Path to Wealth de JL Collins, on découvre que la réponse est surprenante : ✔️ Oui, c’est possible pour la majorité des gens❌ Mais très peu y arrivent réellement Pourquoi? Parce que ce n’est pas un problème de revenus…👉 C’est un problème de comportement et de mentalité. Dans cet épisode, tu vas comprendre : Pourquoi les mathématiques sont en ta faveurLe rôle crucial du taux d’épargnePourquoi le style de vie est plus important que le salaireLe concept clé du coût d’opportunitéComment penser à l’argent comme un investisseurEt pourquoi la discipline bat toujours le revenuSi tu veux avancer vers l’indépendance financière, cet épisode va probablement changer ta façon de voir l’argent. Pour participer au club privilège : https://frederiklacharite.participation.clubprivilege.ca/ Site web : https://frederiklacharite.com/Page Facebook : https://www.facebook.com/frederiklacharitecourtierhypothecaireCourriel : hypotheques@frederiklacharite.com « Indépendance financière et hypothèques » est un balado dans lequel je partage mon expérience et mes connaissances en finances personnelles. Bien que je sois courtier hypothécaire certifié auprès de l’AMF, les conseils présentés ici ne conviennent pas nécessairement à toutes les situations. Je vous recommande de consulter un professionnel qualifié pour des recommandations adaptées à votre réalité financière.

    20 min
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