投保前后

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一个从业6年的保险买手的思考与独白；只分享对投保有用的；人生不同，角度不同；感恩遇见，我是维。

2d ago

Vol.47 "能加保"的养老金，和"领最多"的养老金，你选哪个？

🤝 互动与咨询微信咨询：cfccgllzw 同名公众号：【投保前后】 —— 🌟 本期聊聊：另外两款高分分红养老金，思路完全不同中荷人寿·金生有约2.0（门票派）加保写进合同，利率下行时代能持续“抄底” 现在预算有限？先上车，未来按今天的利率加仓公司有多稳？连续33个季度A类以上评级，近三年投资收益率行业第4 复星保德信·星海赢家火凤版（高领取派）领取金额顶流，60岁第一年就能领多少？现金价值持续到90岁，还有“长寿彩蛋”（99岁返保费，106岁给10倍保额）公司是“进取型选手”：复星+保德信，短期波动但长期可期总结四款养老金全拆解完毕，你心中那张“养老选购地图”画好了吗？ 👉 有任何投保需求，欢迎私信我咨询～在小宇宙查看该单集文稿

10 min
3d ago

Vol.46 越领越多，还是随时调整？两款「顶流养老金」正面硬刚

🤝 互动与咨询微信咨询：cfccgllzw 同名公众号：【投保前后】 —— 🌟 本期聊聊：两款风格完全不同的顶流分红养老金恒安标准·幸福到老2.0（锁定派）保额分红，越领越多，活得越久越值钱开始领取后现金价值归零——是缺点还是护身符？公司有多稳？17年分红实现率100%以上，连续12个季度AAA评级长城人寿·明爱金彩D款（灵活派）四个领取方案，领取前可免费切换身体有小毛病反而领更多？次标体费率更优公司背景：北京西城区国资委100%控股，国企底色总结你是“锁定派”还是“灵活派”？听完这期你就知道该选谁 👉 有任何投保需求，欢迎私信我咨询～在小宇宙查看该单集文稿

11 min
Jun 2

Vol.45 分红险的「演示利率」要降了，现在买还是再等等？

🌟 本期聊聊：分红险演示利率下调，对你到底意味着什么？演示利率是什么？它不等于你的实际收益，这是对分红险最常见的误解 630之后，三个事实层面的变化计划书上的数字会变少，但这是坏事吗？分红实现率反而可能更好看？背后的逻辑是什么？挑选产品的维度，必须切换了现在买 vs 之后买，各自的优缺点现在买能锁定更高的“心理锚点”，但要注意什么？之后买会更稳吗？分红实现率数据会更好看？三个冷静的提醒小心“追高”心态，演示高不等于到手多实际收益未必受影响，变的是什么？未来分红实现率数据会更漂亮，为什么？最后的行动建议什么样的人建议630前出手？什么样的人建议再等等？ 🤝 互动与咨询公众号：【投保前后】微信：cfccgllzw 有任何投保需求，欢迎私信咨询～在小宇宙查看该单集文稿

10 min
Jun 1

Vol.44 保终身的高端医疗险来了，要换吗？

🌟 本期聊聊：高端医疗险的“终身革命”，国内首款保终身的高端医疗险「医路相伴」来了，它和传统高端医疗到底怎么选？一、医路相伴：它凭什么说自己是“终身”的？* 保障期间和缴费方式，和传统产品完全不一样* 总持有成本算下来，可能只有传统产品的三分之一？* 既往症核保宽松到什么程度？肺结节、高血压、甚至早期癌症都有机会二、它的几个“反常识”设计* 门诊额度用不完能终身累积，还能给家人用* 85岁后能领钱，或者退保取现，不是消费型三、那传统高端医疗是不是可以扔了？* 未必。它的几个优势，医路相伴暂时还比不了* 比如保障区域：想赴美赴日就医，还得靠它* 比如责任迭代：新疗法、新药品出来，传统产品能跟上四、两类产品，分别适合谁？* 有既往症、想锁定终身保障的人，看哪一类？* 年轻、预算有限、有海外就医需求的人，又该选哪一类？五、最后的配置思路* 为什么说两者是互补关系，...去小宇宙查看完整单集简介在小宇宙查看该单集文稿

13 min
May 28

Vol.43 “受益人”写错，500万给了不想给的人

❓投保时随手勾了“法定”，和写上具体名字，差别有多大？一个真实的案例：企业家给自己买了500万寿险，受益人勾了“法定”，结果他离世后，钱没有给到他想照顾的人，而是被分成了好几份这不是故事，是真实发生的理赔纠纷❗️还有更隐蔽的坑* 离婚后再婚，保险合同里的“配偶”受益人，到底算前妻还是现任？* 如果受益人同时写了姓名和关系，离婚后关系变了，保险金还能给到想给的人吗？* 受益人先于被保险人身故，没有第二顺位，钱会去哪儿？✍️ 这期播客，我们来聊清楚三个问题1. “指定”和“法定”，一字之差，后果差多远？2. 身份关系变化（结婚、离婚、再婚），怎么悄悄改写了你的受益人？3. 哪几种情况，会让你的“指定”变成“未指定”？🌟 听完你会知道怎么填受益人，才能确保钱给到对的人，以及人生大事发生后，你该做的那个关键动作是什么🤝 互动与咨询* 公众号：投保前后* 微信：cfccgl...去小宇宙查看完整单集简介在小宇宙查看该单集文稿

12 min
May 11

Vol.42 储蓄险的“回本时间”怎么算？不同缴费期的巨大差异

❓先问几个问题趸交和10年交，回本能差几年？你猜猜看分红险的“保底回本”和“预期回本”，差多少？为什么有人买了储蓄险，第4年就能拿回本金，有人要等十几年？答案可能和你想象的不一样 🌟 听完这期，你会知道1/ 什么是“回本”？ 2/ 缴费期的影响有多大？ 3/ 分红型和固定型，回本逻辑完全不同 4/ 保险公司的分红能力怎么判断？ ✍️ 三个真实场景，帮你找到适合自己的缴费方式场景一：你有一笔闲钱（到期存款、卖房款等）场景二：你是稳定的工薪阶层，收入持续场景三：你既想快回本，又怕一次投入太多 💡 最后提醒回本不是储蓄险的唯一价值，它真正的意义，是在回本之后几十年甚至终身确定的复利增长，别因为纠结那两三年的回本差异，错过了长期的确定性 🤝 互动与咨询公众号：投保前后微信：cfccgllzw 有任何投保需求，欢迎私信咨询～在小宇宙查看该单集文稿

13 min
Apr 29

Vol.41 离婚时，保单怎么分？分享三个真实判例

🌟 核心问题很多人以为“自己买的保险就是自己的”“理赔款不用分”“给孩子买的保险就是孩子的”，但这三个案例告诉你，实际情况可能完全不一样✍️ 三个真实判例判例一：婚后用自己工资买的储蓄险张女士结婚后，一直用自己的工资卡交了一份终身寿险，离婚时，丈夫要求分割这张保单法院支持谁？判例二：重疾险理赔的50万王先生给妻子赵女士买了一份重疾险，后来赵女士确诊癌症，拿到了50万理赔金，两人离婚时，王先生要求分一半理赔款这50万要分吗？判例三：给孩子买的年金保险刘先生给女儿买了一份年金险，离婚时妻子要求分割这份保单法院会怎么判？💡 行动建议* 及时梳理家庭保单，明确投保人、被保人、受益人、保费来源、现金价值* 明确分割诉求：保留保单补偿对方，还是退保分割现金* 寻求专业帮助：涉及《保险法》和《民法典》，建议咨询律师或保险顾问🤝 互动与咨询* 公众号：投保前后* 微信：c...去小宇宙查看完整单集简介在小宇宙查看该单集文稿

11 min
Apr 21

Vol.40 增额寿的减保条款：每年20%，你真的看懂了吗？

🌟 核心问题几乎所有增额寿都宣传“每年减保不超过20%”，但这20%的计算方式有四种不同规则，直接影响你未来能取出多少钱、取多久；选错规则，可能让你急需用钱时发现取不出来✍️ 本期要点一、减保权的法律归属减保是投保人的专属权利，与被保人无关；投保人可以自主决定何时取、取多少，无需他人同意二、四种“20%”计算规则1. 按初始保额固定比例（最宽松）：每年可提取初始保额的20%，随着账户增值，实际取出的金额可能“越减越多”，最快5年可全部取出2. 按已交保费固定金额（次严格）：每年提取上限锁定为总保费的20%，与账户增值无关，适合固定现金流需求3. 按剩余保额比例（最严格）：基数逐次递减，第一次取20%，第二次只能取剩余80%的20%（即16%），实际取出的金额“越减越少”，永远取不干净三、规则差异的原因监管要求防止“长险短做”，但保险公司可自主选择算法；不同公司基于风险管理...去小宇宙查看完整单集简介在小宇宙查看该单集文稿

9 min

一个从业6年的保险买手的思考与独白；只分享对投保有用的；人生不同，角度不同；感恩遇见，我是维。

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