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Dar os primeiros passos no mundo dos investimentos financeiros não tem de ser um quebra-cabeças, mas também não deve ser feito sem cabeça: quase sempre há tanto a perder e raramente muito a ganhar. Para ganhar alguma coisa, e ter até o sonho de ganhar muito (porque não?), é preciso estratégia, paciência e sangue-frio. Mas, sobretudo, é preciso conhecer as regras do jogo. Das mais básicas às mais complexas. Por onde começar? Que tipo de investidor é: mais defensivo ou mais agressivo? Quais os mandamentos para investir em ações? Deve ir ao seu banco ou usar uma corretora online? O POD Investir, o novo podcast quinzenal da DECO PROteste, vai ajudá-lo a não perder dinheiro e a ganhar algum com pontaria e risco controlado. Venha daí, POD Investir connosco em segurança. Porque Saber é poder.

  1. Fundo de emergência: como criar? | POD Investir | Ep. 20

    6 DAYS AGO

    Fundo de emergência: como criar? | POD Investir | Ep. 20

    Ter um fundo de emergência é essencial para garantir estabilidade financeira e evitar decisões precipitadas em momentos difíceis. Neste episódio do POD Investir, com António Ribeiro, especialista da DECO PROteste Investe, a jornalista Filipa Rendo explora por que razão esta reserva deve ser a prioridade antes de qualquer investimento. Abordamos como começar a construir um fundo de emergência, mesmo com rendimentos baixos ou instáveis, e esclarecemos se o valor deve ser calculado com base no salário ou nas despesas essenciais. Relembramos a regra geral: acumular entre 4 a 6 meses de despesas, adaptando o montante à realidade de cada pessoa. Falamos também sobre o que pode ser considerado uma verdadeira emergência financeira e onde guardar este dinheiro com segurança, privilegiando produtos de baixo risco e capital garantido, como depósitos a prazo ou soluções com liquidez imediata. Algumas dúvidas frequentes esclarecidas neste episódio: ✔️ Vale a pena manter o dinheiro na conta à ordem? ✔️ É aconselhável investir o fundo de emergência em ETF ou outros produtos com risco? ✔️ Os produtos com garantia do Estado são uma boa opção? ✔️ O que fazer se tiver de usar o fundo: como e quando repô-lo? No episódio, aborda-se ainda temas como a relação entre o fundo de emergência e dívidas existentes, a importância de separar objetivos financeiros (curto vs. longo prazo) e os riscos de recorrer ao crédito pessoal ou cartão de crédito em situações imprevistas.

    28 min
  2. ETF ou Fundos de Investimento: qual o melhor? | POD Investir | Ep. 19

    8 APR

    ETF ou Fundos de Investimento: qual o melhor? | POD Investir | Ep. 19

    Neste episódio do POD Investir, analisamos duas das opções mais populares para investir nos mercados financeiros: ETF (Exchange Traded Funds) e fundos de investimento. À conversa com a jornalista Filipa Rendo, Jorge Duarte, analista financeiro da DECO PROteste Investe, explica o que distingue estes dois produtos: os ETF, negociados em bolsa como ações e geralmente associados a gestão passiva e custos mais baixos, e os fundos de investimento tradicionais, subscritos através de bancos ou corretoras e normalmente geridos de forma ativa. Ao longo do episódio, abordamos as principais vantagens e desvantagens de cada solução, incluindo custos, rentabilidade, risco, liquidez e acessibilidade. Discutimos também o crescimento expressivo dos ETF em Portugal, a sua popularidade junto de investidores mais jovens e a forma como contribuíram para tornar o investimento mais acessível. Neste episódio, fique a saber: ✔️ Diferenças de desempenho entre ETF e fundos. ✔️ Impacto das comissões no retorno a longo prazo. ✔️ Distinção entre gestão ativa e passiva. ✔️ Possibilidade de combinar ambos numa estratégia diversificada. Respondemos também a dúvidas frequentes: será que os ETF são sempre mais vantajosos? Quando é que um fundo pode superar um ETF? E até que ponto o sucesso do investimento depende mais do comportamento do investidor do que do produto escolhido?

    26 min
  3. Declarar investimentos no IRS | POD Investir | Ep. 18

    25 MAR

    Declarar investimentos no IRS | POD Investir | Ep. 18

    A entrega do IRS levanta muitas dúvidas, sobretudo para quem investe. O que declarar? Como declarar? E que erros evitar? Neste episódio do POD Investir, com Marisa Coelho, especialista da DECO PROteste Investe, explicamos tudo o que precisa de saber para cumprir corretamente as suas obrigações fiscais e evitar surpresas. Começamos pelos cuidados essenciais antes de preencher a declaração, incluindo a importância da informação fornecida pelo banco ou corretora e os erros mais frequentes cometidos pelos investidores. Esclarecemos quem tem de declarar investimentos — mesmo em situações como jovens que ainda não trabalham, mas já investem em ETF ou criptomoedas — e analisamos se produtos como depósitos a prazo e certificados de aforro têm de ser incluídos no IRS. Neste episódio, a DECO PROteste aborda: ✔️ mais-valias e menos-valias na compra e venda de ações; ✔️ rendimentos de capitais, como dividendos; ✔️ situações de dupla tributação internacional, nomeadamente em investimentos nos EUA, e como evitá-las. Explicamos também a diferença entre englobamento e tributação autónoma, quando cada regime se aplica e em que situações pode compensar optar por um ou outro. Abordamos ainda se o prazo do investimento influencia a taxa de imposto em Portugal. Fala-se da possibilidade de recuperar imposto, incluindo a dedução de custos de corretagem, e de como tomar decisões mais informadas com recurso a simuladores e apoio especializado. O episódio inclui ainda temas essenciais como a tributação das criptomoedas, os anexos a preencher na declaração de IRS e os benefícios fiscais dos PPR e fundos de pensões, tanto à entrada como à saída, incluindo eventuais penalizações por uso indevido.

    32 min
  4. Qual o custo de não investir? | POD Investir | Ep. 17

    11 MAR

    Qual o custo de não investir? | POD Investir | Ep. 17

    Quanto custa deixar o dinheiro parado? Guardar dinheiro em depósitos a prazo ou contas à ordem parece uma escolha segura. Mas há um custo invisível que muitos investidores ignoram: o custo de não investir. Neste episódio do POD Investir, Rui Ribeiro, especialista da DECO PROteste Investe, com a jornalista Filipa Rendo, analisa quanto pode perder quem mantém as poupanças apenas em produtos de capital garantido. Começamos por perceber onde estão as poupanças dos portugueses, quantos milhares de milhões permanecem em aplicações com baixa rentabilidade e que parte desse capital poderia, segundo boas práticas de investimento, estar aplicada nos mercados financeiros. Discutimos também as implicações macroeconómicas de um país onde grande parte da poupança fica imobilizada em produtos pouco produtivos. Ao longo do episódio explicamos como a inflação corrói o valor do dinheiro com o tempo e como perceber se uma aplicação está realmente a gerar rendimento real. Com exemplos práticos, comparamos o resultado de 10 mil euros aplicados durante 10 anos num depósito com taxa inferior à inflação com o potencial de investimento em ETF (fundos cotados em bolsa). Falamos ainda da perceção de risco nos mercados, da influência da volatilidade das bolsas no medo de investir e da diferença entre flutuações normais de mercado e risco real de perda de capital. Analisamos dados históricos sobre o desempenho médio de depósitos, obrigações e ações, e explicamos porque é que a aversão à perda pesa tantas vezes mais do que a procura de ganhos. Por fim, abordamos estratégias prudentes para investidores conservadores, mostrando como é possível aumentar retornos de forma gradual e diversificada, e como o tempo — aliado aos juros compostos — pode ser determinante para fazer crescer o património. O custo de não investir não é o mesmo para um jovem ou para alguém próximo da reforma, e as estratégias devem adaptar-se a cada fase da vida.

    33 min
  5. Obrigações de empresas: retorno garantido? | POD Investir | Ep. 16

    25 FEB

    Obrigações de empresas: retorno garantido? | POD Investir | Ep. 16

    Num contexto de taxas de juro mais elevadas, as obrigações de empresas voltaram ao radar dos investidores. Prometem retornos superiores aos dos depósitos a prazo, mas será que o ganho é garantido? Ou o risco também está “no papo”? Neste episódio do POD Investir, com João Sousa, especialista da DECO PROteste Investe, a jornalista Filipa Rendo analisa a atratividade atual da dívida corporativa, começando pelo essencial: o que é uma obrigação e quais as diferenças entre obrigações emitidas por empresas e por Estados. Explicamos como funciona a emissão de dívida privada, quais os valores mínimos de subscrição, os custos cobrados pelos intermediários financeiros e o momento mais adequado para investir neste tipo de ativo. Neste episódio fique a saber: ✔️ as diferenças de retorno e risco entre obrigações empresariais e Obrigações do Tesouro; ✔️ qual o risco real de incumprimento e da possibilidade de perda total do capital; ✔️ como avaliar a capacidade de uma empresa para pagar a sua dívida; ✔️ quais os riscos específicos das obrigações de clubes de futebol e até que ponto os resultados desportivos e o mercado de transferências podem afetar a capacidade de pagamento. Na vertente estratégica, discute-se que perfil de investidor deve considerar obrigações empresariais, se é preferível investir diretamente ou através de fundos e ETF obrigacionistas, e qual o peso adequado deste tipo de ativos numa carteira diversificada e equilibrada.

    36 min
  6. Trading: o que é e em que difere do investimento tradicional? | POD Investir | Ep. 15

    11 FEB

    Trading: o que é e em que difere do investimento tradicional? | POD Investir | Ep. 15

    Neste episódio do POD Investir, com Adelino Gonçalves, especialista DECO PROteste, explica em que consiste esta forma de investimento de curto ou médio prazo, baseada na compra e venda frequente de ativos financeiros para tentar lucrar com as oscilações de preço. Ao longo do episódio, conduzido pela jornalista Filipa Rendo, fique a saber: ✔️ as diferenças entre trading e investimento de longo prazo, o perfil típico de quem pratica trading e se esta é uma atividade acessível ao investidor comum; ✔️ a necessidade de conhecimento técnico, da atenção constante aos mercados e da capacidade de análise exigida para acompanhar movimentos rápidos nos preços; ✔️ os instrumentos financeiros mais usados no trading, com destaque para os CFD (Contratos por Diferença ou Contract for Difference, em inglês), explicando como funcionam, o papel da alavancagem e porque estão associados a um risco elevado, que leva a que a maioria dos pequenos investidores perca dinheiro; ✔️ a importância da gestão de risco, do controlo emocional e dos perigos da ganância num ambiente de elevada volatilidade. Abordamos ainda o uso de contas demo como ferramenta de aprendizagem e treino antes de investir dinheiro real, dos custos e comissões associados ao trading e do impacto que podem ter na rentabilidade. Por fim, explicamos como escolher a corretora ou intermediário adequado para este tipo de operações. Um episódio essencial para quem quer perceber o que é o trading, quais os riscos reais envolvidos e se esta estratégia faz sentido para o seu perfil de investidor.

    39 min
  7. O que são juros compostos em investimentos? | POD Investir | Ep. 14

    28 JAN

    O que são juros compostos em investimentos? | POD Investir | Ep. 14

    O que são juros compostos e porque são tantas vezes descritos como a “fórmula mágica” do investimento? Neste episódio do POD Investir, com Jorge Duarte, analista financeiro da DECO PROteste Investe, a jornalista Filipa Rendo explora como funciona o mecanismo dos juros sobre juros e porque pode ser um poderoso aliado na construção de património e bem-estar financeiro ao longo do tempo. Começamos por desmontar a lógica matemática dos juros compostos e a ideia de o dinheiro trabalhar por si, sobretudo numa perspetiva de longo prazo. Falamos da importância do reinvestimento e dos produtos financeiros que permitem gerar automaticamente este efeito de capitalização, tanto em investimentos como em produtos de poupança. A não perder neste episódio: ✔️ que produtos permitem reinvestir ganhos sem intervenção do investidor — como fundos e ETF de capitalização — e como identificá-los; ✔️ o que acontece quando os dividendos ou juros são pagos para a conta à ordem e porque, nesses casos, é o investidor que tem de tomar a iniciativa; ✔️ exemplos práticos com diferentes taxas de rentabilidade (0%, 2% e 6%), mostrando como pequenas diferenças podem ter um impacto significativo ao longo do tempo; ✔️ riscos: quando os mercados desvalorizam, pode existir um efeito inverso; ✔️ a importância de uma estratégia de investimento consistente, da disciplina necessária para não interromper o processo e de como alinhar risco e rentabilidade com os objetivos pessoais, para tirar verdadeiro partido do poder da capitalização. Em resumo: vai compreender melhor como fazer crescer o dinheiro de forma informada, realista e alinhada com objetivos de longo prazo.

    16 min
  8. Como escolher a corretora para gerir investimentos? | POD Investir | Ep. 13

    14 JAN

    Como escolher a corretora para gerir investimentos? | POD Investir | Ep. 13

    Como escolher a corretora certa para investir? Ainda faz sentido recorrer ao banco tradicional ou as corretoras online são uma alternativa mais vantajosa em termos de custos, simplicidade e acesso aos mercados? Neste episódio do POD Investir, com Adelino Gonçalves, especialista da DECO PROteste Investe, a jornalista Filipa Rendo esclarece o que distingue uma corretora online da banca tradicional, desde o tipo de serviços disponíveis até à forma como se realizam as operações de investimento. Fala-se de segurança e regulação, explicando quem supervisiona estas plataformas, quais os países com enquadramentos mais exigentes e onde se posiciona Portugal neste contexto. Outros tópicos em análise: ✔️ mecanismos de proteção dos investidores, como o Fundo de Compensação ao Investidor, as diferenças face aos fundos de garantia de depósitos e os limites reais desta proteção; ✔️ que tipo de investidor poderá beneficiar mais da banca tradicional e quem tende a optar pelas plataformas digitais, com destaque para o crescente número de investidores jovens nas corretoras online; ✔️ como abrir conta numa corretora online, que dados são exigidos, se o processo é simples e intuitivo, e que produtos financeiros estão disponíveis (como ações, ETF, CFD e outros); ✔️ custos e comissões: abertura e manutenção de conta, depósitos, transações, spreads, levantamentos e outros encargos menos visíveis. Afinal, as corretoras online são mesmo “low cost”? E até que ponto contribuem para a democratização do acesso ao investimento, nomeadamente em ETF? Descubra as respostas neste episódio do POD Investir.

    24 min
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