理財旅程

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這個頻道的核心理念是透過持續買入大盤指數來建立長期財富。 -- Hosting provided by SoundOn

  1. 17h ago

    2026/8/1(六)當股票的包租公/包租婆

    學生時代大部分的人應該都有租房子的經驗，每個月都得繳房租給房東，而房東只要固定時間收租即可，房東這個職業可謂羨煞多少人。 然而要當房子的包租公或包租婆確實不太容易，除非繼承了大片房產，否則這行業的資金門檻也不低。 所幸在股票政卷中有個功能叫「雙向借券」，意即指股票投資人將自己手中持有的股票，出借給有借券需求的法人機構，並在約定期限內收取利息與相關權益補償的機制。這方式也能讓各位投資人當起出借股票的包租公。 出借股票的優點有哪些呢？ 優點一.當然是資產最大化的利用，說白點就是收取借卷的利息。 優點二.股票出借期間，若遇到除權息，借券人必須將「現金股利」或「股票股利」歸還給出借人。也就是說持有雖然出借股票，但該股票有配發股利或股息時，權利仍是你的。 當然也不是沒有缺點： 缺點一.但在股票出借期間，出借人會失去該股票的表決權，且如果遇到公司發放股東會紀念品的基準日剛好股票在外出借，通常 無法領取股東會紀念品 。 缺點二.借卷賺取的利息收入屬租賃所得，報稅時必須計入綜所稅，單比金額過高也可能需扣二代健保補充保費。 想了解相關參考利率也可以上台灣政卷交易所網站查詢。如果打算長期持有股票，不妨也可以考慮當個股票包租公/包租婆。 -- Hosting provided by SoundOn

  2. 2d ago

    2026/7/31(五)在市場中永遠要預留犯錯空間

    今天截稿時已近中午12點，大盤狂漲2800點，如果沒意外的話，收盤應該也是大漲，而且可能又會創下史上最大漲點。前幾天連著大跌，已經忍不住或者被迫出場的朋友，相信也不好受，但這就是現實的世界。 市場並非可預測，也不可視為非黑即白，那麼該如何與之相處，答案就是給自己夠大的容錯空間。 設定自己的安全邊界，保留足夠的現金，例如預留6到12個月的生活預備金。有個朋友的長期投資策略是這樣，生活預備金至少6個月，當市場多頭的趨勢，每年再平衡時將預備金拉到1~2年，低檔時將生活預備金降低至0.6~1年，多餘資金分批加碼。 沒有一個投資公式是可以適用任何人，每個人都必須找出自己最舒服的投資姿勢，有人用股債配置，市場低點將債轉股；有人用生活預備金緩衝；也有人用CLEC433策略，找到長期待在市場的方式，也是持續投資的樂趣之一。 -- Hosting provided by SoundOn

  3. 3d ago

    2026/7/30(四)慢富是實力的累積

    「財富自由心理學」一書中，有段話講的很好，「快富往往是運氣的博弈，慢富則是實力的累積。真正的致富之道，不在於速度，而在於你是否有不畏波動的內在穩定感。」 確實很多人都知道快富等於投機的概念，慢富等於投資指數，但真正要做到「泰山崩於前而色不變」， 需要的是內心的強大與不斷的打磨，而打磨的過程其實就如孟子所說的「反求諸己」契合。講的是當事情不如預期、遭遇挫折時，不怪罪外在環境，而是回過頭來檢討自己。 關鍵在兩點。 第一、賠錢時不怪明牌、不怪主力，只檢討自己的紀律。 第二、克制致富的急躁慾望，修煉內心的定力。 我們很容易看到別人在股市無往不利，卻沒看到人家背後每日花十幾小時研究財報與看盤，積累了幾十年的經驗才有這樣的功力。就像我們只關心減肥成功的人減重了多少公斤，卻忽視他在三餐的配菜或運動花了多少時間與毅力執行。 -- Hosting provided by SoundOn

  4. 3d ago

    2026/7/29(三) 賺錢是幸福的事，不要急，慢慢來

    台股光這周三天交易日的跌幅就跌掉了約3,700點，如果從7月1號4萬7點開始算，本月更是已經跌了近7千點(-14.8%)，相信許多人的心情也受到影響。但股市就是這樣，想要高報酬就必須承擔高波動，如果是借來的錢去投資，務必控制好維持率與槓桿，如果沒控制好，市場這麼大的回檔，不僅賠掉的是金錢，也會賠掉情緒與理智。       許多財經專家提到，這波的回檔是誤殺且去槓桿的表現，可能會持續一陣子，希望大家都能在這劇烈震盪下堅持。漫步華爾街一書裡就有提到， 「時間是投資者的朋友，而不是敵人。時間能撫平市場的波動，讓複利的威力真正發揮作用。」巴菲特也在「雪球」裡說到：「賺錢是幸福的事，不要急，慢慢來。」願我們都能堅持待在市場，渡過每次艱難痛苦的波動。 -- Hosting provided by SoundOn

  5. 5d ago

    2026/7/28(二)生命周期投資法

    或許你聽過生命周期投資法，這是由兩位耶魯大學的教授在2010年提出的投資論點，簡單的說就是在年輕的時候，薪資相對低的年紀可以透過借貸放大資金的效益。隨著年齡增長逐步減少風險資產的比重。這與過去專家所倡導的「股債配置」不同點在於，認為年輕人最大的資產就是未來的賺錢能力，因此可視為隱形的債卷，故年輕的時候不用配置債卷，而應該維持大於100%的曝險，例如有人建議20~35歲曝險150%，35~45歲曝險120%等       雖然我們倡導長期投資，但也蠻能認同年輕的時候應該使用槓桿，增加待在市場的複利效益。雖然這麼說但仍不建議借錢投資，但利用正二增加曝險可能是個方法，畢竟不會面臨斷頭或繳不出貸款的窘境。      槓桿比例是投資原則，而正二是金融工具，使用槓桿的前提，是要能清楚知道自己所能承受的風險。「致富心態」一書中其實也有提到關於生命周期投資法的評述：「若你使用2倍的槓桿，只要市場下跌50%，你就會變的一無所有，但沒有人可以看著退休帳戶裡的錢百分百消失還能繼續執行這個策略。」投資最厲害的法寶不是高超的槓桿或複利公式，而是能夠讓自己在市場裡待得夠久、活得夠久的生存能力。珍惜生命，謹慎槓桿。 -- Hosting provided by SoundOn

  6. 6d ago

    2026/7/27(一)投資理財得反過來先理財再投資

    一般我們再講投資理財，但其實順序應該是倒過來的，先「理財」再「投資」。如果我們兩袖清風、兩手空空；月初鮑魚龍蝦、月底泡麵泡菜，那哪來的閒錢去投資，投資就是要用錢去賺錢，因此第一步必須學會儲蓄。       假設你和我有一樣的淨資產，你的投報率也比我高，但我用錢的效率比較好，只用一半的錢就可以得到快樂；而你的消費風格跟資產成長的幅度一樣快，但最後我的財務狀況會比你好。學會用比較少的錢去得到快樂，相對的這是能操之在己的，所能運用金錢的比例也將會提高。      存錢不需要任何理由，但超額消費的惡魔是普遍存在於現代社會中。如果你不那麼在乎別人怎麼看你，慾望就會少點。 -- Hosting provided by SoundOn

  7. Jul 25

    2026/7/26(日)有錢人VS有財富的人

    想像一下，今天在路上看到一台價值500萬台幣的賓士停在路邊，看著這台好車這時心理所想的可能會是：這一定是個有錢人。然而如果開車門出來的如果是郭台銘，那麼這時心理所想的可能是：郭台銘是個有財富的人。為什麼有這種印像落差，因為如果只是陌生人，我們對他財富的認知就僅是這台的價值500萬的車，而郭台銘眾所皆知是個企業家。當多數人希望成為百萬富翁，其實心理是想變成能買下那台賓士的人，但這恰恰中了現在商業模式的計謀。有錢與保有財富其實是兩個概念，有錢是希望當買下高昂精品時想辦法要讓大家知道;而財富通常是隱而不顯，沒被花掉的部分。      要找到有錢人容易的多，但要找到有財富的人當榜樣卻困難的多，正因為這樣存錢才是我們首先要作的事。台灣傳奇企業家王永慶說過一句名言:「你賺的1塊錢不是你的1塊錢，你存的1塊錢才是你的1塊錢。」這不只體現了企業家的經營風範，也讓我們知道想要成為有財富的人，必需善用你辛苦賺到的一塊錢，而不是任意將之揮霍。 -- Hosting provided by SoundOn

  8. Jul 25

    2026/7/25(六)能自主掌控時間，就是金錢能帶來最高紅利

    「致富心態」有個章節在定義「自由」，我覺得說的很好。從小我們就被教導長大賺錢養家，等你賺夠錢了，就能做自己想做的事。那怎麼衡量錢夠不夠，從來就沒有老師教過我們。人人都想變的富有，好讓自己更幸福快樂，但什麼叫幸福？好在心理學家有個很好的定義；「對自己生活有強大的掌控感，是預測正向幸福感更可靠的指標。」在你想要的時間，與你想要的人一起做想做的事，那就是幸福。而金錢最大的內在價值就賦予你掌控時間的能力。      如過我有一筆財富意謂著我可以做一份薪水較低，但時間彈性的工作；意謂著我可以想在退休的時候退休，而不是在必要時退休。「把時間買回來」一書中定義的更精確：「買回時間是為了買回人生」想想我們這半生確實都是為了別人而活，鮮少為了自己。      要能掌控幸福，我們必須能掌控時間；要能掌控時間，我們必須能掌控金錢；要能掌控金錢，我們必須能財富自由。所以這才是我們學投資理財真正的目的。 -- Hosting provided by SoundOn

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