Femance Podcast mit Hava I Finanzen & Versicherungen

Hava Misimi
  • 5,0 (30)
  • Geldanlage
  • Wöchentlich

Der Femance Podcast ist dein Finanzpodcast des Vertrauens für deine finanzielle Unabhängigkeit. Hier erfährst du, wie du dich finanziell gut absicherst, dein Geld klug anlegen kannst, sodass es für dich arbeitet und du entspannt in die Zukunft & deinen Ruhestand blickst. Egal ob die perfekte ETF-Auswahl, die Depoteinrichtung, wichtige Versicherungen oder Immobilien Investitionen. In den einzelnen Folgen leitet dich Hava Misimi durch die verschiedenen Themengebiete. Sie beantwortet dabei deine persönlichen Fragen, damit du dir keine Sorgen um deine finanzielle Zukunft machen musst und Zeit für die schönen Dinge des Lebens bleiben. Hava Misimi ist seit 2018 in der Finanzwelt zu Hause: Angefangen als Bloggerin nach dem Wirtschaftsstudium, besitzt sie mittlerweile 3 Immobilien und investiert in ETFs. Sie führt ihre eigene Finanzberatung mit einem großartigen Frauenteam und betreut erfolgreich über 1.000 Kund*innen bei ihren Versicherungen & Finanzen. Für Frauen von Frauen. Jeder ist willkommen. Weiterführende Inhalte erfährst du in Havas ETF-Onlinekurs „ETF-Durchstarter“ oder in unserer Beratung.

  1. vor 3 Tagen

    #226: BU-Versicherung und Schwangerschaft: Was du vorher wissen musst

    „Das mache ich, wenn die Familienplanung durch ist.“ Diesen Satz höre ich in Beratungen immer wieder. Und bei der Berufsunfähigkeitsversicherung ist er einer der teuersten überhaupt. Denn zwischen der Entscheidung für ein Kind und der Rückkehr in den Job schließen sich mehrere Türen. Manche für ein Jahr, manche für immer. In dieser Folge geht es nicht um Panik, sondern um Reihenfolge. Ich erkläre ehrlich, worauf es bei BU und Schwangerschaft ankommt und warum der beste Zeitpunkt vor der Schwangerschaft liegt. Was dich in dieser Folge erwartet: → Kann ich eine BU während der Schwangerschaft abschließen? → Darf ein Versicherer mich wegen der Schwangerschaft ablehnen? → Muss ich die Schwangerschaft im Antrag angeben? → Warum in deiner Patientenakte Diagnosen stehen, die du nie hattest → Schwangerschaftsdiabetes: warum ein einziger Wert dich ein Jahr kosten kann → BU vor oder nach einer Kinderwunschbehandlung? → Was passiert mit meiner BU während der Elternzeit? → Zahlt die BU bei einer Wochenbettdepression? → Wie erhöhe ich meine BU-Rente nach der Geburt ohne neue Gesundheitsprüfung? → Warum du dich noch dieses Jahr darum kümmern solltest Meine Kernbotschaft: Die Frage ist selten ob, sondern in welcher Reihenfolge. Wer die BU an den Anfang der Familienplanung stellt, wird nach dem Beruf eingestuft – und hat eine Akte, in der noch nichts aus neun Monaten Schwangerschaft steht. Diese Folge ist für dich, wenn: ✔ du einen Kinderwunsch hast oder gerade schwanger bist ✔ du in Elternzeit bist oder es bald sein wirst ✔ du eine BU hast und unsicher bist, ob sie das alles abdeckt ✔ du wissen willst, was du vor der Schwangerschaft regeln solltest

  2. 17. Sept.

    #225: ETF-Portfolio: Von Bauchgefühl zu Strategie: Melanies Weg

    „Wenn ich von etwas nicht genug Ahnung habe, hole ich mir Hilfe.“ Nach diesem Motto lebt Melanie – und genau so ist sie auch beim Thema Finanzen vorgegangen. Sie hatte längst in ETFs investiert, doch das Bauchgefühl blieb unsicher: die richtigen ETFs? Die richtige Sparrate? Eine echte Strategie? In dieser Folge erzählt Melanie (41, Vollzeitjob, Familie), wie sie aus einem Standard-Portfolio und diffusem Bauchgefühl zu einer klaren, selbstbestimmten ETF-Strategie gekommen ist. Was dich in dieser Folge erwartet: → Warum „ich mach das schon irgendwie allein" oft der teuerste Weg ist → Melanies Start: ein 70/30-Depot, das sich nie ganz richtig anfühlte → Wie sie Rentenlücke, Sparrate und ETF-Auswahl endlich strukturiert hat → Warum Zeit und Verbindlichkeit über den Erfolg entscheiden → Wie sich Investieren mit Vollzeitjob und Familie realistisch vereinbaren lässt → Was sich für Melanie verändert hat – im Kopf und im Depot Meine Kernbotschaft: Nicht mehr Geld ist meistens das Problem, sondern fehlende Klarheit. Und die bekommst du schneller, als du denkst. Diese Folge ist für dich, wenn: ✔ du schon investierst, aber ein unsicheres Bauchgefühl hast ✔ du wenig Zeit hast und trotzdem eine echte Strategie willst ✔ du wissen willst, ob dein Depot zu deinen Zielen passt ✔ du endlich strukturiert statt „auf Empfehlung" investieren willst Dein erster Schritt – kostenloser ETF-Workshop: Am Sonntag, den 20. September, um 22 Uhr lege ich mit dir live die Grundschritte. Wie du den richtigen ETF für dich findest, wie du dein erstes Investment umsetzt und ob dein bestehendes Depot zu deinen Zielen passt. Kostenlos, kein Vorwissen nötig. Anmeldung in den Show Notes oder auf femance-finanzen.de/etf-workshop.

  3. 10. Sept.

    #224: BU-Versicherung: Warum du sie jetzt 2026 abschließen solltest

    Letzte Woche ging es um die Frage, OB eine BU für dich sinnvoll ist. Heute kommt die Anschlussfrage, die mindestens genauso wichtig ist: WANN? Und die Antwort ist überraschend konkret. Ich rechne dir in dieser Folge am Beispiel von Anna (32, Marketingmanagerin, kerngesund) vor, was ein einziges Jahr Warten wirklich kostet – und warum das nichts mit Panikmache zu tun hat, sondern mit Mathematik und Statistik. Was dich in dieser Folge erwartet: → Der Alterssprung: warum dein Beitrag zum Jahreswechsel steigt – und zwar dauerhaft → Anna-Beispiel: rund 2.040 Euro Mehrkosten für ein Jahr Warten, bei bester Gesundheit → Die „1. Dezember-Regel" und wie Rückdatierung dir das jüngere Eintrittsalter sichert → Warum der 31. Dezember dir nichts nützt – und welche Deadline wirklich zählt → Der zweite Grund für Eile: deine Gesundheit und wie schnell eine Diagnose alles ändert → Warum psychische Behandlungen 10 Jahre rückwirkend abgefragt werden → Wie unser BU-Prozess Schritt für Schritt abläuft – und warum er Wochen dauert → Warum wir bewusst gründlich statt schnell arbeiten Meine Kernbotschaft: Wenn du ohnehin planst, dich dieses Jahr um deine BU zu kümmern, ist jetzt der Zeitpunkt zu starten – nicht im November. Wer 2026 noch abschließen will, sollte spätestens Ende September, Anfang Oktober beginnen. Diese Folge ist für dich, wenn: ✔ du ohnehin überlegst, dieses Jahr eine BU abzuschließen ✔ du wissen willst, was Warten dich konkret kostet ✔ du kerngesund bist und dir diesen Vorteil sichern willst ✔ du verstehen willst, wie der BU-Prozess wirklich abläuft

  4. 3. Sept.

    #223: BU-Versicherung für Frauen: Ist sie sinnvoll für dich?

    „Hava, brauche ich überhaupt eine BU? Ich sitze doch nur am Schreibtisch." Diesen Satz höre ich in Beratungen mindestens einmal die Woche. Meistens ist er kein Widerstand, sondern ehrliche Unsicherheit, denn fast keine Frau weiß wirklich, was die staatliche Absicherung im Ernstfall leistet. Und was nicht. In dieser Folge kläre ich ehrlich auf: Was eine Berufsunfähigkeitsversicherung wirklich ist, was der Staat im Ernstfall zahlt (mit echten Zahlen) und warum sich seit dem 1. Juli 2026 einiges verschlechtert hat, besonders für Sparerinnen. Kein Verkauf, sondern Klarheit. Was dich in dieser Folge erwartet: → Was eine BU ist – und was sie ausdrücklich nicht ist → Was der Staat wirklich leistet: Krankengeld, 78 Wochen, dann Schluss → 1.053 Euro: die durchschnittliche Erwerbsminderungsrente für Frauen → Warum die Grundsicherung seit 1. Juli 2026 erst dein Erspartes verlangt → Für wen eine BU sinnvoll ist – und für wen ehrlich nicht → Der Frauen-Winkel: warum uns die Lücke strukturell härter trifft → Der Bürojob-Mythos und die echten BU-Ursachen 2025 (39 % psychisch, 16 % Krebs) → Warum eine BU keine „Endstation" ist, sondern oft eine Rettung auf Zeit → Wie der BU-Prozess wirklich abläuft – und wie lange er dauert Meine Kernbotschaft: Für die meisten Frauen mit Einkommen ist die Frage nicht „ob", sondern „in welcher Höhe". Der Staat springt nicht so ein, wie viele denken – und der Bürojob schützt dich nicht. Diese Folge ist für dich, wenn: ✔ du von deinem eigenen Einkommen lebst ✔ du wissen willst, was der Staat im Ernstfall wirklich zahlt ✔ du unsicher bist, ob sich eine BU für dich lohnt ✔ du dich ehrlich informieren willst, ohne Verkauf

  5. 20. Aug.

    #222: ETF-Portfolio strategisch aufbauen: Sarahs Weg vom Standard-Depot zur eigenen Strategie

    „Ich habe schon vier Jahre in ETFs investiert. Aber sicher gefühlt habe ich mich nie." Sarah ist 34, promovierte Biologin und forscht in einem Biotech-Unternehmen in der Rhein-Neckar-Metropole an Krebsmedikamenten. Sie entwickelt hochkomplexe Antikörper-Wirkstoff-Konjugate, die gezielt Tumorzellen zerstören. Und trotzdem war sie bei ihrem eigenen ETF-Portfolio unsicher. Sie hatte alles gemacht, was man macht: Sie hatte Bücher gelesen, mein „Money Kondo" war eines davon. Sie hatte mit Freundinnen gesprochen. Sie hatte ein Standardportfolio 70/30 aufgesetzt, wie es viele empfehlen. Sie war informierter als die meisten. Und trotzdem: ein komisches Bauchgefühl. In dieser Folge spreche ich mit Sarah darüber, wie sich das geändert hat. Was ihr Wendepunkt war. Und warum ihre ETF-Reise heute anders aussieht als vor sechs Monaten. Was dich in dieser Folge erwartet: → Warum ein 70/30-Standardportfolio für viele Frauen nicht optimal ist → Wie Sarah ihr Risikoprofil ehrlich ermittelt hat – und was daraus folgte → Warum sie heute 5 ETFs statt 2 hat und wie sie die gewichtet → Wie sie ihre Rentenlücke konkret berechnet hat und warum ihre Sparrate jetzt passt → Was sich nach dem Kurs an ihrem Bauchgefühl verändert hat → Wie sie in aktuellen Marktturbulenzen ruhig bleibt (und Freundinnen beruhigt) → Ihre ehrliche Antwort: Lohnt sich der Kurs auch für Fortgeschrittene? → Wieviel Zeit sie pro Woche investiert hat und wie lange die Umsetzung insgesamt gedauert hat Meine Kernbotschaft: Sicherheit beim Investieren kommt nicht davon, dass du investierst. Sie kommt davon, dass du verstehst, was du tust. Und dieses Verständnis kann dir nie wieder jemand nehmen.

  6. 13. Aug.

    #221: Finanzorganisation: 3 Konten, klare Struktur, endlich Überblick

    „Ich verdiene eigentlich gut. Aber ich weiß nicht mal genau, wo mein Geld hingeht." Diesen Satz höre ich in Beratungen fast wöchentlich. Und dahinter steckt fast nie ein Einnahmenproblem, sondern ein Strukturproblem. Alles läuft über ein Konto. Sparen und Investieren werden in einen Topf geworfen. Der Notgroschen versickert. Und am Monatsende bleibt vor allem: das Gefühl, dass „irgendwas" nicht stimmt. In dieser Folge zeige ich dir mein Femance-System, mit dem du deine persönliche Finanzorganisation so aufstellst, dass du am Ende jedes Monats weißt: Wo steht mein Geld, wofür ist es, was mache ich damit? Was dich in dieser Folge erwartet: → Warum Struktur mehr bringt als jede Sparchallenge → Das 3-Konten-Modell für Einzelpersonen (nicht für Paare, das ist eine andere Folge) → Einnahmen und Ausgaben ehrlich analysieren, ohne dich zu verurteilen → Ziele definieren mit Betrag und Datum, nicht als vage Wünsche → Die drei Zeithorizonte: Was kurzfristig, mittelfristig, langfristig heißt → Konkrete Investitions-Kategorien: Was gehört auf Tagesgeld, was in Anleihen-ETFs, was in Aktien-ETFs → Der Versicherungscheck: Die vergessene Hälfte deiner Finanzorganisation → Wie du eine Routine aufsetzt, die auch nach 6 Wochen noch läuft → Die 3 häufigsten Fehler, die ich sehe (und wie du sie vermeidest) Meine Kernbotschaft: Persönliche Finanzorganisation ist keine Wettkampfdisziplin. Sie ist eine Lebenskompetenz. Und wie jede Lebenskompetenz wird sie besser mit der Zeit.

  7. 6. Aug.

    #220: Lifestyle Inflation: Warum du mit mehr Gehalt oft weniger sparst

    „Ich verdiene eigentlich gut. Aber es bleibt nichts übrig." Diesen Satz höre ich in Beratungen fast wöchentlich. Und dahinter steckt fast immer der gleiche Mechanismus: Lifestyle Inflation. Der stille Killer der Vermögensbildung. Der Grund, warum manche Frauen mit 3.500 Euro netto genauso wenig sparen wie mit 2.200 Euro. In dieser Folge spreche ich mit meiner Co-Host Mija darüber, wie Lifestyle Inflation entsteht, warum sie uns Frauen strukturell härter trifft und was du konkret dagegen tun kannst, ohne dich kaputt zu sparen. Was dich in dieser Folge erwartet: → Was Lifestyle Inflation eigentlich ist und warum sie so tückisch wirkt → Die Hedonic Treadmill und die drei psychologischen Fallen dahinter → Warum Frauen im Doppel getroffen sind (Gender Pay Gap, Pink Tax, Care-Arbeit) → Die Rolle von Instagram und Status-Signalen → Die 5 Warnsignale zum Selbstcheck: Bin ich betroffen? → Der 6-Monats-Test: Ist es Status oder ein echter Wert? → Die 5 Schritte gegen Lifestyle Inflation (Pay yourself first, 50-Prozent-Regel bei Gehaltserhöhungen) → Sparraten-Faustregeln nach Alter und Lebensphase → Was tun, wenn dein Partner ganz anders tickt beim Geld → Warum es mit 45 nicht zu spät ist und wo der ehrliche Reality-Check liegt → Wie du die Balance findest, ohne zu verzichten → Was wir bewusst an unsere Kinder weitergeben können Meine Kernbotschaft: Es geht nicht um Verzicht. Es geht um Klarheit. Wer weiß, was ihm wirklich Freude macht, kann Geld dafür großzügig ausgeben und für den Rest bewusst sparen. Und der Trick heißt nicht Willenskraft, sondern Automatisierung. Diese Folge ist für dich, wenn: ✔ Du dich fragst, warum trotz Gehaltserhöhung nichts mehr übrig bleibt ✔ Du das Gefühl hast, dass dein Konsum irgendwie mitgewachsen ist ✔ Du bewusster mit deinem Geld umgehen möchtest, aber nicht weißt wo anfangen ✔ Du deine Sparrate langfristig hochziehen willst ✔ Du dich manchmal beim Vergleich auf Instagram ertappst

  8. 30. Juli

    #219: Reicht der ETF-Sparplan für die Rente? Warum Frauen umdenken sollten

    „Hava, ich habe einen ETF-Sparplan. Reicht das eigentlich für die Rente?" Diese Frage bekomme ich in Beratungen so oft, dass ich ihr eine ganze Folge widme. Und meine ehrliche Antwort ist: Meistens nicht. Aber nicht, weil der ETF-Sparplan schlecht wäre – sondern weil er nur eine Hälfte deiner Rentenlösung ist. In dieser Folge erkläre ich dir, warum das Langlebigkeitsrisiko der stille Killer jedes ETF-Sparplans ist, was die ETF-Rentenversicherung strukturell anders macht und was das für dich als Frau bedeutet – konkret, mit Zahlen und ohne Panikmache. Was dich in dieser Folge erwartet: → Die aktuellen Lebenserwartungs-Zahlen (Statistisches Bundesamt, Juli 2026): Frauen 83,6 Jahre, 65-jährige Frauen im Schnitt 86,2 Jahre → Warum ETF-Sparplan drei strukturelle Schwächen hat: Entnahmephase, Sequenzrisiko, Langlebigkeitsrisiko → Was die ETF-Rentenversicherung strukturell anders macht (Kollektivrisiko, Steuervorteil) → Alpha, Beta, Gamma – die drei Kostenkategorien im Versicherungsmantel transparent erklärt → Nettotarif vs. Bruttotarif: Wann welcher rechnet → Direkter Vergleich: ETF-Sparplan vs. ETF-Rentenversicherung mit Rechenbeispiel → Für wen passt was – und wann ein ETF-Sparplan tatsächlich reichen kann → Der ehrliche Reality-Check: Frauen sparen im Schnitt 85 € pro Monat – nur 1 % spart mehr als 1.000 € Meine Kernbotschaft: Es ist nicht entweder-oder. Es ist beides. ETF-Sparplan für Flexibilität und Vermögensaufbau, ETF-Rentenversicherung für die lebenslange Absicherung der Grundversorgung im Alter. Wer nur eines von beiden macht, macht sich das Leben unnötig schwer.

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Der Femance Podcast ist dein Finanzpodcast des Vertrauens für deine finanzielle Unabhängigkeit. Hier erfährst du, wie du dich finanziell gut absicherst, dein Geld klug anlegen kannst, sodass es für dich arbeitet und du entspannt in die Zukunft & deinen Ruhestand blickst. Egal ob die perfekte ETF-Auswahl, die Depoteinrichtung, wichtige Versicherungen oder Immobilien Investitionen. In den einzelnen Folgen leitet dich Hava Misimi durch die verschiedenen Themengebiete. Sie beantwortet dabei deine persönlichen Fragen, damit du dir keine Sorgen um deine finanzielle Zukunft machen musst und Zeit für die schönen Dinge des Lebens bleiben. Hava Misimi ist seit 2018 in der Finanzwelt zu Hause: Angefangen als Bloggerin nach dem Wirtschaftsstudium, besitzt sie mittlerweile 3 Immobilien und investiert in ETFs. Sie führt ihre eigene Finanzberatung mit einem großartigen Frauenteam und betreut erfolgreich über 1.000 Kund*innen bei ihren Versicherungen & Finanzen. Für Frauen von Frauen. Jeder ist willkommen. Weiterführende Inhalte erfährst du in Havas ETF-Onlinekurs „ETF-Durchstarter“ oder in unserer Beratung.

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