ウェルス・インサイト

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『ウェルス・インサイト』は株式会社Office Wealthinc（オフィス　ウェルスインク）がお届けする、あなたの未来へ踏み出す一歩を支える情報チャンネルです。 公的制度の変更点やNISA・iDeCoといった資産形成の次の一手、そして親子で考える相続対策まで。 経営・家計コンサルタントである石塚・鈴木が分かりやすく解説します。 確かな知識で、あなたの資産戦略を力強くサポートします！

  1. 4d ago

    #052　「家計簿なしで行ったら怒られる？」FP相談に来る方のリアル

    ▼今回の放送内容 10月半ば、秋の3連休明けの配信です！ そして今週末の10月17日、おかげさまでOffice Wealthincは「創業3周年（4期目）」の節目を迎えます。いつも応援してくださる皆様に、心より感謝申し上げます！ 今回のテーマは「FP相談に来る人のリアルと当オフィスの裏話」です。 「家計簿もつけていないのに相談に行ったら説教されるんじゃないか…」 「NISAも貯蓄も中途半端だから恥ずかしい…」 そんな不安を抱えていませんか？ 結論からお伝えすると、まったくそんな心配はいりません！ 当オフィスにお越しいただく方のほとんどは、特別な資産家ではなく、ごく一般的なご家庭ばかりです。 実際の相談現場で最も多い「共働き世帯」のリアルなお悩みや、お越しになる方の「3つの共通点」、そして相談後にご相談者が体験する驚きの変化について、包み隠さず正直にお話しします！ ―――――――――――― ▼番組のメニュー 🎙 【オープニング】秋の3連休明けと、今週末迎える「創業3周年」への感謝 💡 誤解を解きます！家計簿がなくても、知識がなくても怒られない理由 👔 一番多い「共働き世帯」のリアルなモヤモヤ（世帯年収1,000万〜1,500万円前後） 🤝 お越しになる方に共通している「3つのこと」（情報過多・売り込み嫌い・フラットな場） 📣 ご相談者のリアルな声（数字の見える化・資産の再発見・住宅購入・出口戦略） 🏢 50代〜70代から経営者の方まで。人生全体を俯瞰する「ライフプラン専門」の強み 💌 【メッセージ】「自分も行っていいのかな」と思った瞬間が、最高のサイン！ ―――――――――――― 特定の商品を売らない独立系FPだからこそ、あなたの家計の本当の数字と100%正直に向き合えます。 まずはお気軽な気持ちで、ご家庭のお話を聞かせてみませんか？ ▼ナビゲーター 鈴木 千尋 （株式会社Office Wealthinc / 企業財務と家計資産を築く経営コンサルタント） ▼より詳しい情報はこちら（noteコラム） 放送内でお話ししたご相談者の具体的な変化や、お越しになる方の職業・世代別のリアルについては、こちらのnoteでさらに詳しく解説しています。あわせてぜひご覧ください！ ▽note【「家計簿なしで行ったら怒られる？」FP相談に来る人のリアルと当オフィスの裏話】 https://note.com/wealthinc_fp/n/n6f2b971abca9 #家計簿なしOK #FP相談 #独立系FP #コミッションフリー #共働き夫婦 #共働き家計 #ライフプラン #キャッシュフロー表 #資産の見える化 #住宅購入 #出口戦略 #家計管理 #OfficeWealthinc --- stand.fmでは、この放送にいいね・コメント・レター送信ができます。 https://stand.fm/channels/68d5530a5d4a74e119ac8175

  2. Oct 6

    #051 おかげさまで4期目へ！ 私たちが「販売に頼らないFP」を貫く理由

    ▼今回の放送内容 10月最初の配信です！ 2023年10月に東京・渋谷の地でスタートしたOffice Wealthincですが、来たる10月17日、おかげさまで無事に【4期目（創業3周年）】を迎えることになりました。 この3年間、数多くのご家庭のお金のお悩みに寄り添ってこられたのは、いつも応援してくださる皆様のおかげです。心から感謝申し上げます！ 今回は節目の回として、普段の配信では語りきれない私たちの「根っこにある本音」をお届けします。 「なぜ商品は売らないのか？」 「手数料ビジネスを手放した理由とは？」 今年立ち上げた会員制サービス「Wealth Lab」に込めた悔しい原体験、そして4期目も貫き続ける「3つの約束」について、創業ストーリーとともに100%正直にお話しします！ 🎙️ トピック一覧 ・【オープニング】 3年間の感謝と4期目突入へ！毎週ラジオを続ける理由 ・【創業の原点】 大手保険代理店時代に抱えていた「販売と誠実さ」のジレンマ ・【決断】 「茨の道」と知りながら、販売に頼らない独立系FP事務所を選んだ理由 ・【本音】 会員制「Wealth Lab」誕生の裏にあった、投資詐欺被害の悔しい原体験 ・【防犯】 迷った瞬間にプロへ一言確認できる「安全地帯」の重要性 ・【約束】 4期目のOffice Wealthincが皆様へ果たす「3つの約束」 ・【エンディング】 商品を売らない立場だからこそ、100%正直に向き合える 「わが家の数字について、一度フラットに話を聞いてもらおうかな」 「ネットの情報やこれからの生活に、なんとなくモヤモヤしている」 という方は、ぜひお気軽に私たちを頼ってくださいね。まずはこのラジオを聴きに来ていただくだけでも大歓迎です！ ▼より詳しい情報はこちら（note） 放送内でお話しした創業ストーリーや、代表・石塚のインタビューの完全版は、こちらのnoteコラムでじっくり解説しています。文字で読みたい方はぜひ合わせてご覧ください。 ▽note【おかげさまで4期目に入りました。私たちが「販売に頼らないFP事務所」にこだわる理由】 https://note.com/wealthinc_fp/n/ndae315130cc1 ▼ナビゲーター 鈴木 千尋 （株式会社Office Wealthinc / 企業財務と家計資産を築く経営コンサルタント） #創業4期目 #3周年 #OfficeWealthinc #WealthLab #独立系FP #販売に頼らないFP #投資詐欺対策 #ライフプラン #家計管理 #資産形成 #渋谷FP --- stand.fmでは、この放送にいいね・コメント・レター送信ができます。 https://stand.fm/channels/68d5530a5d4a74e119ac8175

  3. Sep 29

    #050　エリアでも間取りでもない！ 金利ある時代の「予算先行」住宅購入術

    ▼今回の放送内容 祝・第50回配信！ 🎉 9月最後の放送です。 冒頭では、当オフィスが発信する情報の「本質」と、ネットの一般論やAIの回答を鵜呑みにせず「我が家にとっての納得感」を選ぶ大切さをお話ししました。 本編のテーマは「住宅購入における予算先行の考え方」です。 マイホームを考える時、多くの方がまず「エリア」や「間取り」を検索し始めます。 しかし、日銀が政策金利を1.25%まで引き上げ「金利がある時代」に突入した今、最初にやるべきことは全く別の場所にあります。 変動金利に潜むルールの落とし穴や、家計を破綻させない「正しい住宅購入の5ステップ」について、家計のCFOの視点から分かりやすく解説します！ ―――――――――――――――――― ⏳ タイムチャプター（目次） 【オープニング】 発信への想い：絶対の正解はない。我が家だけの「納得感」を選ぶ 【1】 金利ある時代への完全な変化。固定・変動金利の現在地 【2】 知っておくべき変動金利の罠。5年・125%ルールと年間約67万円の負担増試算 【3】 なぜ「この物件買っていいですか？」という相談に一発で答えてはいけないのか？ 【4】 感情に流されない！後悔しない「正しい住宅購入の5ステップ」 【5】 私たちは不動産会社でも金融機関でもありません。独立系FPとしての存在価値 素敵な物件を見て「住みたい感情」が動いてしまう前に。 特定の企業と利害関係のないプロと一緒に、まずはあなたのご家族だけの「安全な数字の枠組み」を確定させてみませんか？ ―――――――――――――――――― ▼ナビゲーター 　鈴木 千尋（株式会社Office Wealthinc / 企業財務と家計資産を築く経営コンサルタント） ▼より詳しい情報はこちら（note） 放送内でお話しした変動金利の具体的な返済額シミュレーションや、正しい住宅購入の5ステップの詳細は、以下のnoteコラムで詳しく解説しています。 ▽note：『住宅購入でまず決めるべきはエリアでも間取りでもない。金利が上がった今こそ知っておきたい「予算先行」の考え方』 https://note.com/wealthinc_fp/n/n56f0efb30b55 #住宅購入 #マイホーム予算 #利上げ #政策金利 #変動金利 #固定金利 #5年ルール #125％ルール #ストレステスト #共働き夫婦 #ライフプラン #独立系FP #CFO #全体最適 #OfficeWealthinc #standfm50回 --- stand.fmでは、この放送にいいね・コメント・レター送信ができます。 https://stand.fm/channels/68d5530a5d4a74e119ac8175

  4. Sep 22

    #049　50代から始める「退職後のお金とキャリア」の設計図

    ▼今回の放送内容 9月も終盤に入りました！ 冒頭では、秋の夏ドラマの話題と、先月中旬に決まった「日米の利上げ（FOMC＆日銀決定会合）」の動きについて触れています。 金利がある時代だからこそ、住宅購入やマイホームの予算は「無理のない上昇シミュレーション」で決めることが鉄則です！ 今回の本題は「50代からの退職後のお金の設計」です。 「老後の話はまだ早い」と後回しにしていませんか？ 定年まで残り10〜15年となる50代は、実は「選択肢が多く、ご自身の意思で未来をコントロールできる最後のチャンス」です。 退職金の支給見込み額や年金の可視化はもちろん、知らないと税金で大損する「退職金とiDeCoの受取順序（10年ルール・19年ルールの罠）」、再雇用や独立時の注意点、そして2026年12月実施の「iDeCo法改正（70歳未満拡大）」について、家計のCFOの視点から分かりやすく解説します！ 　🥂 【オープニング】 夏ドラマの余韻と、日米利上げ決定！ 金利上昇時代に住宅予算を決める鉄則 　🥂 50代は「老後の話はまだ早い」が通用しない理由（残された10〜15年の価値） 　🥂 今すぐやるべき3つの確認（退職金・ねんきん定期便・iDeCo残高） 　🥂 知らないと損！ 退職金とiDeCoの受取順序と「10年ルール・19年ルールの罠」 　🥂 50代のキャリア選択：再雇用の「在職老齢年金の緩和（月65万円）」と独立の注意点 　🥂 最重要作業：60歳〜70歳の「退職後10年間のキャッシュフロー」を可視化する 　🥂 2026年12月iDeCo改正（70歳未満拡大）と、手数料倒れを防ぐ総資産アプローチ 　🥂 【メッセージ】 50代は一番選択肢が多い時期。「まだ早い」ではなく「今だから間に合う」 「退職金の最適な受け取り順序を知りたい」 「退職直後の資金繰り表を作ってみたい」という方は、特定の金融機関に縛られない独立系FPと一緒に、まずは我が家のお金の設計図を描いてみませんか？ ▼ナビゲーター 鈴木 千尋 （株式会社Office Wealthinc / 企業財務と家計資産を築く経営コンサルタント） ▼より詳しい情報はこちら 放送内でお話しした退職所得控除の計算式や10年ルールの詳細、iDeCoの2026年12月改正内容については、以下のnoteコラムで詳しく解説しています。 ▽note【「定年まであと10年」の50代へ。早すぎることはない、退職後のお金の設計を今から始める理由】 https://note.com/wealthinc_fp/n/n693cc86565ba #利上げ #FOMC #日銀決定会合 #住宅ローン #50代 #老後資金 #退職金 #退職所得控除 #iDeCo #10年ルール #ねんきん定期便 #在職老齢年金 #ライフプラン #独立系FP #CFO #全体最適 #OfficeWealthinc --- stand.fmでは、この放送にいいね・コメント・レター送信ができます。 https://stand.fm/channels/68d5530a5d4a74e119ac8175

  5. Sep 15

    #048　例年通りは絶対ダメ！ 2026年・年末調整の変更点と共働き夫婦の注意点

    ▼今回の放送内容 9月16日、水曜日の配信です！ 先週は体調を崩してお休みをいただいておりましたが、温かいご心配の声をいただき本当にありがとうございました。おかげさまで、すっかり元気になりました！ 今週は日銀の金融政策決定会合や高市内閣の人事など、大きな「体制づくりの1週間」になりそうですね。 冒頭では、この休養期間中に鈴木が自分でも引くほどどっぷり沼にハマってしまった、ドラマ『秘密 〜THE TOP SECRET〜』の薪剛役（板垣李光人さん）への熱い想いと、ジャンルは違えどプロとして誠実な情報を届ける決意についてもお話ししています（熱い想いを語ったnoteもぜひご覧ください笑）。 さて、今回の本題は、私たち個人の生活に直結する「2026年分の年末調整」です！ 10月頃から会社で始まる年末調整ですが、「例年通りスマホやPCでポチポチ入力して終わり」にすると、今年は損をしてしまう可能性があります。 2026年は、基礎控除の引き上げや配偶者控除の「136万円の壁」への緩和、子育て世帯向け生命保険料控除の上限拡大（4万→6万円）など、大きな制度変更が複数重なる特異な年だからです！ 特に共働き世帯が陥りがちな「クレカ名義の勘違い」や「高校生の扶養控除縮小による夫婦の付け替えミス」など、我が家の家計を守るために今から確認すべきポイントを、家計のCFOの視点から分かりやすく解説します！ 🎥【オープニング】 体調復帰のお礼と、日銀・高市人事の動き／ドラマ『秘密』の薪剛役にどっぷり沼ったお話 🗓️ なぜ今年は「例年通り」だと損をするのか？（2026年の3大変更点） 🗓️ 配偶者控除の要件が「136万円の壁」へ拡大！ 育休・時短夫婦はチャンス 🗓️ 子育て世帯は要チェック！ 生命保険料控除の上限が「6万円」へ拡大 🗓️ 共働き夫婦の注意点：妻名義クレカの保険料は夫の年末調整で落とせない？ 🗓️ 高校生の扶養控除縮小：夫婦のどちらに扶養を集約させるのが正解か 🗓️ 【メッセージ】 年末調整は面倒な手続きではなく、我が家の税負担を適正化する大イベント 「夫婦どちらの扶養に入れるのが得か分からない」「我が家の最適な税対策を知りたい」という方は、特定の金融機関に縛られない独立系FPと一緒に、まずは家計の全体像を整理してみませんか？ ▼ナビゲーター 鈴木 千尋 （株式会社Office Wealthinc / 企業財務と家計資産を築く経営コンサルタント） ▼より詳しい情報はこちら 放送内でお話しした2026年の制度変更の詳細や、共働き夫婦が注意すべき「5つのミス」、確定申告が必要なケースについては、以下のnoteコラムで詳しく解説しています。 ▽note【共働き夫婦のための「年末調整」完全ガイド。2026年は制度が変わります——今から確認すべきこと】 https://note.com/wealthinc_fp/n/n3f7577780a93 ▽note【『秘密 ～THE TOP SECRET～』にどっぷり沼りました】 https://note.com/wealthinc_fp/n/n7b60aaebda4c #年末調整 #2026年税制改正 #年収の壁 #配偶者控除 #136万円の壁 #生命保険料控除 #扶養控除 #共働き夫婦 #住宅ローン控除 #ふるさと納税 #iDeCo #新NISA #秘密THETOPSECRET #板垣李光人 #独立系FP #CFO #全体最適 #OfficeWealthinc --- stand.fmでは、この放送にいいね・コメント・レター送信ができます。 https://stand.fm/channels/68d5530a5d4a74e119ac8175

  6. Sep 2

    #047　ポイントにも税金？ FPが教える「ポイ活」と税金のリアル

    ▼今回の放送内容 いつも朝8時に配信している「ウェルス・インサイト」ですが、本日は10時からの遅れての配信となりました。申し訳ありません！ 冒頭では、鈴木が昨日久々に38度の高熱を出したエピソードと、「夏風邪」にまつわる諺（ことわざ）、寒暖差やインフルエンザ対策について少しお話ししています。 皆様も体調にはくれぐれもお気をつけくださいね。 今回のテーマは、前回の「ポイントと相続」に続く「ポイ活と税金」です。 「ポイントで投資信託を買えるなら、税金はかかるの？」 「ポイ活で大量にポイントを貯めているけれど、確定申告は必要なの？」 という気になる疑問にお答えします。 一般的な買い物のおまけで貯まるポイントは非課税ですが、キャンペーン特典や友達紹介報酬、ポイント運用の値上がり益など、「確定申告が必要になる境界線」が存在します。 ポイ活を取り巻く税務の基本パターンと、ポイントに振り回されないための「家計の全体最適」について、家計のCFOの視点から分かりやすくお伝えします！ 💊【オープニング】 朝10時配信のお詫びと、久々の38度高熱！ 夏風邪・寒暖差にご用心 💡大前提：ポイントは「どうやって得たか（3つのパターン）」で税務上の扱いが変わる 💡「課税対象」になり得る3つのケース（キャンペーン報酬・ポイント運用・ポイント投資） 💡デジタル化で変わりつつあるポイ活の税務環境と、やっておくべき2つの自衛策 💡専門家が伝えたい本質：ポイ活の「本末転倒な落とし穴」にはまっていませんか？ 💡前回の復習：ポイントは溜め込まず早めに使い切り、本命資産はNISAで育てる！ ※個別の具体的な税務判断は税理士の専門領域となります。本配信はポイ活と税金の全体図を把握するための参考としてお聴きください。 ▼ナビゲーター 鈴木 千尋 （株式会社Office Wealthinc / 企業財務と家計資産を築く経営コンサルタント） ▼より詳しい情報はこちら 放送内でお話しした、ポイ活の3つのパターンやマイルの税務、やっておきたい自衛策については、以下のnoteコラムで詳しく解説しています。 ▽note【「ポイントにも税金がかかるの？」——FPが答える、ポイ活と税金の一般的な考え方】 https://note.com/wealthinc_fp/n/n6b17b8476045 #夏風邪 #体調管理 #ポイ活 #ポイント投資 #ポイント運用 #確定申告 #一時所得 #雑所得 #新NISA #家計管理 #ライフプラン #独立系FP #CFO #全体最適 #OfficeWealthinc --- stand.fmでは、この放送にいいね・コメント・レター送信ができます。 https://stand.fm/channels/68d5530a5d4a74e119ac8175

  7. Aug 25

    #046　キャリアの転換期に「お金の設計図」を引き直す理由

    ▼今回の放送内容 冒頭では、フィギュアスケート・りくりゅうペア（三浦璃来選手・木原龍一選手）のおめでたいご婚約のニュースと、人生の新しいステップへの祝福をお話ししました！ 今回のテーマは「キャリアの転換期とお金の設計図」です。 夏の終わりから秋にかけて増えるのが、転職・独立・復職といった働き方の見直しに関するご相談です。 やりたいことに向かって挑む挑戦は素晴らしいものです。 しかし、「額面年収」だけを見て見切り発車してしまうと、「思ったより手取りが少ない」「独立1年目の税金と保険料で貯金が削られた」という想定外の落とし穴にはまってしまうことがあります。 キャリアが変わる時に同時に動く「手取り・ボーナス・社会保険・税金・退職金」のリアルと、挑戦を後悔させないための「事前のシミュレーション術」について、家計のCFOの視点から詳しくお伝えします！ 　⛸ 【オープニング】 りくりゅうペアのご婚約祝福！ 人生の新しいステップとパートナーシップ 　⛸ キャリアが変わると「一気に一斉に動く」5つの変数とは？ 　⛸ 転職・独立で陥りがちな3つの落とし穴（手取り試算不足・ボーナスなし期間・独立1年目の税金の三重苦） 　⛸ 育休復職者が直面するギャップ：「忙しいのに手元に残らない」の正体 　⛸ キャリアの節目に見直すべき4つのポイント（生活防衛資金・保険・NISA調整・年金試算） 　⛸ 【メッセージ】 「動いてよかった人」と「後悔した人」の決定的な違いは事前の数字 選択の主役は、あなたの「やりたいこと・なりたい姿」です。 しがらみのない独立系FPと一緒に、まずはご自身の「お金の地図」を綺麗に描き直してから、安心して新しい一歩を踏み出してみませんか？ ▼ナビゲーター 鈴木 千尋 （株式会社Office Wealthinc / 企業財務と家計資産を築く経営コンサルタント） ▼より詳しい情報はこちら 放送内でお話しした、具体的な「手取り試算の落とし穴」や「育休復職時の手続き・注意点」については、以下のnoteコラムで詳しく解説しています。ご自身のキャリアの作戦会議にぜひご活用ください。 ▽note【キャリアの転換期こそ、お金の設計図を引き直すタイミングです。転職・独立・復職を考える方へ】 https://note.com/wealthinc_fp/n/n07dd70477e5f #りくりゅう #婚約おめでとう #転職 #独立 #フリーランス #育休復職 #時短勤務 #手取り計算 #社会保険の壁 #住民税 #生活防衛資金 #ライフプラン #独立系FP #CFO #全体最適 #OfficeWealthinc --- stand.fmでは、この放送にいいね・コメント・レター送信ができます。 https://stand.fm/channels/68d5530a5d4a74e119ac8175

  8. Aug 18

    #045 貯めたポイントは相続できない？ キャッシュレス時代のデジタル資産

    8月後半に入りましたね！ 冒頭では、私が大好きなアーティスト「TWICE」のニュースと、形が変わっても大切なものを繋いでいく想いについて少しお話ししました。 今回のテーマは「ポイントとデジタル資産の相続」です。 年間で数万円〜数十万円分も貯まる「ポイ活」のポイントやマイル。 もし自分に万が一があった時、それらは家族へ引き継げるかご存知でしょうか？ 実は、多くのポイントは本人の死亡とともに「原則失効」してしまいます。 しかし、航空会社のマイルの例外や、ポイントを「相続できる資産（投資信託）」へ変えるスマートな方法が存在します！ さらに現場で深刻化している「見えないデジタル遺産（ネット銀行・暗号資産・有料サブスク）」のトラブルと、今日からできる「3つのデジタル備え」について、家計のCFOの視点から分かりやすくお伝えします！ 　🎙【オープニング】 TWICEへの想いと、形を変えて大切なものを未来へ繋ぐこと 　🌱衝撃の真実：貯めたポイントはなぜ家族へ「相続できない」のか？（民法と一身専属権） 　🌱例外もある！ マイルの引き継ぎと、ポイントを「相続できる資産」に変える裏ワザ 　🌱ポイントより怖い「見えないデジタル遺産」の罠（ネット銀行・暗号資産・サブスク） 　🌱家族を迷わせない！ 今すぐできる「3つのデジタル備え」 　🌱【メッセージ】 「見えない資産」を整えておくことが、残される家族への最大の優しさ 不動産や預貯金だけでなく、スマホの中にあるデジタル資産の棚卸しも大切な生前整理です。 しがらみのない独立系FPと一緒に、まずはご自身の「デジタル資産・ポイント経済圏」をリストアップしてみませんか？ ▼ナビゲーター 鈴木 千尋 （株式会社Office Wealthinc / 企業財務と家計資産を築く経営コンサルタント） ▼より詳しい情報はこちら 放送内でお話しした、ポイント各社のルールやデジタル遺産対策の具体策、独自ツール「あんしん承継ファイル」については、以下のnoteコラムで詳しく解説しています。 ▽note【「貯めたポイント、実は相続できません」――キャッシュレス時代の新常識】 https://note.com/wealthinc_fp/n/n8d68d4503f6e #TWICE #ポイ活 #ポイント投資 #デジタル遺産 #ネット銀行 #暗号資産 #相続対策 #生前整理 #あんしん承継ファイル #ライフプラン #独立系FP #CFO #全体最適 #OfficeWealthinc --- stand.fmでは、この放送にいいね・コメント・レター送信ができます。 https://stand.fm/channels/68d5530a5d4a74e119ac8175

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