理財，不只是錢的事

定方財務顧問
  • 5.0 (1)
  • Investing
  • Updated Semiweekly

每週，我們精選兩篇定方財務顧問群的文章， 用輕鬆卻不失深度的方式，拆解生活中的理財觀念。 這不是投資爆點新聞，也不是販售商品的行銷節目。 而是陪你慢慢建立財務系統、找回安全感與選擇自由的一段旅程。 如果你正關心退休、教育金、生活轉職或財務壓力， 我們希望成為你在通勤、散步或睡前放鬆時，溫柔但持續的財務教練。 🎙️ 節目內容改編自https://dingfang.com.tw，每週更新，歡迎訂閱與分享。 定方著作： 《頂尖財務顧問的48堂財商素養課》洪哲茗、邱茂恒 著 https://www.books.com.tw/products/0011006201?sloc=main 《精準投資》洪哲茗、邱茂恒 著 https://www.books.com.tw/products/0010943557?sloc=main -- Hosting provided by SoundOn

  1. 22h ago

    EP117 《財富自由心理學》買在高點怕套牢？CFA顧問用《財富自由心理學》與全生涯資產模擬，教你破解投資焦慮

    你是不是也常看著台股一路創高，心裡卻陷入兩難：進場怕當最後一隻老鼠，不進場看別人資產翻倍又焦慮得睡不著？這集節目要告訴你，這些糾結其實是大腦的正常生理反應。 本集特別引領聽眾探討《財富自由心理學》的核心觀點，定方財務顧問洪哲茗為你解說，如何跳脫失真的「倖存者偏誤」，不再被網路上的暴富神話給綁架。同時，我們也會分享顧問在第一線協助客戶做「全生涯資產模擬」的真實故事，教你如何把冰冷的財務數字，精準換算成你看得懂的「人生自由時間」。當你學會用時間當作決策籌碼，未來的未知焦慮將會一掃而空，真正開始「設計屬於你的財務幸福」！ 本集精彩亮點： 低利套利的完美幻覺： 為什麼借 2% 房貸或信貸去投大盤 7% 的完美公式，往往會讓人傾家蕩產？拆解大腦杏仁核在股災時的瘋狂行徑。 沉默的墜機者： 借鏡二戰美軍的「倖存者偏誤」，看看我們每天在社群上接收的投資神話，如何成為集體焦慮的催化劑。 全生涯資產模擬的震撼： 別再盲信「房貸不超過收入1/3」這類粗略的通則！看一對夫妻如何透過精算，發現買下兩千萬房子的代價是「被迫延後3年退休」，進而做出不後悔的抉擇。 分批進場的「心理保險」： 雖然理論上單筆投入勝率高，但為什麼顧問更推薦你把資金拆成 3 到 6 個月分批進場？教你如何用一點點報酬率，向大腦購買「不焦慮保險」。 理財的終極終點： 追求存摺上的零，不如追求生命的零遺憾。如何讓財富與你真正渴望的生活方式結合？ 理財的終極目標從來都不是錢最多，而是幸福最多。快點擊連結，一起來找回投資的內心平靜吧！ #財富自由心理學 #全生涯資產模擬 #錯失恐懼症 #倖存者偏誤 #定期定額 #設計你的財務幸福 🌐 更多內容與文章： https://dingfang.com.tw/blog 💼 定方財務顧問 Youtube： https://www.youtube.com/@dingfangtw 📘 《設計你的財務幸福》： https://reurl.cc/MMGAv3 📘 《頂尖財務顧問的48堂財商素養課》： https://www.books.com.tw/products/0011006201?sloc=main -- Hosting provided by SoundOn

    12 min

  2. 3d ago

    EP116【保險真心話】破解「保終身」迷思！解析通膨如何蠶食你的醫療保障，教你更聰明的風險配置。

    「趁年輕買終身醫療，老了才有保障」這句話聽起來很迷人，但真的是最佳的財務決策嗎？這集節目為你解析，為什麼在醫療技術日新月異與通貨膨脹的雙重夾擊下，終身醫療險往往成為卡住你財務靈活度的「昂貴負擔」。 本集精彩亮點： 消失的購買力： 為什麼現在看起來很夠用的「住院一天 3,000 元」，在三十年後可能連掛號費都不夠？ 醫療技術的挑戰： 隨著住院天數縮短、自費醫材增加，傳統「住院日額型」保單如何失去其守護價值？ 保費的機會成本： 試算將高昂的終身險保費轉向「定期險 + 投資」，在老後產生的醫療預算差異有多驚人。 顧問的配置建議： 如何在全生涯資產模擬中，利用更靈活的工具打造真正能隨時代進化的防護網。 理財追求的是「解決未來的問題」，而非「買一個過時的承諾」。重新檢視你的保單，別讓今天的保費，成為明天財務自由的阻礙。 🌐 更多內容與文章： https://dingfang.com.tw/blog 💼 定方財務顧問 Youtube： https://www.youtube.com/@dingfangtw 📘 《設計你的財務幸福》： https://reurl.cc/MMGAv3 📘 《頂尖財務顧問的48堂財商素養課》： https://www.books.com.tw/products/0011006201?sloc=main 如果你喜歡這集內容，歡迎訂閱、分享並留言告訴我們你的想法。讓我們一起把錢變成更安心的生活選擇！ -- Hosting provided by SoundOn

    14 min

  3. Jun 23

    EP115 破解越早退休越好的迷思！多工作 12 個月，竟然能幫你多擋 30 年的通膨風險？

    「越早退休越好」是許多人的終極目標，但你算過「晚一年退休」的財務威力嗎？這集節目將顛覆你對退休時間點的想像。 為什麼在全生涯資產模擬中，僅僅是延後 12 個月退休，不僅能大幅降低對長壽風險的焦慮，還能讓你的老後生活水準直接升級。這不是要你苦撐，而是教你如何用時間換取更優雅的自由。 本集精彩亮點： 一來一回的雙重效應：延後一年退休，代表你「多了一年的高薪收入與儲蓄時間」，同時也「少了一年消耗退休準備金的提領期」。 職涯晚期的本金槓桿：在薪資與專業能力達到巔峰的職涯末期，多留一年所能累積的資產，往往能為未來的 30 年複利滾動帶來巨大的安全感。 降低安全提領率的壓力：從數學模型來看，晚一年提領資產，能顯著提升退休後遭遇市場黑天鵝時的「財務韌性」。 勞保與勞退的增值效益：解析延後一年請領相關社會保險或退休金，在年金給付比例上能獲得多大的實質提升。 顧問的優雅提案：理財不是一場看誰先到終點的百米衝刺。透過科學計算，找到那個能讓你老後「睡得著、過得好、玩得起」的黃金平衡點。 #退休規劃 #延後退休 #現金流管理 #長壽風險 #資產配置 #財務顧問 🌐 更多內容與文章： https://dingfang.com.tw/blog 💼 定方財務顧問 Youtube： https://www.youtube.com/@dingfangtw 📘 《設計你的財務幸福》： https://reurl.cc/MMGAv3 📘 《頂尖財務顧問的48堂財商素養課》： https://www.books.com.tw/products/0011006201?sloc=main 如果你喜歡這集內容，歡迎訂閱、分享並留言告訴我們你的想法。讓我們一起把錢變成更安心的生活選擇！ -- Hosting provided by SoundOn

    24 min

  4. Jun 20

    EP114【傳承必聽】錢留給下一代更要教他怎麼用！財務顧問帶你打造「富過三代」的資產防護網。

    許多人夢想著能有一筆意外之財，但現實數據告訴我們，若沒有具備相應的理財素養，巨大的財富往往是災難的開始。 這集節目由 CFA 財務顧問洪哲茗帶領聽眾深入分析，如何避免繼承變「債務」，並建立正確的資產承接心法。 本集精彩亮點： 突然致富症候群（Sudden Wealth Syndrome）： 探討心理預備不足如何導致報復性消費與決策失準。 缺乏金錢教育的代價： 為什麼「會賺錢」不代表「會管錢」？解析理財素養在資產傳承中的關鍵角色。 人情與情緒的財務勒索： 面對親友借貸或不當投資建議時，如何建立健康的財務邊界。 稅務與法律的隱形成本： 忽視遺產稅、贈與稅或法律程序，可能讓繼承的資產在一夕之間大幅縮水。 全生涯規劃的守護力： 學習如何將這筆意外之財納入長期財務模型，使其轉化為支撐一輩子的幸福基石。 #遺產繼承 #財務規劃 #財富管理 #突然致富 #守富心法 #資產配置 🌐 更多內容與文章： https://dingfang.com.tw/blog 💼 定方財務顧問 Youtube： https://www.youtube.com/@dingfangtw 📘 《設計你的財務幸福》： https://reurl.cc/MMGAv3 📘 《頂尖財務顧問的48堂財商素養課》： https://www.books.com.tw/products/0011006201?sloc=main 如果你喜歡這集內容，歡迎訂閱、分享並留言告訴我們你的想法。讓我們一起把錢變成更安心的生活選擇！ -- Hosting provided by SoundOn

    25 min

  5. Jun 16

    EP113 破解零貸款迷思！從真實案例看懂「流動性陷阱」，別當名下有房卻沒現金的窮人。

    「只要不借錢、不欠債，我的財務就很安全。」這句話聽起來很踏實，但在專業財務顧問眼中，卻可能隱藏著巨大的破產危機。這集節目將分享一個顛覆傳統觀念的真實諮詢案例。為什麼一個完全沒有負債、名下擁有房產的家庭，會因為缺乏「流動性」而陷入隨時可能斷炊的財務黑洞？我們將帶你重新定義真正的財務安全。 本集精彩亮點： 零負債的虛假安全感：名下有房子、沒欠任何人錢，為什麼在遇到突發狀況時，反而比有貸款的人更快陷入絕境？ 資產很重、流動性很薄：拆解「把所有存款都塞進房地產或鎖死在保單」的理財盲點，教你如何評估家庭的「變現能力」。 隱形的流動性破產：當生活通膨、醫療開銷接踵而來，手頭卻沒有足夠的緊急預備金與活期資產時，死守著不動產如何讓你變成「有產的窮人」。 重新分配資產的防禦力：看顧問如何協助個案進行再平衡，將部分卡死的資產活化，轉化為隨時可提領、能抗通膨的全球化現金流引擎。 顧問的真心話：理財追求的是「資產的靈活度」與「生活的選擇權」，別讓「害怕負債」的心理，反過來鎖死了你的財務防禦線。 #理財案例 #流動性風險 #零負債迷思 #緊急預備金 #資產配置 #財務顧問 🌐 更多內容與文章： https://dingfang.com.tw/blog 💼 定方財務顧問 Youtube： https://www.youtube.com/@dingfangtw 📘 《設計你的財務幸福》： https://reurl.cc/MMGAv3 📘 《頂尖財務顧問的48堂財商素養課》： https://www.books.com.tw/products/0011006201?sloc=main 如果你喜歡這集內容，歡迎訂閱、分享並留言告訴我們你的想法。讓我們一起把錢變成更安心的生活選擇！ -- Hosting provided by SoundOn

    26 min

  6. Jun 13

    EP112【理財心法】別為了存錢犧牲青春！財務顧問帶你精算「夢想機會成本」，平衡人生各階段。

    你也正處於「想裸辭追夢」與「擔心存款歸零」的拉鋸戰中嗎？這集節目取材自《頂尖財務顧問的 48 堂財商素養課》，由定方財務顧問創辦人洪哲茗與邱茂恒，分享兩位個案如何透過「動態財務藍圖」，在追求出國夢的同時，依然能穩健地邁向買房與退休的目標。 本集精彩亮點： 精算夢想的「機會成本」： 出國兩年不只是花掉學費，還包含少賺的薪水、損失的複利效應與職涯中斷的風險。 用「未來」交換「現在」： 案例小青透過精算，發現只要回國後薪資達標並將「退休年齡延後 3 年」，就能彌補 30 歲時存款歸零的缺口。 將巨大目標微型化： 案例小倩在澳洲打工時，將遙遠的買房目標拆解成「每週必須強制存下的澳幣」，並透過自動化分流系統克服消費衝動。 理財的終極目的： 追求的是「最幸福的人生」，而非「錢最多的人生」。理財規劃不該是夢想的絆腳石，而是支撐你前行的墊腳石。 從具體目標看見深層需求： 有時我們渴望的是「房子」，其實背後追求的是「財務餘裕」帶來的安全感。 #出國留學 #打工度假 #買房規劃 #機會成本 #財務幸福 #人生選擇 🌐 更多內容與文章： https://dingfang.com.tw/blog 💼 定方財務顧問 Youtube： https://www.youtube.com/@dingfangtw 📘 《設計你的財務幸福》： https://reurl.cc/MMGAv3 📘 《頂尖財務顧問的48堂財商素養課》： https://www.books.com.tw/products/0011006201?sloc=main -- Hosting provided by SoundOn

    20 min

  7. Jun 9

    EP111 《激安王唐吉軻德》唐吉訶德安田隆夫的零售傳奇：從麻將俠到7000億帝國，拆解壓縮陳列與極致放手哲學

    你逛過唐吉訶德嗎？那種讓人眼花繚亂、塞得滿滿的走道，以及深夜裡依然熱鬧無比的尋寶氛圍，究竟隱藏著什麼樣的商業祕密？ 本集節目提煉自定方財務顧問簡浩芮（Nell）的精彩觀點，帶你揭開安田隆夫如何將「劣勢轉化為絕對優勢」的破壞式創新。從在深夜麻將館當職業賭徒所悟出的「夜間經濟學」，到因店面太小不得已發明的「壓縮陳列」；他不僅抓住了傳統大企業看不上的深夜非主流商機，更利用人類大腦的「多巴胺尋寶心理」，構築了誰也抄不走的無敵護城河。 更精彩的是他的管理哲學——在企業面臨瓶頸時，他選擇了最驚世駭俗的「權限委讓」，把存摺與印章直接丟給第一線員工，用真金白銀去換取團隊的「痛覺」。這是一集結合了商業策略、逆向心理學與極致管理學的必聽內容。無論你是創業者、管理者，還是對商業感興趣的聽眾，安田隆夫的唐吉訶德式哲學，都將徹底顛覆你對傳統商業常規的認知！ 本集精彩亮點： 深夜麻將館的「夜間經濟學」： 職業賭徒生涯如何成為安田隆夫洞察邊緣客群與深夜消費心理的秘密資料庫？ 壓縮陳列與多巴胺狩獵： 為什麼違反大賣場整齊常理的「混亂感」，反而能激發人類原始的尋寶本能？ 醉漢給他的商業啟示： 為什麼深夜客群的大腦防禦機制會自動關閉？如何精算並開拓這個被理智白天所忽略的隱藏商機？ 科技降維打擊與防守基地： 面對請不到主流人才的窘境，他如何運用電話與傳真機隱藏員工外表劣勢，衝出 50 億批發營收？ 極致的權限委讓： 直接交出存摺與印章！創業者如何強忍不插手，用員工的「庫存痛覺」換取組織的爆發性成長？ 控制的終點是僵化，放手的起點是爆發。快點擊連結，一起進入唐吉訶德的瘋狂零售世界吧！ #唐吉訶德 #安田隆夫 #壓縮陳列 #夜間經濟學 #權限委讓 #破壞式創新 #理財餐酒館 🌐 更多內容與文章： https://dingfang.com.tw/blog 💼 定方財務顧問 Youtube： https://www.youtube.com/@dingfangtw 📘 《設計你的財務幸福》： https://reurl.cc/MMGAv3 📘 《頂尖財務顧問的48堂財商素養課》： -- Hosting provided by SoundOn

    15 min

  8. Jun 6

    EP110【致富思維】別再追求小本金的高報酬！財務顧問帶你算清：為何提升本業才是最強投資。

    你是否花費大量時間盯盤、研究技術指標，只為了追求那幾趴的超額報酬？這集節目帶你回歸理財的本質。我們將分析為什麼對於大多數工作者而言，專注於提升自身的職業價值、爭取更高薪資，才是最穩定且高效的「致富捷徑」。 本集精彩亮點： 本金與報酬率的對決： 當本金只有 10 萬時，就算抓到翻倍飆股也只多出 10 萬；但若透過加薪讓月薪增加 5,000 元，一年就多了 6 萬，且具備長期持續性。 投資自己的投資報酬率（ROI）： 探討將研究股市的時間轉向進修、建立人脈或提升工作技能，對長期財富累積的槓桿效應。 本業是投資的底氣： 穩定的高現金流能讓你在面對市場波動時更從容，避免因生活壓力而被迫在低點殺出。 職涯複利與時間價值： 早期薪資級距的提升，會透過未來的加薪比例與退休金提撥，產生巨大的複利效益。 顧問的平衡建議： 如何在全生涯資產模擬中，合理分配「提升收入」與「資產配置」的精力佔比。 #職涯成長 #加薪策略 #投資報酬率 #本業收入 #財務規劃 #長期主義 🌐 更多內容與文章： https://dingfang.com.tw/blog 💼 定方財務顧問 Youtube： https://www.youtube.com/@dingfangtw 📘 《設計你的財務幸福》： https://reurl.cc/MMGAv3 📘 《頂尖財務顧問的48堂財商素養課》： https://www.books.com.tw/products/0011006201?sloc=main -- Hosting provided by SoundOn

    10 min
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    117
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