理財，不只是錢的事

定方財務顧問
  • 5.0 (1)
  • Investing
  • Updated Semiweekly

每週，我們精選兩篇定方財務顧問群的文章， 用輕鬆卻不失深度的方式，拆解生活中的理財觀念。 這不是投資爆點新聞，也不是販售商品的行銷節目。 而是陪你慢慢建立財務系統、找回安全感與選擇自由的一段旅程。 如果你正關心退休、教育金、生活轉職或財務壓力， 我們希望成為你在通勤、散步或睡前放鬆時，溫柔但持續的財務教練。 🎙️ 節目內容改編自https://dingfang.com.tw，每週更新，歡迎訂閱與分享。 定方著作： 《頂尖財務顧問的48堂財商素養課》洪哲茗、邱茂恒 著 https://www.books.com.tw/products/0011006201?sloc=main 《精準投資》洪哲茗、邱茂恒 著 https://www.books.com.tw/products/0010943557?sloc=main -- Hosting provided by SoundOn

  1. 4d ago

    EP124 賺30%該入袋為安嗎？CFA顧問剖析「帳面獲利陷阱」，用四個控制閥算清退休缺口

    「定期定額好幾年，看到帳面獲利 30%，是不是該獲利了結，帶全家人去日本好好玩一趟？」這種看似無害、獎勵自己的提款動作，在專業財務顧問眼中，卻可能是一場把整顆果樹砍掉拿去當柴燒的「複利災難」！ 本集節目特別引領聽眾探討這場人人都有可能面臨的「帳面獲利甜蜜陷阱」。由定方財務顧問洪哲茗為你拆解：為什麼沒有明確終點的「無主資金」，會在大腦裡誘發急賞消費的心理？節目中更引證「攀登玉山」與「複利的曲棍球桿曲線」比喻，教你看懂為什麼在早期把獲利抽走，等於是讓複利引擎重新歸零，白白浪費了未來幾百萬的機會成本。 本集精彩亮點： 無主資金的誘惑： 為什麼「只管扣款、沒訂終點」的投資，會讓大腦把資產誤認為是可以隨時花掉的意外之財？ 攀登玉山與砍果樹比喻： 剛走完登山口第一個小坡就把糧食吃光？拆解五到十年「複利前期」打地基的真實真相。 老保破產 vs. 老退專戶： 釐清確定給付制（老保）與確定提撥制（老退）的本質差異，不再因為制度不信任而盲目恐慌。 拯救退休缺口的方向盤： 當目標缺口亮紅燈，如何彈性運用「調整其他目標、增加投入額、延後退休、投資健康（降低醫療預算）」四個控制法靈活因應？ 翻閱信用卡帳單的照妖鏡： 你的資金流向，就是你真實價值觀的體現！如何透過帳單對齊你心中真正的「幸福指標」？ 🌐 更多內容與文章： https://dingfang.com.tw/blog 💼 定方財務顧問 Youtube： https://www.youtube.com/@dingfangtw 📘 《設計你的財務幸福》： https://reurl.cc/MMGAv3 📘 《頂尖財務顧問的48堂財商素養課》： https://www.books.com.tw/products/0011006201?sloc=main -- Hosting provided by SoundOn

  2. Aug 8

    EP123 一年暴賺167%該衝嗎？CFA顧問拆解主動式ETF背後的「波動耗損」與下單前靈魂四問

    當身邊親友都在討論某檔一年暴賺 167% 的主動式 ETF、理專電話狂推、對帳單滿天飛時，你是不是也心癢難耐，深怕自己錯過了通往財富自由的列車？ 本集節目特別引領聽眾探討這股由 FOMO 心理驅動的投資狂潮。由定方財務顧問洪哲茗為你深度拆解：為什麼極端的暴利往往只是「運氣與集中壓寶」的產物？節目中將用極易懂的數學算式，帶你看清投資界最可怕的無形殺手——「波動耗損」（賠 50% 需要漲 100% 才能回本）以及頻繁換股帶來的「摩擦成本」。 本集精彩亮點： 167% 狂暴報酬的真相： 拆解主動式 ETF 集中持股與重壓熱門賽道的運作機制，為什麼短期的爆發數據在統計學上根本不足以代表長期實力？ 無形殺手「波動耗損」： 賺 100% 再賠 50%，為什麼財富會瞬間歸零？看懂為何「穩定 7% 複利」比暴漲暴跌更能累積真實購買力。 隱形的摩擦成本： 高周轉率帶來的交易稅、手續費與價差，如何在橫盤與下跌段像雪球般侵蝕你的本金？ 塞車的高速公路比喻： 追逐過去績效就像硬擠進會動的车道，最後往往陷入「踩踏效應」被困在車陣中。 下單前靈魂四問： 1. 真實買入理由？ 2. 了解過去暴漲原因嗎？ 3. 憑什麼相信能持續複製？ 4. 衡量過結果的不對稱性（重挫 40% 你會失去什麼）？ 🌐 更多內容與文章： https://dingfang.com.tw/blog 💼 定方財務顧問 Youtube： https://www.youtube.com/@dingfangtw 📘 《設計你的財務幸福》： https://reurl.cc/MMGAv3 📘 《頂尖財務顧問的48堂財商素養課》： https://www.books.com.tw/products/0011006201?sloc=main -- Hosting provided by SoundOn

  3. Aug 1

    EP122 把資產配置當成踢足球？CFA 顧問教你打造「梅西級」財務國家隊！

    想像一下，你的財務規劃就像一場 90 分鐘的足球賽。如果你讓 11 個球員全部跑去當「前鋒」衝鋒陷陣，只要對手一記反擊，你的後方防線就會瞬間崩潰！ 本集節目取材自擁有 CFA 證照的定方財務顧問洪哲茗之文章觀點。我們將帶你跳脫天天盯盤、追逐飆股的忙亂心態，改以足球總教練的「頂層視角」來調配你的資產配置。從負責攻門的股票（前鋒）、穩定輸送子彈的現金流（中場）、防範重大打擊的保險（後衛），到絕對不能隨便離場的緊急預備金（守門員）。 本集精彩亮點： 財務國家隊的四維陣型： 拆解前鋒（股票/成長型資產）、中場（現金流/收支管理）、後衛（保險槓擔）與守門員（緊急預備金）的黃金分工。 為什麼中場比前鋒更關鍵？ 相比於猜測哪隻股票會漲，中場遠遠不絕供給的「每月穩定儲蓄」，才是前鋒能無後顧之憂射門的真正底氣。 守門員絕不能兼任前鋒： 為什麼 3 到 6 個月的緊急預備金絕對不能拿去買股票或 ETF？拆解「破產級」的流動性盲點。 梅西的「散步哲學」與長線投資： 為什麼球王有超過一半的時間在場上散步？看懂核心資產（如全市場 ETF）低消耗散步、關鍵時刻擊殺的「慢即是快」哲學。 檢視你的財務陣型： 3 個自我叩問，找出你球場上最脆弱的環節，並在危機來臨前完成特訓。 🌐 更多內容與文章： https://dingfang.com.tw/blog 💼 定方財務顧問 Youtube： https://www.youtube.com/@dingfangtw 📘 《設計你的財務幸福》： https://reurl.cc/MMGAv3 📘 《頂尖財務顧問的48堂財商素養課》： https://www.books.com.tw/products/0011006201?sloc=main -- Hosting provided by SoundOn

  4. Jul 14

    EP121 追求完美保證賠？CFP顧問用《失控的演化群像》揭密：為何「夠用就好」才是最抗風險的理財策略

    你是不是也在追求那個「最完美、報酬率最高」的投資組合？或者死守著過去幫你賺到大錢的策略，深信這就是獲利的唯一鐵律？ 本集節目提煉自 CFP 財務顧問邱茂恒的精彩觀點，結合《失控的演化群像》一書的核心概念，帶你走進大自然的適應法則。我們會告訴你，為什麼大自然從不追求單一指標的完美，而過度追求速度的獵豹，反而在現實中活得無比脆弱；為什麼飛蛾撲火的悲劇，每天都在股市裡以「路徑依賴」的形式重複上演。 這集節目將顛覆你的理財三觀。保險與緊急預備金雖然不會讓你發大財，但它們正是你在金融叢林中對抗黑天鵝的必備「防禦成本」。與其為了帳面數字超時工作、犧牲健康，把自己活成毫無生活品質的「現代家畜」，不如學習大自然「先求有、再求好」的妥協智慧，設計一個足夠容錯且能真正享受生活的「夠用計畫」！快點擊連結，一起來上一堂理財界的演化課！ #失控的演化 #容錯率 #黑天鵝 #路徑依賴 #先求有再求好 #現代家畜 #財務獨立 🌐 更多內容與文章： https://dingfang.com.tw/blog 💼 定方財務顧問 Youtube： https://www.youtube.com/@dingfangtw 📘 《設計你的財務幸福》： https://reurl.cc/MMGAv3 📘 《頂尖財務顧問的48堂財商素養課》： https://www.books.com.tw/products/0011006201?sloc=main -- Hosting provided by SoundOn

  5. Jul 11

    EP120 買黃金不如買股票？CFA顧問引證《散戶投資正典》200年數據，教你用時間降伏波動風險

    面對物價飛漲的時代，你還在相信「買黃金可以抗通膨」的古老傳說嗎？或者是因為害怕股市劇烈波動，而寧可把錢鎖在定存或債券裡？ 本集節目提煉自定方財務顧問洪哲茗的精闢觀點，將帶你直面橫跨兩個世紀的真實投資數據。我們會告訴你，為什麼歷經兩次世界大戰、經濟大蕭條和全球疫情，股市在長線看來其實只是個「凹洞」；為什麼一般人眼中的高風險股票，只要持有時間拉長到 30 年，打敗債券的勝率竟然高達 91%！ 更重要的是，我們要拆解連許多投資老手都不知道的「大盤指數盲點」，教你如何運用「全市場策略」包下所有的黑馬股，並利用「以終為始」的財務規劃，根據你的人生目標量身打造攻守兼備的資產配置。 別再盲目看著後照鏡開車了！快點擊連結，讓我們一起用 200 年的歷史智慧，設計專屬於你的財務幸福！ 本集精彩亮點： 200 年歷史的實質正報酬： 扣除通膨後，股市長線穩定產出 6%~7% 的複利奇蹟，這背後的人類進化邏輯是什麼？ 時間是消除風險的解藥： 持有 1 年是賭博，持有 30 年是必勝？以 S&P 500 為例，任意持有的最差年化報酬率竟然也有 8%！ 黃金 vs. 股票的定價權爭霸： 為什麼黃金只能「抵擋」通膨，而擁有產品定價權的優秀企業卻能直接將通膨轉嫁，讓你成為「通膨共犯」？ 大盤指數的隱形代價： 為什麼「死守 1950 年代老成分股」的報酬率會打敗持續更新的市值大盤？轉向全市場指數（如 VTI）的戰略思考。 以終為始的實戰藍圖： 買房頭期款 vs. 退休金，如何根據目標年期調配你的股債天秤，拒絕短線殺進殺出的「娛樂刺激」。 🌐 更多內容與文章： https://dingfang.com.tw/blog 💼 定方財務顧問 Youtube： https://www.youtube.com/@dingfangtw 📘 《設計你的財務幸福》： https://reurl.cc/MMGAv3 📘 《頂尖財務顧問的48堂財商素養課》： https://www.books.com.tw/products/0011006201?sloc=main -- Hosting provided by SoundOn

  6. Jul 7

    EP119 活太長也是一種風險！從真實案例看 72 歲退休金見底時，如何重整家庭財務防線。

    如果到了 72 歲，突然發現過去準備的退休金即將見底，人生還能重來嗎？這集節目將直面最殘酷的長壽風險。本集解析一個震撼的真實諮詢案例，帶你來看當退休計畫趕不上壽命延長，且資產面臨歸零危機時，長者與其家庭該如何透過科學化的財務盤點、預算重組與支持系統的建立，在驚濤駭浪中穩住陣腳，翻轉老後生活的焦慮。 本集精彩亮點： 長壽風險的真實衝擊：許多人退休時算好能用到 70 歲，卻沒料到 70 歲後的醫療與生活通膨會加速資金消耗。 高齡財務自救的第一步：面對即將歸零的資產，不能再盲目追求高風險投資，而是要「抓大放小」，重新盤點所有剩餘資源與政府補助。 家庭財務邊界的重新劃定：當長輩資金不足，子女該如何介入？顧問教你如何在「孝順」與「自身財務安全」之間建立健康的防火牆。 現金流的極限優化：看顧問如何協助個案進行嚴格的開支瘦身，並尋求將「死資產」轉換為「活現金」的最後機會。 心理防衛與顧問的溫暖陪伴：高齡諮詢中最沉重的往往是尊嚴與恐懼；看顧問如何用理性數據安撫長者焦慮，陪伴整個家庭重新找回生活的秩序。 #理財案例 #長壽風險 #老後生活 #高齡財務自救 #退休缺口 #財務顧問 🌐 更多內容與文章： https://dingfang.com.tw/blog 💼 定方財務顧問 Youtube： https://www.youtube.com/@dingfangtw 📘 《設計你的財務幸福》： https://reurl.cc/MMGAv3 📘 《頂尖財務顧問的48堂財商素養課》： https://www.books.com.tw/products/0011006201?sloc=main 如果你喜歡這集內容，歡迎訂閱、分享並留言告訴我們你的想法。讓我們一起把錢變成更安心的生活選擇！ -- Hosting provided by SoundOn

  7. Jul 4

    EP118【保險觀念】破解高保費低保障！新手爸媽必學的「高 CP 值」幼兒保單配置心法。

    許多父母在孩子出生後，第一件事就是想幫寶寶買一份「保一輩子」的終身險。然而，從專業財務顧問的視角來看，這往往不是最佳的資源分配方式。這集節目解析為何昂貴的終身險可能成為家庭財務的負擔，並分享如何用更聰明的方式，為孩子建立真正的安全感。 本集精彩亮點： 保額與保費的權衡：同樣的預算，定期險能提供比終身險高出數倍的保額，在風險發生時，高額的理賠金才能真正發揮緩衝作用。 通膨是終身險的隱形成本：現在看起來足夠的住院日額或理賠金額，在 30 年或 50 年後的購買力將因通貨膨脹而大幅縮水。 「大人」的保障更重要：家庭的保險規劃應遵循「先保大、再保小」的原則，優先確保家庭支柱的收入補償，才是對孩子最實質的守護。 醫療技術進化的風險：終身險條款固定，難以因應未來 20 年後的新型手術、標靶藥物或自費醫材比例提升等醫療趨勢變革。 資金流動性與機會成本：將省下的終身險保費投入全球化資產配置，透過複利累積的教育基金，對孩子成年後的幫助往往大於一份過時的保單。 #新生兒保險 #終身險迷思 #定期險 #風險規劃 #新手爸媽 #財務顧問 🌐 更多內容與文章： https://dingfang.com.tw/blog 💼 定方財務顧問 Youtube： https://www.youtube.com/@dingfangtw 📘 《設計你的財務幸福》： https://reurl.cc/MMGAv3 📘 《頂尖財務顧問的48堂財商素養課》： https://www.books.com.tw/products/0011006201?sloc=main -- Hosting provided by SoundOn

  8. Jun 30

    EP117 《財富自由心理學》買在高點怕套牢？CFA顧問用《財富自由心理學》與全生涯資產模擬，教你破解投資焦慮

    你是不是也常看著台股一路創高，心裡卻陷入兩難：進場怕當最後一隻老鼠，不進場看別人資產翻倍又焦慮得睡不著？這集節目要告訴你，這些糾結其實是大腦的正常生理反應。 本集特別引領聽眾探討《財富自由心理學》的核心觀點，定方財務顧問洪哲茗為你解說，如何跳脫失真的「倖存者偏誤」，不再被網路上的暴富神話給綁架。同時，我們也會分享顧問在第一線協助客戶做「全生涯資產模擬」的真實故事，教你如何把冰冷的財務數字，精準換算成你看得懂的「人生自由時間」。當你學會用時間當作決策籌碼，未來的未知焦慮將會一掃而空，真正開始「設計屬於你的財務幸福」！ 本集精彩亮點： 低利套利的完美幻覺： 為什麼借 2% 房貸或信貸去投大盤 7% 的完美公式，往往會讓人傾家蕩產？拆解大腦杏仁核在股災時的瘋狂行徑。 沉默的墜機者： 借鏡二戰美軍的「倖存者偏誤」，看看我們每天在社群上接收的投資神話，如何成為集體焦慮的催化劑。 全生涯資產模擬的震撼： 別再盲信「房貸不超過收入1/3」這類粗略的通則！看一對夫妻如何透過精算，發現買下兩千萬房子的代價是「被迫延後3年退休」，進而做出不後悔的抉擇。 分批進場的「心理保險」： 雖然理論上單筆投入勝率高，但為什麼顧問更推薦你把資金拆成 3 到 6 個月分批進場？教你如何用一點點報酬率，向大腦購買「不焦慮保險」。 理財的終極終點： 追求存摺上的零，不如追求生命的零遺憾。如何讓財富與你真正渴望的生活方式結合？ 理財的終極目標從來都不是錢最多，而是幸福最多。快點擊連結，一起來找回投資的內心平靜吧！ #財富自由心理學 #全生涯資產模擬 #錯失恐懼症 #倖存者偏誤 #定期定額 #設計你的財務幸福 🌐 更多內容與文章： https://dingfang.com.tw/blog 💼 定方財務顧問 Youtube： https://www.youtube.com/@dingfangtw 📘 《設計你的財務幸福》： https://reurl.cc/MMGAv3 📘 《頂尖財務顧問的48堂財商素養課》： https://www.books.com.tw/products/0011006201?sloc=main -- Hosting provided by SoundOn

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