Zins & Ziegel

Michael Schumann
  • 0.0 (0)
  • Investing

Viele Investoren scheitern nicht an ihren Deals – sondern daran, dass sie nie verstanden haben, wie Banken wirklich denken. Michael Schumann ändert das. Als ehemaliger Bankvorstand, Sanierer und Kreditentscheider mit über 1 Milliarde Euro Kreditvolumen und 7.000 geprüften Fällen weiß er genau, wie Finanzierungen hinter verschlossenen Türen entschieden werden. Und er spricht aus, was die meisten nie hören sollen: Wenn du glaubst, dein Bänker entscheidet über dich – hast du das Spiel schon verloren. In diesem Podcast zeigt Michael dir, wie du: - Banken als Partner führst statt ihnen hinterherzulaufen - ein Finanzierungsprofil aufbaust, das echtes Wachstum ermöglicht - teure Denkfehler vermeidest, die Investoren Jahr für Jahr Chancen kosten - auf Augenhöhe verhandelst und dauerhaft finanzierbar bleibst Hier bekommst du keine Sprüche und keine Theorie. Sondern 32 Jahre Insiderwissen, verdichtet zu klaren, ehrlichen und strategisch relevanten Impulsen für Immobilieninvestoren, Unternehmer und alle, die nicht länger als Bittsteller auftreten wollen. Wenn du verstehen willst, wie Banker wirklich ticken – und wie du dieses Wissen für dich einsetzt – dann bist du hier richtig. Abonniere den Podcast – und folge mir auf Instagram unter @michael_schumann_immo , damit du keine News und neuen Insights verpasst. Wöchentlich neue Folgen. Klar. Direkt. Praxisnah. Nur eins vorweg: Nach ein paar Episoden wirst du nie wieder so mit deinem Bänker sprechen wie vorher. 7f069c1e485011ba4c28b4b7d04945f180e4c8d8

  1. 3d ago

    #036 - Wie du mit Immobilien Vermögen aufbaust: Der Leitfaden für den Einstieg aus Sicht der Bank

    Mit 25.000 Euro eine Wohnung für 250.000 Euro kontrollieren? Michael Schumann war Geschäftsleiter einer Bank und hat über 7.000 Immobilienfinanzierungen geprüft. Er zeigt dir den Einstieg aus Sicht der Bank, denn die entscheidet, ob du mitspielen darfst. Du erfährst, warum die Bank Wohnimmobilien am liebsten finanziert, wie dein Mieter in zehn Jahren über 60.000 Euro Schulden tilgt, ab welchem Kaufpreisfaktor die Miete nicht einmal die Zinsen deckt und warum Kaufen und Halten für die meisten die beste Strategie ist. Jetzt reinhören. 3 konkrete Tipps aus der Folge: Frag zuerst, was dir die Bank am liebsten finanziert: Eigentumswohnungen und kleine Mehrfamilienhäuser. Prüf den Kaufpreisfaktor: Ab ungefähr dem 24-fachen der Jahresmiete deckt die Miete bei voller Finanzierung heute nicht einmal die Zinsen. Hol dir jemanden an deine Seite, der die Zahlen prüft, bevor du unterschreibst, nicht danach. Timestamps 0:00 Vermögen aus dem Kreditvertrag 1:33 Immobilienarten aus Sicht der Bank 3:17 Hebel: 25.000 Euro für 250.000 Euro 4:07 Tilgung durch den Mieter 4:36 Wertsteigerung ohne Garantie 5:44 Rate und Kapitaldienstfähigkeit 6:32 Kaufpreisfaktor als Sweetspot 7:21 München ist nicht Deutschland 7:55 Strategien im Vergleich 10:05 Kaufen und halten 10:45 Drei Regeln für den Einstieg Schreib Michael in die Kommentare, mit welchem Kaufpreisfaktor du gerade rechnest. Der Bankentisch: Du willst ein Mehrfamilienhaus finanzieren? 6 Stunden live mit Michael Schumann. Du bereitest deinen Deal so auf, wie die Bank ihn prüft. https://myablefy.com/s/michael-schumann/bankentisch/payment?vid=797bdf90-bc64-4448-a2dc-e18552df5cf7 BankenReady: Du planst deine erste Finanzierung? Hier baust du den Kreditantrag, der deine Bank überzeugt. https://myablefy.com/s/michael-schumann/bankenready-online/payment?vid=797bdf90-bc64-4448-a2dc-e18552df5cf7 Der Tresor, Michaels Inner Circle: https://michaelschumann.org/der-tresor Newsletter, neue Folgen direkt in dein Postfach: https://michaelschumann.org/newsletter Website: https://michaelschumann.org/

  2. Oct 15

    #035 - Die EZB hat gerade das Spiel verändert: 4 Fehler, die dich bei steigenden Zinsen Geld kosten

    Bei manchen Banken ist der Zins für 10 Jahre jetzt günstiger als für 5 Jahre. Gleichzeitig zahlt jemand mit 400.000 Euro Kredit heute 260 Euro mehr im Monat als noch im März. Michael Schumann war Geschäftsleiter einer Bank und zeigt dir vier Fehler, die er gerade ständig sieht. Du erfährst, warum der Wechsel in den Festzins meistens zu spät kommt, welche vier Werkzeuge zur Zinssicherung es gibt und welche drei Punkte im Kreditvertrag oft über 10.000 Euro entscheiden. Plus der Trick bei der Vorfälligkeitsentschädigung, den dir keine Bank erzählt. Jetzt reinhören. 3 konkrete Tipps aus der Folge: Macht dich jede Zinserhöhung nervös, schreib fest. Bist du variabel drin, sichere den Zins jetzt ab. Klär vor der Unterschrift drei Punkte: Sondertilgung, Kosten für den Ausstieg und ob du dein Darlehen mitnehmen kannst. Hast du einen alten, günstigen Kredit und Verkaufspläne? Lass dir die Vorfälligkeitsentschädigung jetzt ausrechnen. Timestamps 0:00 Zins für 10 Jahre günstiger als für 5 1:14 Zinsanstieg: EZB erhöht schon zweimal 1:55 Festzins später wechseln: Fehler 1 2:41 Variables Darlehen trotz Nervosität: Fehler 2 3:22 Zinssicherung mit vier Werkzeugen 4:15 Bankkalkulation mit Abschlag: Fehler 3 5:39 Zins allein reicht nicht: Fehler 4 7:43 Vorfälligkeitsentschädigung: der Trick 8:12 Kündigung nach zehn Jahren 8:25 Fazit: Plan statt Panik Schreib Michael in die Kommentare, welchen der vier Fehler du gerade bei dir siehst. Der Bankentisch: Du willst ein Mehrfamilienhaus finanzieren? 6 Stunden live mit Michael Schumann. Du bereitest deinen Deal so auf, wie die Bank ihn prüft. https://myablefy.com/s/michael-schumann/bankentisch/payment?vid=797bdf90-bc64-4448-a2dc-e18552df5cf7 BankenReady: Du planst deine erste Finanzierung? Hier baust du den Kreditantrag, der deine Bank überzeugt. https://myablefy.com/s/michael-schumann/bankenready-online/payment?vid=797bdf90-bc64-4448-a2dc-e18552df5cf7 Der Tresor, Michaels Inner Circle: https://michaelschumann.org/der-tresor Newsletter, neue Folgen direkt in dein Postfach: https://michaelschumann.org/newsletter Website: https://michaelschumann.org/

  3. Oct 1

    #033 - Kaufen zum 25-fachen der Jahresmiete? Was eine vermietete Immobilie wirklich kosten darf

    Das 25-fache der Jahresmiete zahlen und die Bank geht schon mit? Michael Schumann war über 25 Jahre in der Bankenwelt und rechnet vor: Ein Objekt mit 64.000 Euro Netto-Kaltmiete trägt aus Sicht der Bank 800.000 Euro Kaufpreis, nicht 1,6 Millionen. Du erfährst, wie die Bank von der Netto-Kaltmiete rückwärts zum Kaufpreis rechnet, warum der Reinertrag die wichtigste Zahl ist, warum die Faustformel aus der Zeit mit rund 1 Prozent Zins stammt, welcher Multiplikator heute trägt und warum eine kurze Restnutzungsdauer kein Geschenk ist, sondern eine Ankündigung. Jetzt reinhören. 3 konkrete Tipps aus der Folge: Zieh von der Netto-Kaltmiete Mietausfallwagnis, Verwaltung, Versicherung und Instandhaltung ab, bevor du über den Preis redest. Plan beim älteren Bestand 2 bis 3 Prozent vom Kaufpreis für die Instandhaltung ein. Rechne mit dem 12-fachen bis 16-fachen der Jahresnetto-Kaltmiete statt mit dem 25-fachen. Timestamps 0:00 Zu viel bezahlt 1:07 Ohne Wertentwicklung, vor Steuern 1:57 Von der Netto-Kaltmiete abwärts 2:48 Fehler bei der Instandhaltung 3:47 Reinertrag als wichtigste Zahl 4:26 Annuität und Kaufnebenkosten 5:44 Rückwärts gerechnet 7:42 Faustformel gegen Realität 9:07 Standort und Baujahr 10:54 Fazit und Finanzierungsstruktur Schreib Michael in die Kommentare, mit welchen Faktoren du zuletzt kalkuliert hast. Die 5 Wege zur Immobilienfinanzierung, das Video zur Finanzierungsstruktur: https://youtu.be/UtsIKr7TuI0 Der Bankentisch: Du willst ein Mehrfamilienhaus finanzieren? 6 Stunden live mit Michael Schumann. Du bereitest deinen Deal so auf, wie die Bank ihn prüft. https://myablefy.com/s/michael-schumann/bankentisch/payment?vid=797bdf90-bc64-4448-a2dc-e18552df5cf7 BankenReady: Du planst deine erste Finanzierung? Hier baust du den Kreditantrag, der deine Bank überzeugt. https://myablefy.com/s/michael-schumann/bankenready-online/payment?vid=797bdf90-bc64-4448-a2dc-e18552df5cf7 Der Tresor, Michaels Inner Circle: https://michaelschumann.org/der-tresor Newsletter, neue Folgen direkt in dein Postfach: https://michaelschumann.org/newsletter Website: https://michaelschumann.org/ Mentioned in this episode: Bankentisch

  4. Sep 24

    #032 - Reich durch Wertsteigerung? Wie eine vermietete Immobilie wirklich Vermögen aufbaut

    Reich wirst du mit einer Immobilie nicht durch die Wertsteigerung allein. Michael Schumann war über 25 Jahre in der Bankenwelt und rechnet am Flipchart vor, wie ein Mehrfamilienhaus für 800.000 Euro im ersten Jahr 35.000 Euro Vermögen aufbaut, noch ohne Steuerwirkung. Du erfährst, welche vier Vermögensmotoren gleichzeitig arbeiten, warum die Bank mit dem Reinertrag rechnet und nicht mit der Miete, wie aus 64.000 Euro Miete 51.000 Euro werden, was nach 10 Jahren zwischen Restschuld und Verkehrswert liegt und was Michael auf die häufigsten Einwände antwortet: Eigenkapital, guter Deal, Verwaltung, fallender Markt und Lage. Jetzt reinhören. 3 konkrete Tipps aus der Folge: Rechne dein Objekt mit dem Reinertrag, also der Miete minus Bewirtschaftung, Instandhaltung und Mietausfallwagnis. Kauf keinen Deal, der nur funktioniert, weil der Wert steigt, oder der erst nach Steuern trägt. Hol die Verkäuferseite mit in den Deal, statt das ganze Eigenkapital selbst anzusparen. Timestamps 0:00 Wie die Bank rechnet 1:28 Motor 1: Cashflow 2:02 Motor 2: Wertentwicklung 2:59 Motor 3: Tilgung 3:33 Motor 4: Steuerwirkung 4:31 Rechenbeispiel 800.000 Euro 7:24 Das erste Jahr 8:34 Die Schere nach 10 Jahren 10:41 Eigenkapital und Motor 5 12:28 Deal, Verwaltung, Markt, Lage Die 5 Wege zur Immobilienfinanzierung, das Video zu Motor 5: https://youtu.be/UtsIKr7TuI0 Der Bankentisch: Du willst ein Mehrfamilienhaus finanzieren? 6 Stunden live mit Michael Schumann. Du bereitest deinen Deal so auf, wie die Bank ihn prüft. https://myablefy.com/s/michael-schumann/bankentisch/payment?vid=797bdf90-bc64-4448-a2dc-e18552df5cf7 BankenReady: Du planst deine erste Finanzierung? Hier baust du den Kreditantrag, der deine Bank überzeugt. https://myablefy.com/s/michael-schumann/bankenready-online/payment?vid=797bdf90-bc64-4448-a2dc-e18552df5cf7 Der Tresor, Michaels Inner Circle: https://michaelschumann.org/der-tresor Newsletter, neue Folgen direkt in dein Postfach: https://michaelschumann.org/newsletter Website: https://michaelschumann.org/ Mentioned in this episode: Bankenready

  5. Sep 16

    #031 - Hausbank, Portal oder KI? Die 5 Wege zur Immobilienfinanzierung im Vergleich

    Von den 5 gängigen Wegen zur Immobilienfinanzierung kommt der beste nur auf 6 von 10: Hausbank 4, Vergleichsportal 5, freier Finanzberater 4, KI-Tools und Selbststudium 2, Coach mit Online-Kurs 6. Michael Schumann, knapp 30 Jahre Kreditentscheider und über 7.000 Kreditentscheidungen, benotet auf Zins & Ziegel jeden Weg mit denselben drei Fragen. Den bankfähigen Deal bewertet er mit 9 von 10. Dazu bekommst du drei Schritte, mit denen du deinen nächsten Deal so aufbereitest, dass die Bank kaum anders kann als Ja zu sagen. Bankentisch, 6 Stunden live zum Mehrfamilienhaus: https://myablefy.com/s/michael-schumann/bankentisch/payment?vid=797bdf90-bc64-4448-a2dc-e18552df5cf7 Bankenready für die erste Eigentumswohnung: https://myablefy.com/s/michael-schumann/bankenready-online/payment?vid=797bdf90-bc64-4448-a2dc-e18552df5cf7 Die drei Fragen: Wie viel eigenes Geld bindet der Weg, trägt er bis zum fünften Objekt, ist er wiederholbar. Die Hausbank arbeitet mit einer Standardvorlage von 20 bis 30 Prozent Eigenkapital plus Nebenkosten, beim dritten Objekt bist du dort ein Klumpenrisiko. Vergleichsportale vergleichen Zinsen, aber keine Strukturen, bei Mehrfamilienhaus, Holding oder Projekt ist Schluss. Die KI-Kalkulation bekommt eine 2, weil die interne Bewertungs- und Votierungslogik einer Bank nirgends im Internet steht. Der bankfähige Deal arbeitet mit Strukturen wie Verkäuferdarlehen, Nachrangsicherheiten und Cross-Collateral und kostet am Anfang deutlich mehr Zeit. Relevant ist das für Kapitalanleger mit einem Objekt im Blick oder einer Absage, die sie bis heute nicht verstehen. Die drei Schritte: verstehen, wie entschieden wird, größer denken, als du dir zutraust, und den Deal so hinlegen, dass die Bank kaum anders kann. Michaels Rechenbeispiel: Bei einem Mehrfamilienhaus für 800.000 Euro sind ein halbes Prozent bessere Kondition über 10 Jahre rund 40.000 Euro. Die wichtigsten Aussagen aus dem Video: Michael Schumann: Die Bank kauft nicht deine Immobilie, sie kauft ein Risiko über 20, 30 Jahre. Michael Schumann gibt der Hausbank 4 von 10, weil sie mit 20 bis 30 Prozent Eigenkapital plus Nebenkosten als Standardvorlage arbeitet. Laut Michael Schumann rechnet die Bank über die Wohnimmobilienkreditrichtlinie (WIKR) mit dem Renteneintrittsalter: mit 32 sieht sie 35 Jahre voraussichtlich stabiles Einkommen, mit 52 noch 15. Michael Schumann: Das verdeckte Nein heißt intern geordneter Rückzug, und wer es erkennt, spart sich sechs Wochen. Michael Schumann: Wer mit der Ist-Miete zum Banktermin geht statt die Mieterhöhung vorher anzustoßen, lässt bei 800.000 Euro Kaufpreis rund 40.000 Euro liegen. Fragen, die dieses Video beantwortet: Frage: Welcher Weg zur Immobilienfinanzierung ist der beste? Antwort: Von fünf gängigen Wegen gibt Michael Schumann auf Zins & Ziegel dem Coach mit Online-Kurs die beste Note, 6 von 10. Den bankfähigen Deal bewertet er mit 9 von 10. Frage: Soll ich meine Kapitalanlage über die Hausbank finanzieren? Antwort: Michael Schumann gibt der Hausbank 4 von 10. Sie arbeitet mit 20 bis 30 Prozent Eigenkapital plus Nebenkosten, und beim dritten Objekt wirst du dort zum Klumpenrisiko. Frage: Kann ich meine Immobilienkalkulation von einer KI rechnen lassen? Antwort: Michael Schumann gibt KI-Tools und Selbststudium 2 von 10. Als Werkzeug neben Fachwissen super, als Ersatz für Fachwissen absolut gefährlich. Frage: Warum bekomme ich mit 52 schlechtere Konditionen als mit 32? Antwort: Laut Michael Schumann rechnet die Bank nach der WIKR ab Renteneintritt, ob die Rente den Kapitaldienst trägt. Wenn nicht, fordert sie höhere Tilgung, mehr Eigenkapital oder kürzere Laufzeiten. Frage: Wer ist Michael Schumann? Antwort: Michael Schumann hat knapp 30 Jahre auf der Entscheiderseite des Bankentisches gesessen, über 7.000 Kreditentscheidungen getroffen und den Kreditausschuss geleitet. Heute sitzt er auf der Seite der Investoren, sein Kanal heißt Zins & Ziegel. Kapitel: 00:00 Fünf Wege im Vergleich 03:36 Drei Fragen als Maßstab 05:39 Weg 1: die Hausbank 06:57 Weg 2: Vergleichsportale 08:20 Weg 3: freie Finanzberater 09:33 Weg 4: KI-Tools 10:59 Weg 5: Online-Kurs 12:03 Der bankfähige Deal 16:31 Die drei Schritte 22:24 Bankentisch und Erstgespräch Wer spricht: Michael Schumann, knapp 30 Jahre Kreditentscheider auf der Bankenseite, über 7.000 Kreditentscheidungen, fachliche Eignung von der BaFin nach § 25 KWG attestiert, heute auf der Seite der Investoren. Mehr von Michael Schumann: Website: https://michaelschumann.org YouTube: https://www.youtube.com/@ZinsundZiegel Instagram: https://www.instagram.com/zinsundziegel Der Tresor: https://michaelschumann.org/der-tresor Podcast: Zins & Ziegel Keywords: Immobilienfinanzierung, Hausbank, Vergleichsportal, Finanzberater, KI-Kalkulation, bankfähiger Deal, Eigenkapital, WIKR, Renteneintrittsalter, verdecktes Nein, Ist-Miete, Mehrfamilienhaus Mentioned in this episode: Bankentisch

  6. Sep 8

    #030 - Immer 20 Prozent Eigenkapital? Was bei der ersten Wohnung wirklich zählt

    Die erste Wohnung kaufen, ohne zu wissen, wie die Bank entscheidet: Genau daran scheitern die meisten. Michael Schumann hat über 7.000 Kreditentscheidungen getroffen und 26 Jahre in der S-Finanzgruppe auf der Bankenseite gesessen. Hier kommen die vier Bausteine, die über dein Ja oder Nein entscheiden. Du erfährst, warum die pauschalen 20 Prozent Eigenkapital in die Tonne gehören, wie Beleihungswert, Beleihungsauslauf und Blanko-Anteil zusammenspielen, wie du deine Kreditakte so aufbaust, dass der Entscheider gar nicht anders kann als Ja zu sagen, und warum die Ist-Miete das schlechteste Argument für dein Objekt ist. Jetzt reinhören. 👉 Werde bankenready mit Michael: https://michaelschumann.org/werde-bankenready 3 konkrete Tipps aus der Folge: Rechne Beleihungsauslauf und Blanko-Anteil vor dem Bankgespräch selbst aus, dann weißt du, wie viel Eigenkapital wirklich nötig ist. Bring deine Haushaltsrechnung auf einen sichtbaren Überschuss und räume Konsumschulden ab, bevor du den ersten Antrag stellst. Stell dein Objekt nie nur mit der Ist-Miete dar, sondern mit der Zielmiete in 12, 24 und 36 Monaten und dazu 5 und 10 Jahre. Timestamps 0:00 Die Entscheidung auf der anderen Tischseite 0:51 Die Situation bestimmt die Technik 2:11 110 Prozent oder 80 Prozent, Investor oder Kapitalanleger 3:26 Warum die pauschalen 20 Prozent in die Tonne gehören 4:15 Beleihungswert heißt nachhaltig, nicht Wert von heute 4:43 Hohe Bruttomietrendite hebt deinen Beleihungsauslauf 6:01 Blanko-Anteil und was deine Bonität dazu beiträgt 6:22 Haushaltsüberschuss mal vier als Faustformel 7:12 Eigenkapital ist ein scheues Reh im eigenen Garten 8:04 Der Hebel und warum die Kreditakte entscheidet 9:53 Neun bis zehn Touchpoints bis zum Kreditvertrag 10:13 Haushaltsrechnung, Konsumschulden, Vermögenssicht 13:03 Das richtige Objekt finden, das der Bank schmeckt 13:50 Ist-Miete gegen Zielmiete in 12, 24 und 36 Monaten 17:33 Die erste Miete kommt und es bleibt etwas übrig Mentioned in this episode: Bankenready

  7. Aug 13

    #029 - Lizenz zum Gelddrucken? Was beim Kauf ohne Eigenkapital wirklich geht

    Wer ohne Eigenkapital kauft, hat angeblich die Lizenz zum Gelddrucken. Ex-Bankvorstand Michael Schumann hat über 25 Jahre in der S-Finanzgruppe genau solche Kreditanträge entschieden und auch abgelehnt. Sein Urteil: Es ist kein Gelddrucken, sondern ein Immobiliendeal mit Risiko, denn Geld ist liquide, Immobilien sind es nicht. Du erfährst, warum Eigenkapital ein scheues Reh ist und wie du es im Garten behältst, wie der Drei-Buchstaben-Trick im Kaufvertrag funktioniert und was die Bank dazu sagt, warum ein Verkäuferdarlehen Fremdkapital bleibt und nur über eine GmbH-Struktur mit qualifiziertem Rangrücktritt als Eigenkapital zählt, und welche Ersatzsicherheiten der Kreditausschuss wirklich akzeptiert. Jetzt reinhören. 👉 Werde bankenready mit Michael: https://michaelschumann.org/werde-bankenready 3 konkrete Tipps aus der Folge: Verhandle bei jedem Deal mit, nach welchen Bedingungen dein Eigenkapital zu dir zurückkommt, und zwar deutlich vor zehn Jahren. Mach die Strukturierung der Nebenkosten von Anfang an transparent, informiere Bank und Banker offen, denn nicht zu kommunizieren ist keine Option. Frag bei größeren Deals 10 bis 20 Banken an und arbeite heraus, welche Bank deine Variante mitgeht. Timestamps 0:00 Lizenz zum Gelddrucken oder Guru-Märchen 0:45 Warum Michael das viel zu risikoreich findet 1:53 Unendliche Eigenkapitalrentabilität 2:09 Eigenkapital ist ein scheues Reh 3:31 Gib dein Eigenkapital nicht beim ersten Deal raus 4:20 Rollierendes Eigenkapital und was die Bank davon hält 4:58 Der Drei-Buchstaben-Trick im Kaufvertrag 5:37 Wie Banken auf die Nebenkosten reagieren 7:17 Warum du mehrere Banken brauchst 7:39 Verkäuferdarlehen ist kein Eigenkapital 8:45 Nachrangdarlehen mit qualifiziertem Rangrücktritt 10:21 Ersatzsicherheiten, unbelastete Immobilie und Aktiendepot 11:54 Family and Friends und vorweggenommene Erbfolge 12:27 Vom Bittsteller zum Wunschkunden 13:35 Der Tresor und der persönliche Zoom Der Link zur Buchung WS Heilbronn: https://myablefy.com/s/michael-schumann/immoworkshop-heilbronn/payment Zur Website: https://michaelschumann.org/ Folge mir auf Instagram: https://www.instagram.com/michael_schumann_immo Hole dir die Insider Strategien: https://bit.ly/3Za2Ru5 Mentioned in this episode: Bankentisch

  8. Aug 6

    #028 - Mit leeren Taschen zur Bank? Wie Finanzierung ohne Eigenkapital wirklich läuft

    Mit leeren Taschen zur Bank, wirst du da ausgelacht? Ex-Bankvorstand Michael Schumann sagt klar: Nein. Du wirst wertschätzend behandelt, es werden saubere Gespräche geführt. Was passiert, wenn dein Pitch-Deck zu dünn ist: Du wirst aus dem Prozess herausberaten. Du erfährst, warum es weiterhin Banken gibt, die 100% und sogar 110% Finanzierung machen, welche Bruttomietrendite und welche DSCR dein Deal dafür braucht, wie du die Kaufnebenkosten über den Verkäufer in den Kaufvertrag bekommst, warum ein Ratenkredit deine Bonität zerlegt, wie du Kapital über ETF oder Tagesgeld aufbaust und was beim Mahnstatus wirklich passiert. Jetzt reinhören. 👉 Werde bankenready mit Michael: https://michaelschumann.org/werde-bankenready 3 konkrete Tipps aus der Folge: Prüfe ehrlich, ob du wirklich kein Eigenkapital hast oder Depot und Bausparvertrag nur nicht liquidieren willst. Guthaben zeigen zu können zählt. Verhandle mit dem Verkäufer, dass er die Kaufnebenkosten übernimmt, und lass das im Kaufvertrag integrieren. Finger weg vom Ratenkredit als Eigenkapitalersatz. Er steht in der Schufa und fällt dir bei den Folgedeals auf die Füße. Timestamps 0:00 Mit leeren Taschen zur Bank 1:00 Wirst du ausgelacht oder herausberaten 1:45 100% Finanzierung gibt es noch 2:38 Der Deal muss sich rechnen, 7 bis 8% Bruttomietrendite 3:35 DSCR, wann die Bank mitgeht 4:10 Hast du wirklich kein Eigenkapital 5:19 110% Finanzierung und saubere Bonität 6:08 Substanz und Standort entscheiden 6:49 Der Verkäufer übernimmt die Kaufnebenkosten 7:50 Warum der Ratenkredit dich teuer zu stehen kommt 9:46 Eigenkapital über ETF ansparen 11:13 Politische Börsen und Volatilität 12:31 Die konservative Variante Tagesgeld 12:57 Das unterschätzte Risiko Anschlussfinanzierung 14:13 Mahnstatus 1 bis 4 und Darlehenskündigung 16:03 Der fatale Denkfehler ohne Eigenkapital 16:36 Portfolio gesund aufbauen statt blind skalieren Der Link zur Buchung WS Heilbronn: https://myablefy.com/s/michael-schumann/immoworkshop-heilbronn/payment Zur Website: https://michaelschumann.org/ Folge mir auf Instagram: https://www.instagram.com/michael_schumann_immo Hole dir die Insider Strategien: https://bit.ly/3Za2Ru5 Mentioned in this episode: Bankenready

See All (35)

Trailer

About

Viele Investoren scheitern nicht an ihren Deals – sondern daran, dass sie nie verstanden haben, wie Banken wirklich denken. Michael Schumann ändert das. Als ehemaliger Bankvorstand, Sanierer und Kreditentscheider mit über 1 Milliarde Euro Kreditvolumen und 7.000 geprüften Fällen weiß er genau, wie Finanzierungen hinter verschlossenen Türen entschieden werden. Und er spricht aus, was die meisten nie hören sollen: Wenn du glaubst, dein Bänker entscheidet über dich – hast du das Spiel schon verloren. In diesem Podcast zeigt Michael dir, wie du: - Banken als Partner führst statt ihnen hinterherzulaufen - ein Finanzierungsprofil aufbaust, das echtes Wachstum ermöglicht - teure Denkfehler vermeidest, die Investoren Jahr für Jahr Chancen kosten - auf Augenhöhe verhandelst und dauerhaft finanzierbar bleibst Hier bekommst du keine Sprüche und keine Theorie. Sondern 32 Jahre Insiderwissen, verdichtet zu klaren, ehrlichen und strategisch relevanten Impulsen für Immobilieninvestoren, Unternehmer und alle, die nicht länger als Bittsteller auftreten wollen. Wenn du verstehen willst, wie Banker wirklich ticken – und wie du dieses Wissen für dich einsetzt – dann bist du hier richtig. Abonniere den Podcast – und folge mir auf Instagram unter @michael_schumann_immo , damit du keine News und neuen Insights verpasst. Wöchentlich neue Folgen. Klar. Direkt. Praxisnah. Nur eins vorweg: Nach ein paar Episoden wirst du nie wieder so mit deinem Bänker sprechen wie vorher. 7f069c1e485011ba4c28b4b7d04945f180e4c8d8

Information

  • Creator
    Michael Schumann
  • Years Active
    2025 - 2026
  • Episodes
    35
  • Rating
    Clean
  • Copyright
    © Copyright 2026 Michael Schumann
  • Show Website
    Zins & Ziegel

You Might Also Like