Finanzas desde cero

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  • Educación
  • Cada semana

"Finanzas desde cero" es el podcast diseñado para comprender las finanzas e inversiones sin complicaciones. Nuestros episodios abordan los temas del consumo, ahorro e inversión con ejemplos reales y consejos prácticos. Con contenido diseñado para asesores y para todos los que desean tomar mejores decisiones sobre su dinero, el podcast ofrece herramientas para construir libertad económica paso a paso. En cada entrega, nuestros expertos buscan transformar la relación con el dinero y abrir camino hacia un futuro más sólido.

  1. hace 2 días

    T2 - Episodio 5 | Costos, comisiones e impuestos: el rendimiento que no siempre ves

    Cuando se evalúa una inversión, la atención suele centrarse en los rendimientos potenciales. Sin embargo, existen otros factores que pueden influir de manera importante en el resultado final y que no siempre son evidentes a primera vista: los costos, las comisiones y los impuestos. En este episodio analizamos cómo estos elementos pueden afectar el desempeño de una inversión y por qué incluso diferencias aparentemente pequeñas pueden acumularse con el tiempo y tener un impacto significativo en el patrimonio de un inversionista. Durante la conversación revisamos los distintos tipos de costos que pueden estar presentes en Fondos de Inversión y ETFs, incluyendo comisiones de administración, distribución y operación, así como conceptos menos visibles como el spread, los costos implícitos y las implicaciones fiscales. Además, explicamos la diferencia entre rendimiento bruto y rendimiento neto, y por qué considerar únicamente el desempeño reportado puede ofrecer una visión incompleta al momento de comparar alternativas de inversión. Tomar decisiones financieras informadas implica mirar más allá de los rendimiento anunciados. Comprender cuánto cuesta invertir y qué factores pueden disminuir el rendimiento efectivo ayuda a evaluar las diferentes opciones con una perspectiva más objetiva. Conocer el impacto de los costos, las comisiones y los impuestos permite entender mejor el rendimiento que realmente recibe un inversionista y construir expectativas más realistas sobre los resultados de una estrategia de inversión.

    T2 - Episodio 5 | Costos, comisiones e impuestos: el rendimiento que no siempre ves

  2. 12 ago

    T2 - Episodio 4 | Cómo leer un prospecto de inversión

    Antes de invertir en un fondo, ETF o cualquier otro instrumento financiero, existe una pregunta fundamental: ¿qué tan bien se comprende el producto en el que se piensa invertir? En este episodio exploramos cómo leer e interpretar un prospecto de inversión, uno de los documentos más importantes para cualquier inversionista y, al mismo tiempo, uno de los más ignorados. A lo largo de la conversación analizamos conceptos como el objetivo de inversión, el benchmark o índice de referencia, la composición de la cartera, la duración, el rendimiento histórico, la volatilidad, las comisiones, la liquidez y los principales riesgos que pueden influir en los resultados de una inversión. También hablamos de cómo identificar la información verdaderamente relevante dentro de estos documentos y qué preguntas conviene hacerse antes de tomar una decisión financiera. Porque invertir no se trata de memorizar términos técnicos ni de convertirse en especialista en mercados financieros. Se trata de comprender lo suficiente para tomar decisiones más informadas, evaluar si una inversión es compatible con los propios objetivos y evitar sorpresas en el camino. Entender cómo leer un prospecto permite ir más allá de los rendimiento y desarrollar una visión más completa sobre los riesgos, características y expectativas de cualquier estrategia de inversión.

    T2 - Episodio 4 | Cómo leer un prospecto de inversión

  3. 5 ago

    T2 - Episodio 3 | Liquidez: el dinero que sí necesitas tener a la mano

    Antes de pensar en rendimientos, elegir instrumentos de inversión o asumir más riesgo, existe una pregunta fundamental: ¿cuánto dinero debe mantenerse disponible para hacer frente a las necesidades del día a día? En este episodio exploramos el concepto de liquidez y por qué constituye una de las bases de una estrategia financiera saludable. Porque no todo el dinero debe invertirse y no todos los objetivos requieren el mismo nivel de disponibilidad. También hablamos de la importancia de contar con un fondo de emergencia, cómo evaluar la estabilidad laboral, identificar gastos fijos e imprevistos, y determinar qué recursos conviene mantener accesibles antes de considerar alternativas de inversión de mayor plazo. Además, analizamos algunos de los errores más comunes, como invertir dinero que podría necesitarse en el corto plazo o asumir compromisos financieros sin contar con un colchón de seguridad adecuado. Porque una buena estrategia financiera no comienza con la búsqueda de mayores rendimientos, sino con la construcción de una base sólida. Entender la función de la liquidez permite tomar decisiones más ordenadas, enfrentar imprevistos con mayor tranquilidad y avanzar hacia objetivos financieros de largo plazo con mayor confianza.

    T2 - Episodio 3 | Liquidez: el dinero que sí necesitas tener a la mano

  4. 29 jul

    T2 - Episodio 2 | De saber invertir a empezar a invertir

    Después de conocer los conceptos básicos de inversión, surge una pregunta importante: ¿cómo convertir ese conocimiento en decisiones concretas? En este episodio exploramos el proceso para pasar de la teoría a la acción, entendiendo que invertir no empieza con la elección de un producto financiero, sino con la definición de un objetivo. Porque antes de preguntarse dónde invertir, es necesario entender para qué se invierte. También hablamos de cómo establecer metas financieras, identificar horizontes de inversión y reconocer el nivel de riesgo que puede asumirse según el tiempo disponible para alcanzar cada objetivo. Además, revisamos por qué no todas las metas se invierten igual y los riesgos de mezclar recursos destinados a propósitos diferentes. Desde la creación de un fondo de emergencia hasta objetivos como un viaje, la compra de una vivienda, la educación, el retiro o la independencia financiera, analizamos cómo el plazo influye en las decisiones de inversión y en el riesgo que puede asumirse. Porque una estrategia de inversión sólida no se construye alrededor de productos, sino de objetivos claramente definidos. Entender la relación entre metas, tiempo y riesgo permite tomar decisiones más ordenadas, consistentes y alineadas con lo que realmente se busca alcanzar.

    T2 - Episodio 2 | De saber invertir a empezar a invertir

  5. 22 jul

    T2 - Episodio 1 | Sesgos y comportamientos de los inversionistas

    ¿Por qué dos personas pueden reaccionar de forma completamente distinta ante la misma oportunidad de inversión? La respuesta muchas veces no está en los mercados, sino en la forma en que las personas piensan, sienten e interpretan la información. En este episodio exploramos algunos de los sesgos cognitivos y comportamientos más comunes que influyen en la toma de decisiones de los inversionistas, desde el exceso de confianza y el miedo a las pérdidas, hasta la tendencia a seguir a la multitud o dar más peso a la información reciente. También hablamos de por qué estos patrones son una parte natural del comporamiento humano, cómo pueden afectar la construcción de un portafolio y qué riesgos aparecen cuando las emociones toman el control de las decisiones financieras. Porque entender cómo pensamos es tan importante como entender en qué invertimos. Reconocer nuestros sesgos permite cuestionar decisiones impulsivas, evaluar mejor la información disponible y desarrollar una relación más consciente con el riesgo y las oportunidades. Esta conversación ofrece una mirada a la interacción entre la emoción y la razón en el proceso de inversión, y al papel que desempeña el pensamiento racional para tomar decisiones más informadas, consistentes y alineadas con objetivos financieros de largo plazo.

    T2 - Episodio 1 | Sesgos y comportamientos de los inversionistas

  6. 3 jun

    T1 - Episodio 20 | ETFs

    Elegir el vehículo adecuado puede marcar una diferencia importante en la forma en que inviertes. En este episodio nos adentramos en los ETFs, un instrumento que reúne el dinero de múltiples inversionistas, pero que se negocia en bolsa como una acción. Esto significa que puedes comprarlos y venderlos en tiempo real, con un precio que se mueve durante el día según la oferta y la demanda, manteniendo el respaldo de los activos que lo componen. Profundizamos en su funcionamiento, desde cómo replican índices o estrategias, hasta los mecanismos que permiten que su precio se mantenga cercano a su valor real. Esta estructura les da flexibilidad operativa y los diferencia de los Fondos de Inversión tradicionales. También comparamos ambos vehículos, entendiendo que, aunque comparten la lógica de inversión colectiva, cambian en la forma de acceso, costos y ejecución. Porque más que competir entre sí, cumplen distintos roles dentro de una estrategia. Además, exploramos la evolución de los ETFs: desde sus orígenes como instrumentos pasivos hasta la aparición de estrategias activas y de beta inteligente, así como sus principales categorías. Revisamos los factores que deberías considerar antes de invertir, como la liquidez, el volumen, los costos y la concentración, siempre conectándolo con tu asignación de activos y perfil del inversionista. Y, por supuesto, abordamos los riesgos, que no desaparecen por el simple hecho de usar este vehículo. Al final, la conclusión es clara: un ETF no es mejor ni peor que un fondo de inversión, es simplemente una opción distinta. Lo importante es cómo lo integras dentro de tu estrategia. Con este episodio cerramos el recorrido desde la teoría de mercados hasta su implementación en instrumentos concretos.

    T1 - Episodio 20 | ETFs

  7. 27 may

    T1 - Episodio 19 | Fondos de Inversión

    ¿Qué cambia cuando pasas de entender los mercados a realmente invertir en ellos? Ese momento marca la transición de la teoría a la práctica. En este episodio exploramos los Fondos de Inversión, un vehículo que reúne el dinero de muchos inversionistas para construir un portafolio diversificado gestionado por profesionales. En lugar de comprar activos directamente, adquieres participaciones que representan tu proporción dentro del fondo. También revisamos cómo funciona este ecosistema, diferenciando el rol de la operadora (quien toma decisiones y administra el portafolio) y la distribuidora, que es quien acerca el producto al inversionista. Entender esta estructura permite tomar decisiones más informadas. Exploramos las distintas categorías de Fondos de Inversión, como los Fondos de Deuda, Renta Variable, Mixtos e Internacionales, así como elementos clave como las series, comisiones y requisitos de inversión. Porque no todos los fondos son adecuados para todos los perfiles o etapas de la vida. Abordamos además el riesgo: aunque ofrecen diversificación y manejo profesional, los Fondos de Inversión no eliminan la volatilidad. Ésta puede medirse y entenderse, pero siempre estará presente, junto con otros riesgos operativos y discrecionales. Finalmente, aterrizamos la idea de que los Fondos de Inversión facilitan el acceso a los mercados y profesionalizan la inversión, pero comprender cómo funcionan es clave para elegir mejor. En el siguiente episodio, exploraremos los ETFs.

    T1 - Episodio 19 | Fondos de Inversión

  8. 20 may

    T1 - Episodio 18 | Gestión pasiva vs activa

    ¿Qué implica realmente elegir entre intentar superar al mercado o simplemente replicarlo? Entender esta diferencia puede cambiar por completo la forma en que construyes y evalúas tu portafolio. En este episodio exploramos dos enfoques fundamentales en la inversión: la gestión activa y la gestión pasiva. Analizamos qué significa cada una, desde la lógica que las sustenta hasta la manera en que se toman decisiones dentro de cada estrategia. Mientras la gestión activa busca identificar oportunidades para generar rendimientos superiores, la gestión pasiva parte de la idea de que el mercado ya refleja la información disponible. También revisamos cómo estas estrategias se relacionan con la eficiencia de los mercados, el riesgo asumido y el impacto de los sesgos del comportamiento. Retomamos el concepto de benchmark como punto de referencia clave para evaluar resultados y entendemos por qué no todas las decisiones se explican solo en términos de rendimiento. Abordamos además un elemento determinante en el largo plazo: los costos. Diferencias aparentemente pequeñas en comisiones pueden tener un efecto significativo cuando se acumulan en el tiempo, especialmente al comparar estrategias con distintos niveles de intervención. Finalmente, aterrizamos la idea de que no existe una única respuesta correcta. La elección entre gestión activa y pasiva no solo es técnica, sino también estratégica y personal. Depende de tus objetivos, tu horizonte y tu convicción como inversionista. Con esta base, en los siguientes episodios profundizaremos en los vehículos que implementan estas estrategias: Fondos de Inversión y ETFs.

    T1 - Episodio 18 | Gestión pasiva vs activa
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"Finanzas desde cero" es el podcast diseñado para comprender las finanzas e inversiones sin complicaciones. Nuestros episodios abordan los temas del consumo, ahorro e inversión con ejemplos reales y consejos prácticos. Con contenido diseñado para asesores y para todos los que desean tomar mejores decisiones sobre su dinero, el podcast ofrece herramientas para construir libertad económica paso a paso. En cada entrega, nuestros expertos buscan transformar la relación con el dinero y abrir camino hacia un futuro más sólido.

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