Indépendance financière et hypothèques

Frederik Lacharite
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  • استثمار
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🎙️ Indépendance financière et hypothèques est un podcast animé par Frédérik Lacharité, courtier hypothécaire au Québec. Après 20 ans en informatique, j’ai atteint l’indépendance financière et quitté le 9@5 pour suivre ma passion : aider les gens à reprendre le contrôle de leurs finances. Chaque épisode offre des conseils pratiques sur la gestion de l’argent, les hypothèques, l’achat de propriété et les stratégies pour sortir du métro-boulot-dodo. Une émission pour ceux qui veulent faire des choix financiers éclairés et avancer vers une vie plus libre.

  1. قبل ٤ أيام

    124. Marges de crédit hypothécaires : tout ce que vous devez savoir avant de les utiliser

    Dans cet épisode dense et ultra informatif, Frédérik vous explique en détail ce qu’est une marge hypothécaire, comment elle fonctionne, et en quoi elle diffère d’un prêt hypothécaire traditionnel. Il partage aussi : Les avantages concrets de cette stratégie pour les investisseurs disciplinés ; Les erreurs à éviter absolument ; Les produits offerts par plusieurs banques (Banque Nationale, Desjardins, BMO, RBC, etc.) avec leurs frais, conditions et flexibilités respectives ; Des conseils pratiques pour utiliser une marge en toute sécurité, notamment en lien avec la Manœuvre Smith. Un guide essentiel pour toute personne qui veut mieux comprendre cet outil puissant... mais à double tranchant. 👉 Pour explorer la Manœuvre Smith plus en détail, inscrivez-vous gratuitement à notre mini-cours : frederiklacharite.com/manoeuvre-smith -- Site web : https://frederiklacharite.com/ Page Facebook : https://www.facebook.com/frederiklacharitecourtierhypothecaire Courriel : hypotheques@frederiklacharite.com « Indépendance financière et hypothèques » est un balado dans lequel je partage mon expérience et mes connaissances en finances personnelles. Bien que je sois courtier hypothécaire certifié auprès de l’AMF, les conseils présentés ici ne conviennent pas nécessairement à toutes les situations. Je vous recommande de consulter un professionnel qualifié pour des recommandations adaptées à votre réalité financière.

    ٤١ من الدقائق

  2. ٢٣ أكتوبر

    123. Six questions fréquentes sur l'indépendance financière

    Vous vous demandez combien il faut pour être vraiment indépendant financièrement ? Quand commencer à investir ? Si acheter une maison est un frein ou un tremplin vers la liberté financière ? Dans cet épisode, Frédérik répond à 6 des questions fréquentes à propos de l’indépendance financière, avec des réponses claires, concrètes et adaptées à la réalité québécoise. 💡 On parle de : La règle du 4 % et des dépenses de base au Québec Comment calculer votre valeur nette et suivre vos progrès Les meilleures façons d’améliorer vos finances (habitudes, budget, dettes, revenus) L’importance d’un fonds d’urgence bien géré Le vrai rôle de la propriété dans un plan vers l’indépendance financière Quand (et comment) commencer à investir 🔔 Mention spéciale à la fin : découvrez comment la manœuvre Smith peut transformer votre hypothèque en un levier vers la richesse – grâce à un mini-cours gratuit en 7 modules. -- Site web : https://frederiklacharite.com/ Page Facebook : https://www.facebook.com/frederiklacharitecourtierhypothecaire Courriel : hypotheques@frederiklacharite.com « Indépendance financière et hypothèques » est un balado dans lequel je partage mon expérience et mes connaissances en finances personnelles. Bien que je sois courtier hypothécaire certifié auprès de l’AMF, les conseils présentés ici ne conviennent pas nécessairement à toutes les situations. Je vous recommande de consulter un professionnel qualifié pour des recommandations adaptées à votre réalité financière.

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  3. 122. Se libérer d'être faucher - Ch. 11 : Méthode SMART pour bien dépenser

    ١٦ أكتوبر

    122. Se libérer d'être faucher - Ch. 11 : Méthode SMART pour bien dépenser

    Dans cet épisode, Frédérik résume le chapitre 11 du livre Breaking Free From Broke, qui aborde le lien entre dépenses et contrôle de soi. On découvre la méthode SMART, une grille simple pour faire des choix de consommation réfléchis et alignés avec nos valeurs. Un épisode pratique pour tous ceux qui veulent éviter les achats impulsifs et accélérer leur chemin vers l’indépendance financière. ⏱️ Horodatage [00:00:00] Introduction à l’épisode et rappel du contexte du livre[00:01:50] 📬 Invitation au Club privilège[00:02:30] 🎓 Présentation du mini-cours gratuit sur la Manœuvre Smith[00:04:00] Pourquoi Frédérik parle rarement des dépenses… et pourquoi c’est important d’en parler aujourd’hui[00:05:50] L’exemple d’une journée typique de surconsommation (Starbucks, Amazon, Doordash, streaming, etc.)[00:07:40] 📉 Conséquences : fatigue, dettes, accumulation de choses, perte de contrôle[00:08:00] 💡 Introduction à la méthode SMART pour mieux dépenser[00:08:20] S – Self-awareness : Est-ce que cet achat reflète mes valeurs et répond à un besoin réel?[00:09:00] M – Motive : Pourquoi j’achète? Est-ce que je le fais pour moi ou pour impressionner les autres?[00:09:40] A – Affordability : Est-ce que j’ai vraiment les moyens? Est-ce prévu dans mon budget?[00:10:20] R – Research : Ai-je fait mes recherches, comparé les prix, exploré les alternatives?[00:10:50] T – Timing : Est-ce le bon moment ou puis-je attendre 48h?[00:11:40] 🎯 Récapitulatif des 5 questions de la méthode SMART[00:12:00] 📈 Lien avec les étapes vers l’indépendance financière – Pourquoi la maîtrise des dépenses est essentielle[00:12:40] Le paradoxe des épargnants : apprendre à dépenser intentionnellement après avoir longtemps économisé[00:13:30] Conclusion : ce n’est pas l’argent qui décide, c’est nous[00:14:00] Mot de la fin et encouragement à devenir un dépensier intentionnel -- Site web : https://frederiklacharite.com/ Page Facebook : https://www.facebook.com/frederiklacharitecourtierhypothecaire Courriel : hypotheques@frederiklacharite.com « Indépendance financière et hypothèques » est un balado dans lequel je partage mon expérience et mes connaissances en finances personnelles. Bien que je sois courtier hypothécaire certifié auprès de l’AMF, les conseils présentés ici ne conviennent pas nécessairement à toutes les situations. Je vous recommande de consulter un professionnel qualifié pour des recommandations adaptées à votre réalité financière.

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  4. 121. Se libérer d'être fauché - Ch. 10 : Le budget

    ٩ أكتوبر

    121. Se libérer d'être fauché - Ch. 10 : Le budget

    Dans cet épisode, Frédérik Lacharité résume le chapitre 10 du livre Se libérer d’être fauché, entièrement consacré au budget. Loin d’être une restriction, le budget est présenté comme un outil de liberté, une carte routière qui vous aide à avancer concrètement vers l’indépendance financière. Frédérik partage les grandes idées du chapitre, commente son application personnelle, et vous propose une méthode simple et efficace pour bâtir votre premier budget. [00:00:00] Introduction – Annonces : Club privilège et mini cours sur la manœuvre Smith[00:02:30] Mise en contexte – Où on en est dans le livre et importance du chapitre 10[00:03:00] Le budget : un outil de propulsion, pas une punition[00:04:00] Une carte routière, pas une prison – La vraie nature du budget[00:05:00] Pourquoi c’est crucial à l’étape 1 : se libérer de l’endettement[00:06:00] Citation de John Maxwell – "A budget is telling your money where to go..."[00:07:00] Métaphore du minivan – Un héros sous-estimé, mais indispensable[00:08:00] Les bénéfices du budget : pouvoir, marge, paix d’esprit, direction[00:09:00] Les autres méthodes populaires de budget : 50/30/20, reverse budgeting[00:09:45] La méthode recommandée : le budget à base zéro[00:10:30] Chaque dollar a un emploi – Exemple de mise en pratique[00:11:30] Outils suggérés : Excel, papier-crayon, EveryDollar, Quicken[00:12:00] Les 5 étapes pour créer son budget mensuel[00:13:00] Étape 1 : Lister ses revenus (incluant revenus variables)[00:13:30] Étape 2 : Lister les dépenses fixes et variables[00:14:00] Étape 3 : Atteindre zéro – planifier chaque dollar[00:14:30] Étape 4 : Suivi des dépenses – quotidien ou mensuel[00:15:00] Étape 5 : Refaire un nouveau budget chaque mois[00:15:45] Trois mois pour bien l’intégrer – Ne pas viser la perfection au début[00:16:30] Pourquoi c’est crucial à toutes les étapes du plan en 5 étapes[00:17:00] Réponses aux objections fréquentes (trop compliqué, trop long, peur…)[00:18:30] Gérer les revenus variables et l’opposition du conjoint[00:19:00] Astuces pour faire durer la routine du budget[00:20:00] Définir son pourquoi, impliquer un partenaire d’imputabilité[00:20:30] Avoir une ligne “divers”, éviter le crédit, apprendre à dire non[00:21:00] Se donner grâce – Trois mois pour maîtriser l’outil[00:21:30] Conclusion – Le budget, c’est prendre le volant de sa vie financière 🔗 Liens mentionnés : 🎁 Mini cours gratuit sur la manœuvre Smith : frederiklacharite.com/manoeuvre-smith✉️ Club Privilège (infolettre + concours) : frederiklacharite.com/club-privilège-- Site web : https://frederiklacharite.com/ Page Facebook : https://www.facebook.com/frederiklacharitecourtierhypothecaire Courriel : hypotheques@frederiklacharite.com « Indépendance financière et hypothèques » est un balado dans lequel je partage mon expérience et mes connaissances en finances personnelles. Bien que je sois courtier hypothécaire certifié auprès de l’AMF, les conseils présentés ici ne conviennent pas nécessairement à toutes les situations. Je vous recommande de consulter un professionnel qualifié pour des recommandations adaptées à votre réalité financière.

    ٢٢ من الدقائق
  5. 120. Se libérer d'être fauché - Ch. 9 - Choisir la pilule rouge pour sortir de la matrice

    ٢ أكتوبر

    120. Se libérer d'être fauché - Ch. 9 - Choisir la pilule rouge pour sortir de la matrice

    📘 Résumé du chapitre 9 du livre Se libérer d’être fauché Dans cet épisode, on explore un chapitre charnière du livre Se libérer d’être fauché, qui marque le passage de la prise de conscience à l’action. En s’appuyant sur la célèbre métaphore de The Matrix, on questionne le système dans lequel on vit : est-ce que vous choisissez de continuer à faire partie de la matrice, ou êtes-vous prêt à reprendre le contrôle de votre vie financière? Un épisode court mais puissant, qui prépare le terrain pour les prochaines étapes concrètes du plan. ⏱️ Horodatage 00:00 – Introduction à la série sur le livre & rappel du contexte01:00 – Annonce du retour du Club Privilège et des inscriptions au mini-cours sur la Manœuvre Smith03:00 – Début du résumé : « Se libérer du système »04:00 – Métaphore de The Matrix : pilule rouge ou pilule bleue?05:00 – Le système moderne : confort illusoire vs vraie liberté06:00 – Comment le système est conçu pour vous garder dans la roue07:00 – L’indignation comme moteur de changement08:00 – Reprendre le pouvoir : vivre sous ses moyens, refuser la dette09:00 – Le vrai message du chapitre 9 : choisir la liberté, pas l’illusion10:00 – Un espoir que le système évolue, mais une responsabilité individuelle d’agir dès maintenant11:00 – Conclusion et invitation à continuer le chemin vers l’indépendance financière 🔗 Ressources mentionnées 🎁 Mini-cours gratuit sur la Manœuvre Smith : www.frederiklacharite.com/manoeuvre-smith🎟️ Club Privilège (tirage mensuel) : www.frederiklacharite.com/club-privilège-- Site web : https://frederiklacharite.com/ Page Facebook : https://www.facebook.com/frederiklacharitecourtierhypothecaire Courriel : hypotheques@frederiklacharite.com « Indépendance financière et hypothèques » est un balado dans lequel je partage mon expérience et mes connaissances en finances personnelles. Bien que je sois courtier hypothécaire certifié auprès de l’AMF, les conseils présentés ici ne conviennent pas nécessairement à toutes les situations. Je vous recommande de consulter un professionnel qualifié pour des recommandations adaptées à votre réalité financière.

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  6. ٢٥ سبتمبر

    119. Finances, pouvoir et liberté : pourquoi je fais ce podcast

    Un auditeur m’a écrit : « Est-ce que tu vas parler d’autre chose que la Manœuvre Smith dans le futur ? J’ai décroché. » Dans cet épisode, je prends le temps de répondre franchement à cette question — et surtout de revenir sur la mission du podcast. Je vous explique ce dont je vais continuer à parler, ce que je vais éviter, et pourquoi j’ai choisi d’orienter le podcast autour de la paix financière, l’autonomie et l’émancipation économique. 🎯 Voici quelques sujets abordés dans l’épisode : Pourquoi je parle beaucoup de la Manœuvre Smith (et pourquoi je vais continuer) Les 5 étapes vers la paix et l’indépendance financière L’importance de comprendre et utiliser la dette intelligemment Pourquoi je n’aborde pas le stock picking, l’actualité économique ou les prévisions de taux L’influence des inégalités de richesse sur nos finances personnelles Ce que veut dire reprendre le contrôle de ses finances, sans culpabiliser 📚 Mention spéciale au livre A Simple Path to Wealth de JL Collins — une grande inspiration pour mon approche simple, passive et long terme en investissement. 🔗 Liens utiles 🎓 Mini-cours gratuit sur la Manœuvre Smith : ⁠www.frederiklacharite.com/manoeuvre-smith⁠ 📅 Prendre rendez-vous avec moi : ⁠www.frederiklacharite.com⁠ « Indépendance financière et hypothèques » est un balado dans lequel je partage mon expérience et mes connaissances en finances personnelles. Bien que je sois courtier hypothécaire certifié auprès de l’AMF, les conseils présentés ici ne conviennent pas nécessairement à toutes les situations. Je vous recommande de consulter un professionnel qualifié pour des recommandations adaptées à votre réalité financière.

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  7. 118. Mentalité d’investisseur : êtes-vous prêt pour la manœuvre Smith?

    ١٧ سبتمبر

    118. Mentalité d’investisseur : êtes-vous prêt pour la manœuvre Smith?

    Dans cet épisode en trois parties, je vous accompagne dans un cheminement essentiel vers l'indépendance financière : 1️⃣ Le Club Privilège – Découvrez comment vous inscrire pour recevoir un courriel exclusif par mois… et courir la chance de gagner des prix intéressants (jusqu’à 4000 $!).2️⃣ Module 2 de la mini-série sur la manœuvre Smith – Plongez dans la mentalité des investisseurs : pourquoi tout le monde peut investir, comment démystifier la dette, et dans quelles conditions la manœuvre Smith devient une stratégie gagnante.3️⃣ Comprendre l’économie – Partie 4 – Une réflexion percutante sur l’inégalité comme moteur de notre système économique, inspirée du parcours du trader Gary Stevenson. Un épisode à la croisée de l’éducation financière, de la stratégie hypothécaire et de la réflexion sociale. 🔗 Accès au mini-cours gratuit sur la manœuvre Smith : frederiklacharite.com/manoeuvre-smith🔗 Pour vous inscrire au Club Privilège : frederiklacharite.com/club-privilege -- Site web : https://frederiklacharite.com/ Page Facebook : https://www.facebook.com/frederiklacharitecourtierhypothecaire Courriel : hypotheques@frederiklacharite.com « Indépendance financière et hypothèques » est un balado dans lequel je partage mon expérience et mes connaissances en finances personnelles. Bien que je sois courtier hypothécaire certifié auprès de l’AMF, les conseils présentés ici ne conviennent pas nécessairement à toutes les situations. Je vous recommande de consulter un professionnel qualifié pour des recommandations adaptées à votre réalité financière.

    ٢٦ من الدقائق

  8. ١١ سبتمبر

    117. Manœuvre Smith : Que faire une fois l’hypothèque remboursée ?

    C’est la rentrée du Club Privilège ! Je vous explique comment participer aux tirages mensuels et gagner des cadeaux d’une valeur de 1000 $. Dans la 2e partie, je réponds aux questions d’une auditrice sur la Manœuvre Smith :🔹 Que faire avec la marge de crédit une fois l’hypothèque remboursée ?🔹 Faut-il vendre ses placements ?🔹 Est-ce une bonne idée de remplacer son fonds d’urgence par une marge perso ? Enfin, on conclut avec la partie 3 de la capsule “Comprendre l’économie” :👉 Pourquoi les économistes ignorent-ils les inégalités de richesse ?Un résumé percutant du travail de Gary Stevenson, ex-trader devenu lanceur d’alerte économique. 📩 Pour vous inscrire au Club Privilège :frederiklacharite.com/club-privilege 🎓 Pour accéder au mini-cours gratuit sur la Manœuvre Smith :frederiklacharite.com/manoeuvre-smith Bonne écoute et bon cheminement vers votre indépendance financière ! -- Site web : https://frederiklacharite.com/ Page Facebook : https://www.facebook.com/frederiklacharitecourtierhypothecaire Courriel : hypotheques@frederiklacharite.com « Indépendance financière et hypothèques » est un balado dans lequel je partage mon expérience et mes connaissances en finances personnelles. Bien que je sois courtier hypothécaire certifié auprès de l’AMF, les conseils présentés ici ne conviennent pas nécessairement à toutes les situations. Je vous recommande de consulter un professionnel qualifié pour des recommandations adaptées à votre réalité financière.

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    Frederik Lacharite
  • سنوات النشاط
    ٢٠٢٣ - ٢٠٢٥
  • الحلقات
    ١٢٥
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