Gold & Asche: Projekt Versicherung

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In der 3. Staffel „Projekt Versicherung“ beleuchtet die ARD-Finanzredaktion zusammen mit Expertinnen und Experten in neun Folgen die wichtigsten Fragen: Welche Versicherungen sind ein Muss - auf welche kann man verzichten? Und was muss man dabei beachten?

  1. Bonusfolge: Wenn der Versicherer nicht zahlt - Risiken vermeiden, Rechte nutzen

    06/10/2025

    Bonusfolge: Wenn der Versicherer nicht zahlt - Risiken vermeiden, Rechte nutzen

    Wenn der Schadensfall eintritt, gibt es immer wieder Probleme mit der Versicherung. Welche Möglichkeiten haben Versicherte, um zu ihrem Recht zu kommen - und wo kann man sich verlässlich informieren? Kapitel Begrüßung und Intro: 00:00 Was tun im Schadensfall?: 1:30 Information und Beratung: 17:17 Vertreter: 20:24 Versicherungsmakler: 23:50 Honorarberater: 29:13 Versicherungsplattform: 32:36 Beispiele von Schadensfällen: 35:42 Outro: 40:15 Links Tagesschau-Artikel: https://www.tagesschau.de/wirtschaft/versicherung-schadensfall-ombudsstelle-podcast-gold-und-asche-100.html https://www.tagesschau.de/wirtschaft/verbraucher/versicherungen-vermittlung-berater-podcast-gold-und-asche-100.html Bafin-Beschwerdestatistik: https://www.bafin.de/DE/PublikationenDaten/Statistiken/Beschwerde/2024/2024_node.html Ombudsfrau Jahresbericht 2024: https://www.versicherungsombudsmann.de/wp-content/uploads/Jahresbericht_2024.pdf PKV-Ombudsstelle: https://www.pkv-ombudsmann.de/ Podcast-Tipp: Kluger Kaffee - Dein Wissenspauschen https://www.ardaudiothek.de/sendung/kluger-kaffee-dein-wissenspaeuschen/14492677/ ARD-Marktcheck: „So erkennst du unseriöse Finanzberater - auch in deinem Umfeld“ https://youtu.be/-7zdE6_7Bzo

    42 min
  2. Folge 8: Gut abgesichert streiten und reisen

    05/20/2025

    Folge 8: Gut abgesichert streiten und reisen

    Mehr als die Hälfte der Deutschen war schon einmal in einen Rechtsstreit verwickelt. Ob sich eine Rechtsschutzversicherung lohnt, ist aber keine einfache Frage. Anders sieht es beim Thema Reisen aus. Kapitel Begrüßung: 00:00 Rechtsschutzversicherung: 01:34 Probleme mit Rechtsschutzversicherern 11:30 Auslandskrankenversicherung: 16:33 Mit dem Auto ins Ausland: 21:07 Reiserücktrittversicherung: 25:22 Outro: 28:07 Links Tagesschau-Artikel: Gut abgesichert streiten https://www.tagesschau.de/wirtschaft/verbraucher/versicherungen-rechtsschutz-podcast-gold-und-asche-100.html Tagesschau-Artikel: Welche Versicherungen beim Reisen sinnvoll sind https://www.tagesschau.de/wirtschaft/verbraucher/versicherungen-reise-urlaub-podcast-gold-und-asche-100.html GDV-Umfrage zum Rechtsschutz: https://www.gdv.de/gdv/themen/schaden-unfall/aus-angst-vor-den-kosten-eines-rechtsstreits-wuerden-zwei-drittel-der-deutschen-auf-ihr-recht-verzichten-30986 Preise Rechtsschutz https://www.finanztip.de/rechtsschutzversicherung/ Link zur Verbraucherstreitschlichtungsstelle: https://www.versicherungsombudsmann.de/ Tätigkeitsbericht https://www.versicherungsombudsmann.de/wp-content/uploads/Taetigkeitsbericht_2024.pdf Statistik zur Beteiligung an Gerichtsverfahren https://www.roland-rechtsschutz.de/media/roland-rechtsschutz/pdf-rr/042-presse-pressemitteilungen/roland-rechtsreport/roland_rechtsreport_2024.pdf Umfrage zum Reiseverhalten der Deutschen https://www.hmrv.de/reisethemen/reiseverhalten-der-deutschen Europäischer Unfallbericht ADAC: https://www.adac.de/rund-ums-fahrzeug/unfall-schaden-panne/unfall/europaeischer-unfallbericht/ Finanztip über die Mallorca-Police https://www.finanztip.de/kfz-versicherung/mallorca-police/

    30 min
  3. Folge 7: Gesundheitskosten absichern – von Zahnzusatz bis Krankentagegeld

    05/13/2025

    Folge 7: Gesundheitskosten absichern – von Zahnzusatz bis Krankentagegeld

    Wie ein Privatpatient behandelt werden? - das geht auch als gesetzlicher Versicherter mit Krankenzusatzversicherungen. Welche sich rechnen und worauf man achten sollte. Kapitel Begrüßung: 00:00 Krankenzusatzversicherungen: 0:48 Krankentagegeld: 1:39 Krankenhauszusatzversicherung: 9:08 Krankenhaustagegeld: 16:39 Ambulante Zusatzversicherung: 18:44 Zahnzusatzversicherung: 22:05 Outro: 30:23 Links Tagesschau-Artikel: Krankentagegeld: https://www.tagesschau.de/wirtschaft/verbraucher/krankenzusatzversicherung-krankentagegeld-gesundheit-podcast-gold-asche-100.html Zahnzusatzversicherung: https://www.tagesschau.de/wirtschaft/verbraucher/zahnzusatzversicherung-krone-implantat-kosten-podcast-gold-asche-100.html ZEW-Policy Brief Krankheitsfehltage: https://ftp.zew.de/pub/zew-docs/policybrief/de/pb18-24.pdf Beitragsbemessungsgrenze: https://www.bundesregierung.de/breg-de/aktuelles/beitragsbemessungsgrenzen-2025-2313522 Destatis Zahl der Krankenhaus-Behandlungen 2023: https://www.destatis.de/DE/Presse/Pressemitteilungen/2024/09/PD24_372_231.html Kassenärztliche Bundesvereinigung Terminvergabe bei Kassenpatienten: https://www.kbv.de/html/terminvermittlung.php Zuschüsse zahnärztliche Leistungen: https://www.g-ba.de/downloads/39-261-6905/2024-11-21_FZ-RL_Anpassung-Betraege_01-01-2025_BAnz.pdf

    32 min
  4. Folge 6: Wohnen & Wetterrisiken – Schutz für das eigene Zuhause

    05/06/2025

    Folge 6: Wohnen & Wetterrisiken – Schutz für das eigene Zuhause

    Die Katastrophen im Ahrtal und in Süddeutschland haben in den vergangenen Jahren wieder gezeigt, wie wichtig eine passende Versicherung für Hausbesitzer ist. Wir klären, welche Bausteine wirklich wichtig sind, wie sinnvoll eine Pflicht zur Absicherung von Naturgefahren ist und wie ihr auch euer Eigentum innerhalb der Wohnung schützen könnt. Kapitel Begrüßung: 00:00 Wohngebäudeversicherung: 01:55 Elementarschadenversicherung: 15:32 Grundbesitzerhaftpflicht, Wärmepumpe und Glasbruch: 30:48 Hausratversicherung: 31:53 Brille- Handy-, Fahrrad-, und Cyberschutz: 36:58 Outro: 41:33 Links Tagesschau-Artikel: Wie das eigene Haus abgesichert werden sollte https://www.tagesschau.de/wirtschaft/verbraucher/versicherungen-wohngebaeude-haus-wohnung-podcast-gold-und-asche-100.html Tagesschau-Interview mit Oliver Brand: https://www.tagesschau.de/wirtschaft/verbraucher/versicherungen-haus-elementarschaden-pflicht-podcast-gold-und-asche-100.html Statistiken/Studien zu Naturgefahren und der Katastrophe im Ahrtal: https://www.gdv.de/gdv/medien/medieninformationen/flutkatastrophe-ahrtal-schadenregulierung-180752 https://www.bpb.de/kurz-knapp/hintergrund-aktuell/522893/nach-der-flut-an-der-ahr-2021/ https://www.prognos.com/sites/default/files/2022-07/Prognos_KlimawandelfolgenDeutschland_Detailuntersuchung%20Flut_AP2_3b_.pdf https://www.dwd.de/DE/klimaumwelt/aktuelle_meldungen/210922/Faktenpapier-Extremwetterkongress_download.pdf;jsessionid=810DCABAA410E723A76F0738E8EC8ABB.live31093?__blob=publicationFile&v=1 GDV Naturgefahren-Report: https://www.gdv.de/gdv/themen/klima/naturgefahren Finanztip-Berechnungen und Mindestkriterien Wohngebäudeversicherungen https://www.finanztip.de/wohngebaeudeversicherungen/ Anpassungsfaktor Wohngebäudeversicherung (GDV) https://www.gdv.de/gdv/medien/medieninformationen/wohngebaeudeversicherung-anpassungsfaktor-steigt-2024-um-7-5-prozent--154648 Statistik Elementarschadenabsicherung https://www.gdv.de/gdv/themen/schaden-unfall/nur-die-haelfte-der-gebaeude-in-deutschland-ist-richtig-gegen-naturgefahren-versichert-12176 Debatte um eine Pflicht zur Elementarschadenabsicherung https://www.zeit.de/politik/ausland/2024-06/frankreich-versicherung-modell-beispiel-elementarschaeden https://www.bundestag.de/dokumente/textarchiv/2024/kw11-pa-recht-elementarschadenversicherung-991898 Studie des Zentrums für Europäischen Verbraucherschutz zum französischen Modell https://www.cec-zev.eu/fileadmin/Media/PDF/publications/Etudes-Rapports_DE/Studie_Elementarschadenversicherung_Frankreich_ZEV.pdf

    43 min
  5. Folge 5: Die Familie richtig absichern

    04/29/2025

    Folge 5: Die Familie richtig absichern

    Von Risikolebensversicherung bis Kinderunfall - welche Versicherungen wirklich notwendig sind, um die Familie abzusichern, und auf welche man verzichten kann. Kapitel Begrüßung: 00:00 Risikolebensversicherung: 01:10 Kinder absichern: 19:48 Sterbegeldversicherung: 27:48 Restschuldversicherung: 29:45 Lebensversicherung: 31:39 Outro: 38:17 Links Tagesschau-Artikel: https://www.tagesschau.de/wirtschaft/verbraucher/familie-absichern-risikolebensversicherung-kapitallebensversicherung-podcast-gold-asche-100.html Verwitwung finanzielle Überlastung: https://www.dza.de/detailansicht/verwitwung-verdreifacht-das-risiko-finanzieller-ueberlastung-durch-wohnkosten Finanztip Risikolebensversicherung: https://www.finanztip.de/risikolebensversicherung/ Todesfall Checkliste: https://todesfall-checkliste.de/checklisten/bestattungen-kosten-checkliste-beerdigungskosten Lebensversicherungen kündigen oder verkaufen: https://www.finanztip.de/lebensversicherung/lebensversicherung-verkaufen/ https://www.verbraucherzentrale.de/wissen/geld-versicherungen/weitere-versicherungen/lebensversicherung-kuendigen-diese-alternativen-sind-oft-besser-12129

    40 min
  6. Folge 4: Die Berufsunfähigkeitsversicherung und ihre Alternativen

    04/22/2025

    Folge 4: Die Berufsunfähigkeitsversicherung und ihre Alternativen

    Jeder Vierte wird im Leben einmal berufsunfähig. Das passiert nicht nur durch Unfälle, sondern vor allem durch schwere Krankheiten von Körper oder Psyche. Was das genau bedeutet, welche Versicherungen für euch sinnvoll sein können und wie der Prozess zur Auszahlung funktioniert, klären wir in dieser Folge. Kapitel Begrüßung: 00:00 Statistik zur Berufsunfähigkeit: 02:00 Staatliche Leistungen bei längerer Krankheit: 05:54 Berufsunfähigkeitsversicherung: 15:00 Probleme bei Auszahlung der BU: 29:29 Alternativen zur BU: 36:02 Outro: 39:33 Links Tagesschau-Artikel: Wie die eigene Arbeitskraft abgesichert werden kann https://www.tagesschau.de/wirtschaft/verbraucher/versicherungen-berufsunfaehigkeit-podcast-gold-und-asche-100.html Statistik zur Berufsunfähigkeit der Deutschen https://aktuar.de/de/wissen/magazine/detail/jeder-vierte-wird-berufsunfaehig/ Höhe der Erwerbsminderungsrenten https://www.deutsche-rentenversicherung.de/SharedDocs/Downloads/DE/Statistiken-und-Berichte/statistikpublikationen/erwerbsminderungsrenten_zeitablauf.html Regelsatz Grundsicherung https://www.vdk.de/aktuelles/tipp/grundsicherung-im-alter-so-viele-beduerftige-wie-noch-nie/#:~:text=entsprechenden%20Unterlagen%20nachgewiesen.-,Wie%20hoch%20ist%20die%20Grundsicherung%20im%20Alter%3F,Paare%20506%20Euro%20je%20Person. GDV-Zahlen Bewilligung BU https://www.gdv.de/gdv/themen/leben/7-fakten-zur-berufsunfaehigkeitsversicherung-34338#:~:text=Fakt%204%3A%20Jeder%20Vierte%20wird%20berufsunf%C3%A4hig&text=Statistisch%20gesehen%20wird%20damit%20jeder,ist%20unabh%C3%A4ngig%20vom%20ausge%C3%BCbten%20Beruf. BU-Leistungsstudie Franke & Bornberg https://www.franke-bornberg.de/fb-news/pressemitteilungen/bu-leistungspraxisstudie-2023 Berechnungen Finanztip BU & Erwerbsunfähigkeit https://www.finanztip.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/erwerbsunfaehigkeitsversicherung/

    41 min
  7. Folge 3: Haftpflicht, Kfz & Haustier - Was ist Pflicht, was ist sinnvoll?

    04/15/2025

    Folge 3: Haftpflicht, Kfz & Haustier - Was ist Pflicht, was ist sinnvoll?

    Zwei Themen, die in Deutschland emotional aufgeladen sind: der Hund und das Auto. Für beides braucht ihr spezielle Versicherungen. Und auch darüber hinaus gibt es neben den gesetzlichen Sozialversicherungen noch ein paar weitere Versicherungen, die für euch verpflichtend sind. Die private Haftpflicht gehört zwar nicht dazu - sie gilt aber als absolutes Muss. Kapitel Begrüßung: 00:00 Private Haftpflichtversicherung: 01:00 Berufshaftpflicht, Drohnen, Jagdhaftpflicht: 10:54 Haustiere: 13:09 Kfz-Haftpflicht: 18:23 Outro: 38:43 Links Tagesschau-Artikel: Die Haftpflichtversicherung als absolutes Muss https://www.tagesschau.de/wirtschaft/verbraucher/versicherungen-haftpflicht-podcast-gold-und-asche-100.html Tagesschau-Artikel: Die eigenen Haustiere richtig absichern https://www.tagesschau.de/wirtschaft/verbraucher/versicherungen-haustiere-podcast-gold-und-asche-100.html Tagesschau-Artikel: Worauf man bei der Kfz-Versicherung achten sollte https://www.tagesschau.de/wirtschaft/verbraucher/versicherungen-kfz-auto-podcast-gold-und-asche-100.html Drohnen absichern: Allianz https://www.allianz.de/recht-und-eigentum/privat-haftpflichtversicherung/drohnen-versichern/ Finanztip https://www.finanztip.de/haftpflichtversicherung/drohnen-haftplichtversicherung/ Statistik Haustiere: https://www.zzf.de/marktdaten/heimtiere-in-deutschland Statistik Autos: https://www.kba.de/DE/Presse/Pressemitteilungen/Fahrzeugbestand/2025/pm10_fz_bestand_pm_komplett.html#:~:text=Flensburg%2C%204.,7%20Prozent%20%C3%BCber%20dem%20Vorjahreswert. Statistik Unfälle: https://www.destatis.de/DE/Presse/Pressemitteilungen/2025/02/PD25_075_46241.html Gesetzliche Vorgaben Kfz-Haftpflicht https://www.gesetze-im-internet.de/pflvg/BJNR102130965.html Preissteigerungen Kfz-Haftpflicht: https://www.verivox.de/kfz-versicherung/nachrichten/nach-den-preiswellen-kfz-versicherung-43-prozent-teurer-als-vor-zwei-jahren-1120975/ Schadensfreiheitsklassen: https://www.adac.de/rund-ums-fahrzeug/auto-kaufen-verkaufen/versicherung/schadenfreiheitsklasse/ Reparaturkosten E-Auto: https://www.adac.de/news/marderschaden-e-auto/ Finanztip über Rabattschutz: https://www.finanztip.de/kfz-versicherung/rabattschutz-rabattretter/ GDV: Verluste Kfz-Versicherer https://www.gdv.de/gdv/medien/medieninformationen/kfz-versicherern-drohen-verluste-von-zwei-milliarden-euro-182488 Regionalklassen https://www.gdv.de/gdv/medien/medieninformationen/regionalklassen-medieninformation-69824 Tätigkeitsbericht Verbraucherstreitschlichtungsstelle https://www.versicherungsombudsmann.de/wp-content/uploads/Taetigkeitsbericht_2024.pdf

    40 min
  8. Folge 2: Gesetzliche vs. private Krankenversicherung

    04/08/2025

    Folge 2: Gesetzliche vs. private Krankenversicherung

    Deutschland hat ein einzigartiges duales Krankenversicherungssystem. Was unterscheidet gesetzliche und private Kassen - und worauf sollte man bei einem Wechsel achten? Kapitel Begrüßung und Einstieg: 00:00 Historischer Blick zurück: 1:14 Debatte um Bürgerversicherung: 2:28 Was die gesetzliche Krankenkasse ausmacht: 5:18 Was die private Krankenkasse ausmacht: 11:21 Vergleich von GKV und PKV: 17:19 Für wen lohnt sich PKV? 30:04 Outro: 37:49 Links: Universität Passau Forschung Einführung gesetzliche Krankenversicherung: https://www.digital.uni-passau.de/beitraege/2020/bismarcks-krankenversicherung Bundeszuschuss in GKV (Quelle PKV-Verband): https://www.pkv.de/positionen/bundeszuschuss/ Krankenkassenliste in GKV: https://www.gkv-spitzenverband.de/service/krankenkassenliste/krankenkassen.jsp Leistungen der GKV: https://www.sozialgesetzbuch-sgb.de/sgbv/4.html Wechsel der GKV: https://www.verbraucherzentrale.de/wissen/gesundheit-pflege/krankenversicherung/gesetzliche-krankenversicherung-schneller-wechsel-moeglich-13883 Beitragssteigerungen PKV: https://www.pkv.de/wissen/beitraege/warum-die-beitraege-steigen/

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