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  1. 9h ago

    EP15從李佛摩到 J.P. 摩根：我如何靠 AI 突破房貸增貸盲點，開啟「資本家思維」？

    留言告訴我你對這一集的想法： https://open.firstory.me/user/cmqmged590bw101xa0dzk8cza/comments 這幾天美股標普與道瓊雙雙刷新歷史新高，台股也順利站回季線！對於指數，我始終抱持著終極的信心——因為沒有任何一個國家能承受指數連續沉壓 3 到 5 年，這會徹底壓縮實體經濟與新創活力。這也是為什麼我一直保守且堅定地持有正二（槓桿型 ETF），只要沒有斷頭追繳風險，波動看久了、扛久了就習慣了。 這一集，我想跟大家聊聊我最近在「房貸與槓桿」上的重大思維突破。 過去我跟以為原銀行增貸「只能把還掉的本金拿出來」。這次我在跟 AI 梳理財務合約時，AI 提示我一個盲點：只要進行「重新鑑價」，就能依照現行市場行情將房子增值的部分貸出來！透過這套策略，我順利為自己爭取到了資金。 這讓我想起了從小長輩常說的：「股票不要玩、有錢趕快還。」但現實是，學會投資是走在成為有錢人的路上，而「學會善用低利借貸」才是通往富豪的階梯。就像租房與買房、單身與結婚的差異，不在於那張紙，而在於你的肩膀敢不敢扛起責任。 最後，我也重新溫習了傳奇交易員傑西·李佛摩（Jesse Livermore）的傳記。 1907 年，李佛摩以一己之力放空全美股市，最後由 J.P. 摩根（J.P. Morgan）代表銀行家打電話請他收手。這通電話兩端都是玩錢的高手，但為什麼李佛摩最終走向自殺，而 J.P. 摩根卻建立了百年的金融帝國？ 我終於明白：李佛摩用的是「單打獨鬥的交易思維」，而摩根用的是「借低貸高、賺取利差的資本家思維」。 我不必成為下一個孤獨的李佛摩，而是要學習 J.P. 摩根搞懂金融規則，利用低利資金創造長期價差。這是我在這次市場大跌與沉澱中，獲得最寶貴的一堂資本家進化課！ Powered by Firstory Hosting

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  2. 5d ago

    EP14查理蒙格的反向思維，從中和凶殺案談我絕對不讓女兒嫁的 4 種「悲慘婚姻」恐怖人格！

    留言告訴我你對這一集的想法： https://open.firstory.me/user/cmqmged590bw101xa0dzk8cza/comments 驚心動魄的 7 月終於過去了！這個月市場起伏巨大，但最後竟然讓我們見證了歷史——台積電與 0050 雙雙漲停！面對回檔與震盪，我依然保持滿倉與樂觀，認真工作、持續參與市場，讓時間與資本自己去長大。 然而，這個禮拜真正佔據我大量心思與眼球的，是「中和公公殺媳婦案」這則令人痛心的社會新聞。 看到新聞中分居、異地、四歲孩子與種種處境，身為父親的我真的感到無比難過與心痛。如果換作是我的孩子未來遇到這樣的家庭狀況，我該有多崩潰？ 這讓我聯想到巴菲特的人生導師——查理·蒙格（Charlie Munger）最著名的「反向思維（Inversion）」。 蒙格曾說：「如果我知道我會死在哪裡，我這輩子就永遠不去那裡。」他也曾演講過：如果你想擁有一段悲慘的人生，只要把「酗酒、嫉妒、反覆無常、不上進、不反思」做好做滿就可以了。 既然投資需要反向思考來避開風險，那婚姻更是如此！如果有一天我的女兒跟我說她想結婚了，我會用這套「反向思維」教她審視對方。只要對方具備以下 4 種人格特質，保證會帶來悲慘的婚姻： 1. 【地雷型人格】：一點小事就爆炸摔東西、一言語不合就嗆離婚或尋死，情緒極端且缺乏挫折忍受力。 2. 【未分化 / 媽寶型人格】：沒有家庭界線感，私密事全向原生家庭報告，遇到衝突就躲起來，隨時會撕毀承諾。 3. 【死不認錯型人格】：字典裡永遠沒有「對不起」，錯全部都是別人的，甚至裝成無辜受害者來貶低你。 4. 【理所當然型人格】：在家當大爺享受服務、挑三揀四，對你的疲憊與痛苦完全無感，毫無同理心。 單輪車雖然能跑，但跑不快；一個家需要兩個人都是付出者與有擔當的人，才撐得起來。 把這集 Podcast 記錄下來留給未來的孩子，希望當你們愛得不可開交時，也能稍微放慢腳步看清楚。避開地獄，本身就是一種巨大的成功！ Powered by Firstory Hosting

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  3. Jul 29

    EP13擺脫上班睡覺的無聊循環！從戴勝益「人生三百」到三鐵極限：我如何靠「閱讀與設定目標」徹底翻轉人生

    留言告訴我你對這一集的想法： https://open.firstory.me/user/cmqmged590bw101xa0dzk8cza/comments 這幾天市場全線崩潰，台股破了頸線，美股那指與費半的頭部型態也已確定轉空。按照過往經驗，季線跌破後的空頭型態恢復往往需要 3 到 5 個月。 回想自己過去經歷過的 2018 中美貿易戰、2019 疫情熔斷、2022 烏俄戰爭等幾次大型回檔，為什麼我總是在「財富重分配」時成為把錢灑出去的那個人？這集我深刻反省了自己的「短線思維」——過度追求靈活停損，反而錯失了大盤指數長期的巨幅回升。這次面對明確的頭部型態，我的心態截然不同：這 3 到 5 個月就是努力工作、努力賺錢，並在打折過程中「只買不賣」的絕佳機會！ 後半段，我想聊聊「人生目標設定」這件事。 二十幾歲剛退伍時，看著身邊所有人都陷入「上班、下班、吃喝玩樂、看電視、睡覺」的無聊循環，我常問自己：生活難道就這樣嗎？ 幸運的是，我在當兵時遇到一位班長，帶我們養成了運動與閱讀的習慣。那時我讀到王品集團創辦人戴勝益的書，裡面提到「人生三百」（吃百店、爬百嶽、遊百國）的理念，徹底打開了我的視野。我開始把一年 52 週化為表格，設定自己的百店、百嶽、運動里程與財務目標。 這個習慣讓我從「被動領薪水」轉變為「主動向公司爭取案子與額外收入」，更進一步啟動了我對房產、股票的自主學習，最後甚至挑戰了極限鐵人三項（FXT）。多年後，我在一場演講中親眼見到戴勝益本人，像個小粉絲一樣交換名片並深深感謝他。 閱讀與設定目標，是我人生底層的作業系統。這集我想記錄下這段心路歷程，讓孩子知道：只要你願意從設定小目標開始，主動去挑戰極限，你就能把人生過得充滿意義與成就感！ Powered by Firstory Hosting

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  4. Jul 25

    EP12當家人的中央山脈！用「三鐵 Sub 10 精神」看正二與原型 ETF：一肩扛起波動，翻轉家族的貧窮命運

    留言告訴我你對這一集的想法： https://open.firstory.me/user/cmqmged590bw101xa0dzk8cza/comments 禮拜五台股封閉了多方缺口，美股費半與納斯達克也跌破了前期低點，上方頭部形態正式確認轉空。面對可能來臨的大場面，我自己是在前幾天多方缺口出來時加碼，隨後被套牢——但對長期投資者來說，這代表能用更便宜的打折價買入！ 這一集我想深入聊聊：如何將「投資帳戶」與「生活帳戶」在資金與心理層面上徹底分離。 當大盤大跌 50% 甚至 60% 時，只要你本業收入穩定、生活資金鏈不斷，這反而是老天爺給的世紀級福分。回顧台灣近 40 年來的歷史，我們經歷了三次財富翻轉的超級大週期： 1. 1990 年的 12682 全民飆股狂潮 2. 2000 年代台商西進大爆發 3. 現在正在發生的 AI 世紀大週期 我很慶幸自己在正值壯年、累積了一定儲蓄與股市犯錯經驗時，遇到了這次 AI 週期。 最近聽了《大仁哥》的 Podcast，深受「當家人的中央山脈與中央銀行」這個觀點震撼。我們家一直以來都是勞工階級與勞動思維，但如果一個家族要扭轉貧窮的命運，總要有人出來出來扛住波動、承擔財務風險，成為那個「富一代」。 我用自己身為三鐵（鐵人三項）選手的經驗做比喻：在 226 賽事中，有人目標是「開心完賽」，有人目標是追求極限的「Sub-10（極致成績）」。這就像原型 ETF 與槓桿型 ETF（正二）的差異——沒有好壞之分，只有你選擇了什麼目標，以及你願不願意付出痛苦級別的訓練去「駕馭它」。 我想把這一集的錄音留給我的孩子：當大週期來臨，爸爸選擇一肩扛起責任與波動。希望我們不僅能在這波行情中改善家庭環境，更能把「資本思維」傳承下去！ Powered by Firstory Hosting

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  5. Jul 23

    EP11樓下抽煙拜託沒用？靠怪獸級除濕機救了全家！從求溫飽到「嘗試金融犯錯」的獨自升級

    留言告訴我你對這一集的想法： https://open.firstory.me/user/cmqmged590bw101xa0dzk8cza/comments 今天出門看了一下台股開盤，終於看到了久違的「多方缺口」！在技術分析中，單一個股的缺口可能靠主力資金就能推動，但「大盤缺口」需要極大的力量與有志一同的方向。看到這個多方的訊號，心裡多了一絲安心，也分享了我如何將缺口作為小量資金加碼的個人經驗。 接著聊聊家裡的日常。以前住在淡水時，我這種「一條被子睡十年」的人，竟然被冬天像冰箱一樣冷的床凍到頭痛，這才見識到除濕機的威力。最近去逛家電特賣會，入手了一台 20L 的日系怪獸級空氣清淨除濕機。原本只是想除濕，沒想到意外解決了集合住宅中最不勝其擾的痛點——「樓下鄰居在廁所抽煙的二手煙」！原本拜託了幾年都沒用的煙味問題，竟然被這台神機默默吸光，真的必須給它一個大大的讚。 後半段，我想聊聊馬斯洛需求層次與「尋找天命」這件事。 人一定是先求生存、求溫飽，再來求發展，最後有了餘裕，才能去追求精神層面的興趣與天命。 回想我 30 歲時，每個週末都在熱炒、唱歌、喝到下午醒來，日復一日。後來我下定決心擺脫這種生活，去社區大學試了吉他、瑜伽、唱歌，發現自己真的沒天份。但我悟出了一個道理： 「自己勉強自己叫做『磨練』，別人勉強自己叫做『煎熬』。」 不論是對孩子還是對自己，只要成本負擔得起，三分鐘熱度、試錯與放棄都是必要的過程。直到我接觸了股票投資，才發現那種「一摸就上手、一聽就懂」的熱情。 只要你能在可承受的成本內去多方嘗試、甚至承擔一些金融犯錯，你終究會找到那個讓你做起來開心、又有成就感的人生天命。加油！ Powered by Firstory Hosting

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  6. Jul 20

    EP10暴雨中的台中VISOGE 10K 炫光夜跑！心裡想的是「台積電法說會普渡全世界！？」該如何建構緊急備用金

    留言告訴我你對這一集的想法： https://open.firstory.me/user/cmqmged590bw101xa0dzk8cza/comments 這個週末，我們全家跟著「台中大叔團」全員出動，冒著狂風暴雨去參加了台中的 Visoge 炫光夜跑。開跑前看路線才驚覺不妙：7個轉彎轉到頭暈，更沒算到台中的橋居然蓋得像八、九層樓一樣高！在極度爆心跳的 10K 高強度對決中，我靠著當年練 FXT 留下來的「馬力歐蹬跳法」拼命往上蹬，最終以 41 分 28 秒拿下男子組第 18 名。台中真的是高手如雲，太過癮了！ 然而，回到現實的金融市場，這個禮拜刷社群最紅的一句話莫過於：「台積電法說會普渡全世界。」 面對市場確認盤整往下的跳水行情，我發現自己的心態跟三五年前完全不同了。我跟老婆分享了一個觀念：個股是玻璃球，掉下去不小心就碎了；但大盤是橡皮球，掉下去會彈起來，而且摔得越重、彈得越高。 既然股市確認出方向，在大家心態偏保守的此時此刻，我們不談攻擊，改談防守——「緊急備用金」。 常規理財專家和 AI 顧問都會給你三個標準答案：定存現金、短債、醫療保險。但我跟我的 AI 理財顧問展開了一場硬核辯論，我對這三者提出了巨大的存疑： 1. 現金與短債：在體感通膨遠超 2% 的現在，長線放定存是百分之百保證實質購買力打折。 2. 保險：科技日新月異，到了 2050 年我們一定想用微創或新藥，舊保單天天都在上演新手術不理賠的悲劇，真的能轉嫁風險嗎？ 因此，我提出了一個顛覆常規的戰術：為什麼不直接把「2 倍額度的緊急備用金」直接放進全球股票基金？ 如果一年生活費需要 100 萬，我就放 200 萬進股市。就算遭逢 2000 年或 2008 年級別的股災導致資產腰斬，我手頭上依然擁有扎扎實實的 100 萬（一年份）備用金可以使用；而只要主動收入沒中斷，隨著時間推移，這個備用金非但不會被通膨吃掉，還會長大 10%、20%！ 這是我跟自己的主動收入與時間開局的「對賭協定」。這套邏輯在傳統專家眼裡也許很不傳統，但對我來說，這才是在通膨無處不在的時代裡，最靠譜的防衛防線。歡迎大家聽完這一集，一起在留言區交流你的看法！ Powered by Firstory Hosting

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  7. Jul 16

    EP9改變我一生的兩個同事：他們教我如何用「房貸與租金差額」，在 40 歲默默滾出三間房！

    留言告訴我你對這一集的想法： https://open.firstory.me/user/cmqmged590bw101xa0dzk8cza/comments 颱風過後天氣熱得要命，偏偏我們家的飲水機在這個時候壞了。這讓我想起小時候，以及後來剛成家時「泡牛奶」的混亂時期——我的手背覺得不燙，太太覺得太燙，奶奶進來又有意見……直到買了「定溫瞬熱型飲水機」，用科技取代人力的主觀感受，世界終於和平。 其實，理財與資產配置，也是一個「用系統與工具，取代主觀肉身抗衡」的過程。 這一集，我想聊聊大家最常問的終極難題：「當你手上有第一桶金（現在我認為至少是 300 萬），到底該先買房，還是先投股市？」 我的答案非常簡單且殘酷： 1. 如果你想做個股交易、選股擇時找飆股，你大概率贏不了房市，甚至連房價不動都打不贏。 2. 如果你是投入市值型 ETF（長期向上），那它的年化報酬率確實大概率超越房價漲幅。 3. 如果買房，請「唯一指名：六都都市計劃範圍內」，其餘蛋白、蛋殼區都是在賭運氣。 同時，我也首次完整分享影響我至深的兩位同事（貴人）的故事： 第一位同事，在 20 多歲時透過「以房換房」在好地段插旗，打破了我對買房的傳統認知； 第二位同事（厝頭家），則用「房貸與租金差額」思維，在南部台積電進駐前，靠著持有三間家庭房。他的一句話：「如果你當初前兩間房沒賣，你現在會怎樣？」徹底打通了我的財富任督二脈。 觀念的傳承，價值何止千萬，甚至上億。當你學會了正確的投資觀念，將「信貸、股票質押、房貸」這三項武器融合使用，並把每個月的月付金控制在薪資結餘與生活支出的差額內，你就能一邊安心上班，一邊讓資產在時間的複利下滾動。 男人在年輕、還能加班、還能拼的時候，就是要用肩膀扛得起！ Powered by Firstory Hosting

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  8. Jul 11

    EP8別只會傻傻存錢！利用「勞工身份」開創微槓桿的三個財務階段

    留言告訴我你對這一集的想法： https://open.firstory.me/user/cmqmged590bw101xa0dzk8cza/comments 巴威颱風帶來的風雨，讓我想起小時候鄉下停電的夏夜；而近期入手洗地機的科技體驗，則讓我深刻體會到「好工具如何翻轉生活效率」。其實，投資也是一樣的道理。 這一集，我想從一位 30 歲剛出社會沒多久的年輕朋友聊起。 我給他的建議非常直白且毫無保留： 1. 千萬不要碰個股，那是低效率的時間消耗。 2. 只做不配息、追求絕對報酬成長的市值型 ETF。 3. 善用你最珍貴的資產——「勞工身份」，去學習並練習微槓桿。 很多人從小被長輩灌輸「千萬不要借錢投資」的觀念，但身為受薪階級（勞工），穩定的月收入與勞健保，正是銀行眼中最值錢的還款佐證。你真正的財富能力，不只看你帳戶裡有多少錢，更要看銀行信任你、願意借你多少錢。 本集我也將深入拆解： - 如何將槓桿分為三個心理階段逐步建立？ - 為什麼我極度反對把高股息 ETF（如 00940）的股息納入信貸還款考量？ - 網路上沸沸揚揚的「四代同堂、六代同堂」多重借貸，到底是局外人看的熱鬧，還是局內人精準的風險控制？ 只要月還款金額能完美 Cover 在你的薪資結餘與生活支出差額內，並且投入的是長期勝率極高的市值型商品，你就是站在長期勝利的那一方。 歡迎在評論區分享你對「微槓桿」或資產配置的想法！ Powered by Firstory Hosting

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