聽 CLEC 說投資

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CLEC投資理財頻道 富有是天賦，快樂是人權分享正確理財心法，助大家財務自由過上想過的生活. CLEC投資理財頻道是James所創立的。旨在協助大家更快地達到財務自由。頻道提供深入淺出的投資和理財知識，分享實用的投資策略，財務規劃技巧，以及深思熟慮的人生哲學。我們的核心宗旨是純粹分享知識，不謀求廣告收入，不銷售課程，也不依賴觀獲取任何經濟利益。 节目相关的讲义资料可以从pcloud下载 https://u.pcloud.link/publink/show?code=kZMnsU5Z40xmWvQkcy5XmJsTEzSqs4VUmuPX James老师的email： •chenismoney@gmail.com 如果节目的问题请给我发邮件反馈 交流！ 我的Email：8556173@qq.com

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  4. Aug 21

    EP14 CLEC James漫談:從虧損百萬到刪除app:什麼都不做，反而賺回

    EP14 CLEC James漫談:從虧損百萬到刪除app:什麼都不做，反而賺回二十多年的投資學費2026-08-21

  5. Aug 20

    EP13 CLEC James 漫談:婚姻不是尋找完美的人，而是勇敢走進一場人

    EP13 CLEC James 漫談:婚姻不是尋找完美的人，而是勇敢走進一場人生冒險|從心動、真愛到長...iAUG 20, 2026大家好，這裡是 CLEC James 漫談，我是 James。今天想和大家談談感情、婚姻，以及我們該如何面對人生中這場既令人期待、又令人害怕的冒險。最近收到一位二十多歲朋友的來信。她說，從去年開始接觸 CLEC 的投資理財內容之後，原本對金錢與未來充滿焦慮的她，漸漸找到了人生的方向。以前的她，很害怕自己一輩子只能不斷工作、重複勞動，看不見未來，也不知道自己努力的意義是什麼。但是當她慢慢建立起投資觀念，知道如何累積資產、規劃未來之後，她開始有了底氣，情緒也穩定了許多。她還提到，我在漫談中經常說的幾句話：「I do。」「無所謂。」「沒關係。」「都可以。」這幾句話，已經成為她面對情緒與內耗時的重要提醒。每當她開始糾結、難受，或者不斷反覆思考同一件事時，她就會提醒自己：「沒關係，都可以。」她希望未來都能保有這種通透、鬆弛的心態。但是最近，她遇到了一個金錢與投資無法直接回答的問題，那就是：「我到底該如何看待愛情與婚姻？」她說，從小到大，身邊幾乎沒有看過真正幸福、自在而且高品質的婚姻。她看到的，多半是將就、平淡、彼此忍耐，甚至是互相消耗。兩個人雖然住在同一個屋簷下，卻不一定真正理解對方；名義上是一家人，生活裡卻充滿埋怨與衝突。她自然會害怕。她也從影視作品與文學故事中，看見另外一種完全相反的愛情。經常是一見鍾情、命中注定。只要看見對方的第一眼，就知道：「這個人就是我要找的人。」那種愛情強烈、浪漫，好像從天而降，兩個人的相遇都是宇宙安排好的。可是回到現實生活，她從來沒有遇過這種宿命般的愛情。她也看見身邊有些人快速戀愛、快速結婚，並不是因為真正了解彼此，而是年齡到了，父母催促了，身邊的人都結婚了，於是覺得自己也應該完成這件事。因此，她開始困惑：真正的愛情究竟是什麼？什麼樣的關係，才值得走入婚姻？所謂「對的人」，究竟是第一眼就讓自己怦然心動的人，還是經過長期相處之後，讓自己感到安心、踏實，可以完全做自己的人？婚姻的本質，是不是反覆愛上同一個人的過程？今天，我就想藉由這封信，和大家談談我的看法。首先，我想說，我們的人生本來就是一場冒險。人生不是為了追求一個最完美的結果，而是讓我們進入不同的經歷，在每一段過程裡體驗、學習與成長。旅行是一種冒險，工作是一種冒險，投資是一種冒險，認識一個人、愛上一個人、和另一個人共同生活，當然也是一種冒險。婚姻只不過是整個人生冒險中的一部分。很多人之所以害怕婚姻，是因為還沒有開始，就一直想知道最後的結果。「我們會不會永遠幸福？」「他以後會不會變？」「我們會不會爭吵？」「他會不會辜負我？」「如果將來離婚，現在的選擇是不是就錯了？」但是人生沒有任何一件事，可以在開始之前就保證結果。投資沒有保證，工作沒有保證，健康沒有保證，婚姻當然也不可能有保證。如果一定要等到百分之百確定才願意前進，那麼我們這一生恐怕什麼事情都做不了。我們搭飛機時，也不知道會遇到什麼樣的氣流；我們開始一份工作，也不知道十年後公司是否還存在；我們買進指數基金，也不會知道明天市場是上漲還是下跌。可是我們仍然可以在理解風險之後，勇敢地做出選擇。婚姻也是如此。婚姻最後是否永遠維持下去，不是衡量這段人生經歷是否有價值的唯一標準。兩個人在一起的過程中，是否學會了愛、尊重、理解、溝通與成長，才是這段關係真正留給我們的東西。我們經常被教育如何讀書、考試、工作與賺錢，卻幾乎沒有人教我們如何與另一個人相處。沒有人告訴我們，兩個人意見不同時，該怎麼表達而不傷害對方；沒有人教我們，當情緒升高時，應該先處理情緒，還是急著爭論誰對誰錯。我們也很少被教導如何傾聽、如何道歉、以及如何接受伴侶不是自己想像中的那個人。因此，很多婚姻不是敗在兩個人不愛了，而是兩個人根本不知道該怎麼相處。我自己的一生，也是從一次又一次的經歷裡慢慢學會的。我曾經犯錯，也經歷過挫折，更為自己的錯誤付過許多學費。今天把這些經驗分享出來，就是希望大家可以少走一些彎路。你們比我幸運，因為你們可以從我的人生經驗中，提早看見一些問題，也有機會避免我過去曾經犯過的錯誤。感情剛開始時，我們總是很容易看見對方的優點。因為喜歡，所以對方做什麼都覺得可愛；因為熱戀，所以等待不是負擔，遷就也像是一種幸福。真正的長期關係，不是永遠維持第一次見面時的心跳速度，而是當新鮮感消退之後，我們仍然願意看見這個人、理解這個人，也接受他是一個不完美的人。因為人生永遠可能遇到更漂亮、更有能力、更有錢、更浪漫，甚至看起來更適合自己的人。如果一個人永遠在比較，他就永遠無法安定。真正的選擇，不是證明眼前這個人是全世界最好的人，而是自己決定：「我願意珍惜這個人，也願意和他一起經營我們的生活。」有人事業心很強，可能陪伴家庭的時間比較少；有人善於解決問題、衝鋒陷陣，性格也可能比較強勢；有人溫柔體貼，卻未必有很強的企圖心；有人生活穩定，卻可能少了一點浪漫。每一種特質都有正面與反面。我們不可能只要一個特質帶來的好處，卻完全不要它可能產生的代價。如同投資一樣，你不能要求報酬高、波動低、永遠上漲，而且任何時候都可以使用，世界上沒有這種完美的投資。人也一樣。我們不能希望對方有主見，卻又要求他事事順從；希望對方事業成功，又要求他每一分鐘都陪伴自己；希望他誠實表達，又不允許他說出自己不喜歡聽的話。所以，所謂「對的人」，通常不是一個沒有缺點的人。對的人，是你看見他的優點，也了解他的限制之後，仍然願意與他共同生活的人。至於該相處到什麼程度，才適合走進婚姻？我認為重點不是交往幾個月或幾年，而是你們是否真正看過彼此在不同狀態下的樣子。發生衝突時，你們彼此是願意溝通，還是冷漠、羞辱、威脅或控制你？更重要的是，兩個人是否都願意為這段關係學習與調整。真正健康的「I do」，是我不需要為了每一件小事爭輸贏；不是無論對方如何傷害我，我都假裝沒有關係。我們可以接受牙膏從哪裡擠、晚餐吃什麼、旅行住哪裡不必都照自己的意思；但是關係中的尊重、誠實與安全，仍然需要共同守護。來信的朋友也擔心：即使自己願意用「I do」的態度面對伴侶，是否能期待對方也同樣對待自己？我的答案是：我們可以表達期待，但不能控制結果。人與人相處最痛苦的地方，往往不是付出本身，而是我們認為：「我對你這麼好，所以你也應該用完全相同的方式回報我。」愛是無怨無悔，真愛是不求回報！有人用語言，有人用陪伴，有人替你處理生活中的問題，有人努力工作，希望給家人更安穩的環境。對方不一定以你期待的方式愛你，但你可以觀察，願意理解她（他）的需要，也願一起調整。婚姻不一定是每天反覆產生強烈的心動，更像是每天重新做一次選擇。今天有摩擦，處理完之後，還願意坐下來吃一頓飯；今天情緒不好，冷靜之後仍願意好好說話；看見對方的不完美，仍記得當初為什麼選擇他。這或許就是所謂反覆愛上同一個人。不是每天愛上同一個模樣，而是在彼此不斷改變的歲月裡，重新認識對方，也重新學習如何去愛。二十幾歲還沒有遇見所謂命中注定的人，完全不用焦慮。不要因為年齡、父母、同儕或社會的眼光，就倉促選擇一個人；但是也不要因為害怕結果不完美，就把所有可能性都拒絕在門外。如果你遇到一個相處舒服、彼此尊重、能夠溝通的人，可以勇敢地認識他。不用在第一次見面時，就決定他是不是你一生的伴侶。先真誠相處，一起經歷生活，再慢慢看見彼此。我們無法預知未來，但是可以在每一個當下，誠實地做出選擇。如果內心渴望婚姻與家庭，就不要因為看過別人的失敗，而放棄自己體驗幸福的機會。別人的婚姻不是你的命運，父母的關係也不是你未來關係的劇本。你已經開始學習如何理解自己、如何管理情緒，也開始思考如何與伴侶相處。光是這一點，你就已經比很多人在毫無準備的情況下走進婚姻，更有機會建立幸福的家庭。人生的意義，不在於避開所有挫折，而在於勇敢地進入不同的體驗。我們會愛，也可能會失望；會得到，也可能會失去；會幸福，也難免會難過。但是這些經歷，才構成了完整的人生。所以，不用太恐懼婚姻。婚姻最後的結果，不是我們唯一的目的；在共同生活的過程中，我們學會如何愛人、如何被愛、如何理解、如何包容，以及如何成為更成熟的自己，這些才是真正重要的

  6. Aug 20

    EP12 CLEC James 漫談:絕不借錢給賭徒!從期貨陷阱到翻轉命運的幸

    EP12 CLEC James 漫談:絕不借錢給賭徒!從期貨陷阱到翻轉命運的幸運投資人生2026-08-19逐字稿導言與案例背景大家好，這裡是 CLEC James 漫談，我是 James。今天是我們的第 12 篇內容。今天我們來聊一個故事，講的是一個賭徒，以及一位認為在股市期貨可以致富的先生的故事。來來回回經過了很長一段時間，夫妻倆本來都有很好的工作，後來先生覺得工作太累，再加上外面資訊一直宣傳期貨有多好賺，他就離職了。先生當時還說做期貨一天可以賺二十幾萬。大家聽到這裡應該就知道，整個經驗過程反映出一件事：無論家裡有多少財富、保單或房產，甚至配偶再會賺錢，期貨這個賭徒的無底洞都是永遠填不完的。這個過程來來回回持續了很長時間。這位太太一開始非常相信先生，把家庭所有資產和銀行帳戶都交給先生管理，自己只負責專心工作。但家裡卻永遠一無所有，薪水虧光後，接著是保單抵押、定存解除。這個無底洞不知道何時才是盡頭，過程非常辛苦。從盲目摸索到確立正確投資觀念大約在 2021 年時，這位太太開始跑圖書館研究到底什麼是投資，因為她實在搞不清楚，為什麼先生會在期貨市場虧掉這麼多錢。而且先生雖然多次發誓不再碰期貨、刪掉電腦裡的交易 App，但過沒多久電腦上又會跑出 K 線圖，這樣反反覆覆了好幾次。於是這位太太開始自己研究理財。剛開始也和大家一樣，買些長期債券，接著買高股息、買個股、買台積電，買得像在逛菜市場一樣雜亂，後來才慢慢集中到指數基金上。最後她在 2025 年 1 月時認識了我們。我最近將她過去將近兩年寄給我的 Email 重新看了一遍。她的薪水其實蠻高的。這裡我想教大家的是：對付賭徒最好的辦法就是「絕對不要給他任何錢」。這就像對付吸毒者一樣，最好的方式就是不提供毒品。對賭徒而言，金錢就是他的毒品，他會不斷把家裡的資產變現、搾乾抹淨。請大家務必記得，絕對不要姑息賭徒，也不要姑息吸毒者。關於借錢與姑息的警告這也是為什麼我一直建議大家**「絕對不要借錢給任何人」**。無論是父母、兄弟姐妹，更不用說是朋友。因為如果對方不懂理財，你借錢給他，就等於把毒品交給賭徒，你覺得他會戒賭嗎？不會的。如果一個人真正懂得投資理財，他又怎麼會需要向別人借錢呢？因此，只要有人向你借錢：1. 第一個原則：絕對不能借他。2. 第二個原則：如果對方願意，你可以指導他如何翻身、如何做指數投資。借錢給別人絕非好事，而對賭徒的姑息也絕不會有好下場。翻轉家庭命運與成功果實後來這位朋友認識我們之後，克服了以往不敢做房產抵押的恐懼，辦理了房屋抵押貸款。因為她本身工作條件與薪水很好，當初夫妻倆買的房子也不錯，所以順利向銀行貸出了幾千萬台幣，並從 2025 年 1 月起開始進行指數投資。最終，她的整個投資與人生都實現了翻轉。請大家記住，千萬不要看到別人短線操作就心動，投資就是「買進後放著不要動」。這位朋友最近寄信給我，說她的先生觀念已經改變，也支持她的長期投資哲學，家裡現在已完全恢復正常。先生重新找到了工作，每個月還會固定拿一部分薪水交給太太協助投資，他們最近也換了理想的好車。這是一個從配偶迷失在期貨陷阱，到太太成為家中堅定的大樹、徹底翻轉全家命運的故事。她非常感謝我們帶領她走出這段辛苦的人生成長之路。這段歷程雖然往事不堪回首，但也展現了堅韌的力量。她感嘆自己不知道為什麼能這麼幸運、有福氣認識我們。她表示如果沒有遇到我們，她的人生恐怕依然處於茫然無助與驚恐之中，每天過著充滿不確定性的日子。當時她因為自己缺乏一套完整的投資系統，無法矯正先生的錯誤觀念；而在認識我們並建立系統後，她靠著成功的投資成果證實了正確的理財道路，最終改變了先生的看法。她在寫信時感動得邊寫邊流淚，直言不敢想像如果當初沒有遇見我們、錯過了這套投資哲學，如今會是多麼可怕的局面。James 的生命體悟與感恩其實我們的人生往往是命運的安排。無論一個人多麼成功，其中很大一部分都源於幸運。真正的成功者通常不會把成就歸功於個人努力，而是明白運氣在其中扮演了關鍵的角色。回想我自己的成長過程，我出生於民國 50 年（1961 年）的台灣。那時的台灣是一座極其美麗的島嶼，到處都是蝴蝶。在我小時候的記憶裡，夜晚的紗窗上總是聚集著滿滿的蝴蝶、飛蛾與昆蟲；傍晚時分，蝙蝠成群飛過，宛如烏鴉般遮蔽天空。小時候的我甚至還會跑去追蝙蝠，好奇蝙蝠為什麼總能靈巧地閃避而不撞到人。那時的夜空滿天繁星，肉眼就能清晰看見璀璨的銀河；去到野柳，腳下滿是熱帶魚與珊瑚，踩下去甚至會覺得刺痛。那時的台灣就是這樣一個純樸而蓬勃的世界。我們就是在這樣的環境中長大的。後來我念完書、學習電腦，從自己組裝 Apple II，到進入宏碁電腦擔任設計工程師，之後前往美國、投入投資領域，直到退休並開始推廣投資教育——這一切絕非當初能夠預先規劃的。如果讓我的人生重來一遍，我們有可能再複製一次相同的軌跡嗎？絕對不可能。考取的大學科系可能不同，任職的公司可能不同，遇見的伴侶不同，甚至是否會因為打高爾夫球而遇見啟蒙我投資的 Frank Lee 也是未知數。如果不理解投資，我甚至不敢想像自己的人生成就與生活會變成什麼模樣，光是回想就令人捏一把冷汗。因為沒有投資，我就無法順利退休，無法好好照顧女兒與父母，更無法像現在這樣悠閒地錄製《James 漫談》。這一切都是資本主義帶給我們的禮物，讓人類得以分享經濟成長的紅利。如果我不懂「買進並持有」，財富必然大打折扣，承擔的風險也會急劇上升。能理解資本主義的投資哲學、相信市場長期上漲與人類不斷進步，我們都是無比幸運的一群人。今天的內容分享了一個賭徒與一位堅強女性的故事。她陪伴先生走過險境，引導全家回歸正途，最終收穫了安穩與幸福。雖然過程驚心動魄，但這或許就是命運最好的安排。感謝上天！今天的《James 漫談》就聊到這裡，謝謝大家，再見。

  7. Aug 20

    EP11 CLEC James漫談:從不敢花錢到提早退休AI時代的太空艙即將關門

    嗨，大家好，這裡是CLEC James漫談，我是James。我們的文字稿會發布在X平台，Podcast則會上傳至Spotify與Apple Podcasts。大家只要搜尋「CLEC James漫談」，就可以找到我們的頻道。今天要談的是一位學員與我分享的心聲。這位學員以前不太敢花錢，現在開始學習如何花錢，也學著體驗富有的人生。他說，自己過去連花錢都不太敢，更不敢想像有一天會花大錢買好車。現在，他不只學習花錢，也開始學習借別人的錢過生活。大家以前常聽我說：「借錢來花，真的很爽！」利用信貸、房貸或股票質押借錢投資，感覺很爽；但是真的把借來的錢用來享受生活，又是另一種不同的體驗。看到其他學員都開始體會花錢的快樂，他也想親自體驗，因此貸款買了一部新車。買完之後，他覺得確實挺爽的！他正在慢慢走向既富有、又懂得花錢的人生。只不過，過去長期形成的匱乏感，仍然躲在內心的角落。他總覺得資產還要再多一點，花錢時才能更有底氣。大家不一定要一次借一大筆錢來花。可以先在自己的心理承受範圍內，練習如何借錢享受生活。例如，透過股票質押借十萬、二十萬元去旅行，或借兩三萬美元繳稅。先從自己可以接受的金額開始，慢慢練習借錢消費。這位朋友還分享了最近發生在職場上的一件事。他的大老闆，也就是直屬主管的上司，找他談話，說他最近工作的態度好像比較浮躁。他一開始想不通老闆為什麼這樣說，後來才明白，可能是因為自己最近對直屬主管說話比較直接，也越來越敢對老闆說「不」。過去，他為了討一口飯吃，遇到不合理的事情，通常都是忍氣吞聲，把委屈吞下去就算了。現在，因為資產增加，心裡有了底氣，甚至已經接近退休標準，所以開始敢對老闆說真話，也敢直接表達自己的想法。這樣的改變，可能讓他的主管不太習慣。如果不是資產帶給他足夠的底氣，他可能還會像以前一樣低聲下氣、配合老闆。他知道，當資產達到年開銷的15倍至17倍時，就已經具備提早退休的基本條件。他發現自己可能已經達到這個目標。於是，他試探先生，告訴先生：「我應該可以退休了。」沒想到先生堅決反對。這其實很正常。一般人聽到年紀輕輕就想退休，第一個反應通常都是：「你怎麼有膽子退休？」原本是雙薪家庭，突然要變成單薪家庭，繼續工作的那個人，心理壓力可能會變大，尤其是男性。有時候，大家會覺得先生一毛不拔或特別小氣。其實，很多先生只是覺得自己必須扛起家庭責任，因此相對缺乏安全感。所以，他的先生問：「這麼年輕就退休，你要做什麼？」先生真正擔心的可能不是他退休後要做什麼，而是覺得自己的薪水不足以養活全家。先生心裡想的可能是：「如果你不工作了，以後我要怎麼養家？」無論你現在能不能退休，只要知道自己正在正確的投資道路上持續前進，未來就一定有機會提早退休，不必工作到老、工作到死。光是知道這件事，心裡就會輕鬆很多。本來以為自己是被判無期徒刑的勞工，突然有一天，法官告訴你：「你只剩下七年就可以出獄了！」那種感覺就是有了盼望。你終於知道，自己有一天可以離開工作的老鼠籠。知道提早退休真的會來臨，不只是資產和生活上的輕鬆，對身體健康、心理健康及家庭和諧，也都有很大的幫助。如果一個人每天都在看不到盡頭的老鼠籠裡奔跑，脾氣、情緒和身體狀況遲早都會出問題。我們很高興，大家能透過這個頻道，讓生活越來越平靜，家庭越來越和諧。因為你知道，自己有一天一定可以退休。有人會問：「如果退休了，你要做什麼？」我們本來就可以什麼都不做啊！我退休二十幾年，今年已經是第22年。每天早上起來，第一件事就是泡一杯咖啡。有時候，我早上五、六點就醒來。起床的動力，就是想到可以泡一杯香醇、濃郁的好咖啡。我是被那杯咖啡喚醒的。我可以什麼事都不做。外界認為一個人一定要做些什麼，這是資本主義灌輸給我們的思想，也是人類為了生存所遺傳下來的DNA。在遠古時代，人類一定要出去尋找食物；如果不找食物，晚上就可能餓死。但現在，我們可以不工作，依然有錢花。我們可以逃脫資本主義的老鼠籠，也可以克服遠古時代為了生存所遺傳下來的DNA。希望有一天，人類可以明白：我們不一定要終日工作，也不用再為生存擔心。讓資產工作，比自己工作更重要。當AI時代來臨，這一切可能會變得更加正常。如果人類的觀念不改變，未來可能會非常不適應，因為到時候很可能連工作都沒有了。最近，我想到了一個很形象的比喻。Elon Musk的火箭分成不同節。發射時，第一節火箭提供巨大的推進力，燃料用完之後就會脫離；第二節火箭繼續推進，完成任務後也會脫離。最後真正有價值、能夠進入太空的，是最上面的太空艙。人工智慧發展到今天，只有已經投資AI與科技產業的人，有機會坐在最上面、最有價值的太空艙裡。沒有投資資產的人，可能就像第一節火箭上的引擎。他們燃燒自己，把太空艙推上去，完成任務後又掉回地面，永遠無法真正飛向外太空。只有現在已經開始投資的人，才有機會坐在太空艙裡。未來，太空艙脫離火箭、飛向宇宙之後，沒有投資的人可能再也沒有機會進入，只能永遠留在下面，成為燃料艙。現在的AI公司，市值已經達到一、兩兆美元。再過十年，有些公司的市值可能達到十兆美元，甚至更高。當我們這些投資人的資產成長十倍、百倍時，晚五年或十年才開始投資的人，要怎麼追得上我們？所以我才會說，AI發展到今天，投資的大門已經慢慢關上了。能夠進入太空艙的人數有限，一旦艙門關上，後面的人可能永遠追不上來。這位朋友不敢向先生透露自己究竟有多少資產。因為他聽過Penny的故事。Penny為了建議男朋友投資，向男朋友展示自己的資產，讓對方知道自己賺了很多錢。後來男朋友想透過房地產質押借款，還要求Penny替他背書、擔任保證人，甚至希望她多負擔一些生活費。因為這個例子，這位朋友不敢告訴先生自己真正的資產。當夫妻的投資理財觀念不同時，確實是一件很傷腦筋的事情。有些人就是不願意聽，這可能也是天命。正確而且有價值的資訊已經送到嘴邊，他仍然不願意接受。這位朋友想退休，所以問我應該怎麼安排。其實，他們夫妻的財產已經相對獨立，雙方也各自負擔家庭開銷。既然原本的方式運作得好，就不要刻意改變。他不必告訴先生自己全部的資產，更不一定要公開真正的數字。只需要告訴先生：「我有做一些投資，也賺了一點錢。」這樣就可以了。夫妻雙方的投資理財觀念不同，讓對方知道真正的資產數字，可能沒有意義。維持原本雙方負擔家庭開銷的比例就好。對方的資金運用效率比較低。如果讓他知道你有很多資產，他可能捨不得花自己的錢，把自己的錢存起來，反而想花你這筆運用效率更高的錢。這樣對整個家庭並不好。當然，夫妻在法律上可能適用婚後財產相關規定。就算沒有告訴配偶自己的資產數字，也不代表法律上的財產權利因此消失。一個人可以退休，是因為工作收入占總資產的比例已經變得微乎其微。假設你現在已經擁有15倍或17倍的年開銷，未來資產還可能繼續增加一個零或兩個零。當資產增加一個零，就會從15倍年開銷變成150倍；增加兩個零，就是1,500倍年開銷。你有可能活到一千多歲嗎？當然不可能！所以，當你擁有15倍年開銷的資產時，就應該放慢腳步，開始為身體健康、心理健康和家庭和諧做更多準備。不要再為了與總資產相比微乎其微的薪水斤斤計較，更不用為了那一點薪水賣命。這位朋友可以告訴先生：「我雖然退休了，但是原本應該負擔的家庭開銷，仍然會像以前一樣持續負擔。」這樣就能讓先生放心。他的先生認為投資不一定會成功。在成果真正出現以前，很難證明未來一定會成功，所以還是需要時間。即使退休，也可以繼續負擔原本的家庭開銷。有時候還可以主動出錢，帶全家出去旅行，讓先生慢慢感受到什麼是真正富有的人生。你不必證明自己的投資報酬率有多高，也不一定要把所有資產攤開給配偶看。偶爾全家出去吃大餐，你可以說：「沒關係，今天我請大家吃飯！」如果先生想買一樣東西，卻捨不得花錢，你也可以告訴他：「沒關係，我買來送給你！」當你對家庭的付出增加，夫妻關係也會越來越好。退休後，從退休資產中，依照合理的提領率拿出生活費。原本應該負擔多少家庭開銷，就繼續負擔多少。如果還有多餘的錢，可以照顧自己、照顧子女，或請先生出去吃頓大餐。我們的學員都很棒，每一個人都可以成為家庭的大樹。我們已經懂得投資理財，因此，我們的財務規劃、心理素質和精神能量，都比一般人更強。我們不只是家庭的大樹，也是整個家族的大樹；不只是財務上的穩定力量，也是精神上的穩定力量。一個家

  8. Aug 17

    EP10 CLEC James 漫談：從槍林彈雨到搭電梯：40年投資歷程與「打死

    EP10 CLEC James 漫談：從槍林彈雨到搭電梯：40年投資歷程與「打死不賣」的生存之道 2026-08-17逐字稿（精簡口語贅字版）大家好，這裡是 CLEC James 漫談，我是 James。今天應該是 James 漫談第九集。今天的題目主要是來自於 X（Twitter）上面的一個留言。他說他在北京吃燒烤的時候，燒烤店的老闆是一位在 A 股炒作二十幾年的老股民。兩人在對話中，雖然老闆是一位短線進出的短炒股民，但他講出了幾句跟我們 CLEC 長期投資理念完全一樣的話：第一，在股市裡面就是要「活著」，投資最重要的是活著。這是他的原話。第二，想要做好投資，就要屏除所有的噪音。那些分析師和新聞都別看了，這跟我們一樣，無視一切的存在。第三，看到未來多久的財富，就賺多少錢。我的理解就是「賺認知範圍內的錢」，你能看到未來的財富，代表那是你認知以內的財富。一位股票炒作二十年的人說出這樣的話，這位燒烤店老闆能講出這樣的投資哲理，二十幾年的炒作也沒有白混了。本來我們人生的經歷，我過去四十幾年的投資經歷，前面二十年也是短線炒作。我能夠活到今天，依據的就是第一條：投資最重要的事就是活著。所以投資成功的道理其實都是一致的，無論你是短炒、長持、動能投資，還是掛上各種富麗堂皇名稱的投資策略，這些都是基本的生存之道：活著、無視外面的資訊（擁有自主能力與個人觀點），以及賺你認知內的錢。我剛開始投資的前二十年，什麼投資策略我都做過：股票、基金、個股選股、日內交易（Day Trader）、期權、融資、融券。我幾乎一開始投資的時候，融資就是滿檔（100% 融資）。但我還是活下來了，原因就是我的停損非常快速。例如我有 100 萬美金，我會買 200 萬的股票，在美國是可以 100% 融資的。所以很多人會想：「James 你只會指數投資。」不是的，以前所有的投資策略我都走過、活過來了。而我依據的關鍵，就是「投資最重要的事就是活著」。在過去四十年的投資中，前二十年如果不是長期投資，止損就是這種胡搞瞎搞的投資策略裡唯一的生存之道與關鍵。為什麼大部分的人都說停損、止損很重要？是因為他們的策略本身就是胡搞瞎搞的策略。我過去前二十年就是胡搞瞎搞的策略。現在我們永遠不止損了，我們是「打死不賣」。長期投資納斯達克 100（納指 100）指數基金，永遠就不需要止損了。長期投資的生存之道跟以前不一樣，以前胡搞瞎搞的策略靠的是停損，現在我們長期投資能活著的生存之道是保有現金，且現金流永遠不會斷、永遠用不完。過去四十年的投資，前二十年真的像戰爭一樣。我們時時刻刻都在提高警覺，好像待在戰壕裡，隨時會有敵人的空中炸彈與槍林彈雨，子彈從四面八方飛過來。那是我們前二十年永遠處於戰爭狀態的樣子，現在看起來真的是神經病。所以我認為大部分炒股的人都是無知，至少我那個時候是無知的。雖然我懂財報、懂產業、也懂技術分析，但對於投資者來說，這些技術都是沒有用的。至少對我來說沒有用，我的經驗告訴我這是沒有用的。但我為何還是賺到了錢？前二十年胡搞瞎搞還能賺錢，第一個原因是幸運；第二個原因是從 1986 年我開始投資股市（那時買宏碁的股票）一直到 2000 年，大環境都是多頭。在多頭市場裡，無知也可以賺到錢，只是本來可以賺更多，卻因為短炒少賺了許多。很多短炒是要人命的，天天活在緊張、恐懼、疑神疑鬼的狀態中，這是短炒人的命運。我能在前二十年活下來，完全是因為市場處於多頭，沒有別的原因。在短炒的過程中，今天如果賺錢，可能只高興一分鐘；晚上睡覺時，心裡想著的是明天市場會怎麼開盤？恐怖的資訊什麼時候會跳出來？世界上又會出什麼妖蛾子？當恐怖新聞鋪天蓋地而來時，等待明天開盤的時間永遠是恐怖的。今天賺了錢，明天還是得面對全新的戰場。面對無知的未來是無限的恐懼，這就是我前二十年的心路歷程。我很能體會短線操作者所面臨的心理狀態，雖然有些人會說「沒有啊，我沒有這麼恐懼」，但什麼時候恐懼會油然而生，他們自己心裡最清楚。我真正改成長期持有的時間其實不到二十年。這種轉變是幸運的，順其自然地轉到了長期投資。我發現過去買過的星巴克如果不賣，應該賺更多；當初買的蘋果如果不賣，我會更富有；2008 年底部買的亞馬遜如果不賣，可想而知會賺多少錢。有太多太多的「如果我不賣」，所以最後我就改成「盡量不賣」。但是個股總是很折磨人的。現在大家看到的科技七雄或是很多飆股，過去可以無緣無故就跌掉 50%。持有個股真的太難了，尤其是懂技術分析的人更難。因為我們常常會看到恐怖的均線向下排列，或是跌破停損點、跌破支撐，這種鬼故事天天都存在。你看週線、日線、小時線、分鐘線，都會看到鬼。雖然知道這些可能都是假的，但還是會嚇出一身冷汗。能堅持不動已經非常厲害了，偶爾賣出更是常態，真的很難。當你在市場懂越多，尤其是技術分析懂越多時，就越難長期持有。當時因為我已經退休沒有工作收入，需要賣股票過日子，雖然知道要長期持有，但總想著要賣在好價錢，或是希望市場跌的時候不要跌下去，所以還是會有操盤動作。直到有一天，我突然想到：「我可不可以借錢？」我們知道巴菲特可以借錢，但我們以前自以為是地認為巴菲特能借錢是因為他是巴菲特，大家認識他；我們去銀行辦股票質押，誰會理我們？這就是我們的無知，我們把自己的主觀認知當成了事實。其實我們非常確定的事情，往往錯得非常離譜。當我有借錢的想法時，我寫了一封 Email 給 Lisa。很高興 Lisa 當天就打電話給我，告訴我：「你可以用股票質押借錢啊！」這讓我非常震驚，我立刻說「那我要辦」。後來 Lisa 請銀行的專員打電話給我，現場教我如何完成申請手續。不到兩個星期的時間，我就辦完了股票質押。之後我就開始「借錢、打死不賣」。回顧過去四十年的投資生涯，前二十年完全是無知的。我以為自己懂很多，其實「懂很多」跟「會投資」完全是兩碼子事。很多人以為自己懂財報、懂週期、懂經濟、懂產業、懂技術分析、懂資產配置，結果付出了高昂代價的誤會。1986 年到 2006 年間，我自以為懂投資，其實是因為市場處於多頭，我把市場的多頭當成了自己的聰明才智，這是一大誤會。2005 年開始我教投資的十年裡，做了比較長期的波段投資，選股與進出也比較謹慎。但因為大環境還是多頭，我好像很厲害，帶著大家選股、買進、賣出。喊買大家就買，喊賣大家就賣，在市場上的確有賺到錢。我自己以為自己懂、很厲害當老師，其實都是因為市場的多頭，把市場多頭當成了自己的聰明才智。直到 2018 年我開始做股票質押，才真正轉成「長期持有指數基金、打死不賣」。這個時候才終於從股市股海的戰場搭上電梯，得以解脫。所以我現在教大家的都是「搭電梯」的方式。我是真的從股市的槍林彈雨中爬出來的，過去任何一次閃失，我都可能隨時中槍倒地，也不會有今天的 CLEC 了。雖然在談到過去經歷時，我曾說過自己在 2000 年、2008 年逃過高點、接在低點，講得好像是股神一樣；但其實在這兩次做對的背後，我做錯了不下三十幾次。我只是一個「壞掉的鐘，剛好指對兩次」而已。大家都誤會了，把只對兩次的投資者當作股神，其實他做錯的可能不下幾百次。就像 Michael Burry 在次貸風暴做對了一次，之後就沒有再對過一樣。所以不要太相信股神。我過去四十多年的投資經驗告訴大家：如果你不是超人，就像長期投資指數基金一樣，其他的策略存活率都不高。你想在浩瀚宇宙中找到一顆有生命體的行星有多難？你在股市裡靠短炒存活的機會，跟在浩瀚宇宙中尋找有生命的行星是一樣難的。我們就安心的投資地球、投資人類、投資美國、投資科技、什都不用管、有錢就立即市價買進打死不賣，剩下的就是過著悠哉悠哉幸福快樂的日子就好。人生可以沒有意義，手沖咖啡就行！人生一切都最美好，家人健康就行！人生本就無憂無慮，好運自然降臨！CLEC是幸運一群，快樂幸福富有！

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