理財，不只是錢的事

定方財務顧問
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每週，我們精選兩篇定方財務顧問群的文章， 用輕鬆卻不失深度的方式，拆解生活中的理財觀念。 這不是投資爆點新聞，也不是販售商品的行銷節目。 而是陪你慢慢建立財務系統、找回安全感與選擇自由的一段旅程。 如果你正關心退休、教育金、生活轉職或財務壓力， 我們希望成為你在通勤、散步或睡前放鬆時，溫柔但持續的財務教練。 🎙️ 節目內容改編自https://dingfang.com.tw，每週更新，歡迎訂閱與分享。 定方著作： 《頂尖財務顧問的48堂財商素養課》洪哲茗、邱茂恒 著 https://www.books.com.tw/products/0011006201?sloc=main 《精準投資》洪哲茗、邱茂恒 著 https://www.books.com.tw/products/0010943557?sloc=main -- Hosting provided by SoundOn

  1. 2d ago

    EP145 保險到底買太多還是買太少？從情境式訪談帶你精準算出家庭真正的「責任缺口」

    你是否也曾乖乖繳了多年保費，心裡覺得很踏實，卻從不確定意外來臨時保障到底夠不夠？ 買保險最忌諱直接跳入工具比較或盲信網路套餐，只有回歸家庭的真實情境與責任，才能算出真正「剛剛好」的保障！ 【本集精華】 破解常見買錯迷思：告別「工具先行」與「保費越多等於保障越足」的錯覺，揭開年收入 10% 法則的侷限性。 情境式需求訪談：以單親與雙薪家庭為例，直面「死、病、殘」衝擊，精準計算死後生活費與教育金的責任缺口。 替代資源與動態調整：善用房產、祖產等家族資源抵扣保險需求，並透過花 100 元註冊「保險存摺」定期盤點體質。 🌐 更多內容與文章： https://dingfang.com.tw/blog 💼 定方財務顧問 Youtube： https://www.youtube.com/@dingfangtw 📘 《設計你的財務幸福》： https://www.books.com.tw/products/0011041225 📘 《頂尖財務顧問的48堂財商素養課》： https://www.books.com.tw/products/0011006201?sloc=main 如果你喜歡這集內容，歡迎訂閱、分享並留言告訴我們你的想法。讓我們一起把錢變成更安心的生活選擇！ -- Hosting provided by SoundOn

  2. 6d ago

    EP144 線上投保打 8 折比較省？當心你「不知道自己不知道」的隱形代價

    車禍發生時，拿了對方的 5,000 元私下和解，看似省時又划算，沒想到竟可能讓你面臨 5 萬元以上的賠償危機！線上投保雖然便宜，但當意外來襲，你確定能獨自應對高壓的法律與理賠流程嗎？ 【本集精華】 告別私下和解陷阱：私自收錢和解會讓保險公司失去「代位求償」權力，最後維修費恐由自己買單！ 線上投保 vs 業務員服務：別為了省下些許保費，剝奪了自己的「危機處理團隊」與專業防護網。 車險必懂自保 SOP：萬一必須私聊，如何透過錄影、留證與第一時間聯繫專業人士精準避坑。 🌐 更多內容與文章： https://dingfang.com.tw/blog 💼 定方財務顧問 Youtube： https://www.youtube.com/@dingfangtw 📘 《設計你的財務幸福》： https://www.books.com.tw/products/0011041225 📘 《頂尖財務顧問的48堂財商素養課》： https://www.books.com.tw/products/0011006201?sloc=main 如果你喜歡這集內容，歡迎訂閱、分享並留言告訴我們你的想法。讓我們一起把錢變成更安心的生活選擇！ -- Hosting provided by SoundOn

  3. Oct 24

    EP143 懂得花、捨得花、值得花！打破省錢迷思，打造屬於你的財務舒適圈

    你是否也曾為了追求帳戶裡的理想數字，而默默犧牲了陪伴家人或體驗生活的寶貴時光？ 理財不只是極度的克制與省錢，而是去確保你花出去的每一筆錢，都能轉化成滋養生命的養分，對現真正的人生幸福感。 【本集精華】 「花錢有道」的三大境界：從「懂得花」的交換本質，到「捨得花」的健康投資，再到「值得花」的人生體驗，帶你重新定義金錢的價值。 金錢複利 vs 體驗複利：年輕時的衝勁與體驗無法等候！為什麼有些花掉的存款，反而能為你換來一輩子無可替代的人生的複利？ 打造專屬的財務舒適圈：破解「貴即是好」的標籤迷思，找到不需靠意志力硬撐、自然而然就能平衡消費與存錢的理財心法。 🌐 更多內容與文章： https://dingfang.com.tw/blog 💼 定方財務顧問 Youtube： https://www.youtube.com/@dingfangtw 📘 《設計你的財務幸福》： https://www.books.com.tw/products/0011041225 📘 《頂尖財務顧問的48堂財商素養課》： https://www.books.com.tw/products/0011006201?sloc=main 如果你喜歡這集內容，歡迎訂閱、分享並留言告訴我們你的想法。讓我們一起把錢變成更安心的生活選擇！ -- Hosting provided by SoundOn

  4. Oct 20

    EP142 樣樣有卻樣樣不夠？別讓「高保費低保障」砸垮你的家庭財務

    你是不是也聽過「保費要佔年收入 10%」這句業界金句？ 但殘酷的真相是：就算買齊了各種保單，當重大風險來襲時，理賠額度可能根本無法支撐家庭的真實開銷。 【本集精華】 告別「10% 黃金法則」迷思：保費佔比多少並不重要，關鍵在於每一分錢是否精準花在填補真正的保障缺口上。 拆解「死、病、殘」真實責任：擺脫保單條款，從家庭開銷、子女教育金與房貸等「真實生活情境」算出需要的防護罩。 定期險 vs 終身險的靈活調配：就像「租車與買車」，別讓高保費卡死當下的現金流，用科學劃分讓保險效益最大化。 🌐 更多內容與文章： https://dingfang.com.tw/blog 💼 定方財務顧問 Youtube： https://www.youtube.com/@dingfangtw 📘 《設計你的財務幸福》： https://www.books.com.tw/products/0011041225 📘 《頂尖財務顧問的48堂財商素養課》： https://www.books.com.tw/products/0011006201?sloc=main 如果你喜歡這集內容，歡迎訂閱、分享並留言告訴我們你的想法。讓我們一起把錢變成更安心的生活選擇！ -- Hosting provided by SoundOn

  5. Oct 17

    EP141 銀行真的能把你的 1,000 萬轉走？揭開「作賊喊抓賊」事件背後的企業內控制度

    看到「存款憑空蒸發上千萬」的新聞讓你人心惶惶，擔心銀行的安全漏洞嗎？ 其實，銀行比你更害怕系統出錯！許多看似不可思議的金錢蒸發案，背後往往源於企業內部「權限失控」與對人性的過度信任。 【本集精華】 拆解「千萬元憑空蒸發」真相：從國泰世華爭議事件看企業網銀的「編輯、審核、放心」權限防線，為何「帳出分離」是企業防賊的核心原則。 銀行如何防範內鬼與詐騙：解密銀行業「強迫休假、職務輪調與突擊檢查」等滴水不漏的內控制度，絕不給人性可趁之機。 打造個人的財務防禦機制：個人與家庭如何借鏡銀行經驗？透過「假裝問問題的藝術」、取消電子帳單回歸實體核對，以及設定夫妻雙重審核來守護資產。 🌐 更多內容與文章： https://dingfang.com.tw/blog 💼 定方財務顧問 Youtube： https://www.youtube.com/@dingfangtw 📘 《設計你的財務幸福》： https://www.books.com.tw/products/0011041225 📘 《頂尖財務顧問的48堂財商素養課》： https://www.books.com.tw/products/0011006201?sloc=main 如果你喜歡這集內容，歡迎訂閱、分享並留言告訴我們你的想法。讓我們一起把錢變成更安心的生活選擇！ -- Hosting provided by SoundOn

  6. Oct 13

    EP140 帳戶數字極大化，就能獲得幸福嗎？理財終極目標的真心告白

    你是否也曾在收到信用卡帳單時，陷入「是不是該再省一點」的罪惡感？當我們把理財的唯一目標放在「帳戶數字極大化」，往往會在累積未來的同時，錯過了當下無法複製的人生體驗。 【本集精華】 算出你的「財務安全底線」：理財不是無限度的禁欲與犧牲，透過科學精算釐清底線，才能告別罪惡感、理直氣壯地花錢。 開啟「時光機思維」擺脫抉擇焦慮：從 10 年、20 年後的未來視角反推現在，在「陪伴家人」與「衝刺事業」之間找到不後悔的平衡點。 人生體驗的「保存期限」：有些珍貴的體驗與回憶錯過就不再有，別讓冷冰冰的數字取代了無價的人生價值。 🌐 更多內容與文章： https://dingfang.com.tw/blog 💼 定方財務顧問 Youtube： https://www.youtube.com/@dingfangtw 📘 《設計你的財務幸福》： https://www.books.com.tw/products/0011041225 📘 《頂尖財務顧問的48堂財商素養課》： https://www.books.com.tw/products/0011006201?sloc=main 如果你喜歡這集內容，歡迎訂閱、分享並留言告訴我們你的想法。讓我們一起把錢變成更安心的生活選擇！ -- Hosting provided by SoundOn

  7. Oct 10

    EP139 先安頓大人的心，再點亮孩子的路：從「手掌畫 7 呼吸法」找回理財與教養的主導權

    你是否也曾為了快速解決眼前孩子的失控或親密關係的衝突，不自覺地用「塞錢」或「恐嚇」來換取短暫的平靜？這就像在關係中只支付「最低應繳金額」，表面上風平浪靜，底下的情緒循環利息卻正在瘋狂吞噬彼此的信任。理財與教養的本質，其實都是在面對我們內心的恐懼與安全感。 【本集精華】 關係中的最低應繳金額：拆解速效溝通背後的「情緒循環利息」，看懂壓制與討好如何剝奪孩子的挫折復原力。 強迫大腦重置的「手掌畫 7 呼吸法」：當理智線快斷裂時，如何透過觸覺與計算覺察「在乎」，把主導權從杏仁核交還給前額葉。 從情緒自由到實驗行動：學習「醒覺、連結、調節」三步驟，不再把失敗當標籤，陪伴孩子與自己在試錯中長出獨立的韌性。 🌐 更多內容與文章： https://dingfang.com.tw/blog 💼 定方財務顧問 Youtube： / @dingfangtw 📘 《設計你的財務幸福》： https://www.books.com.tw/products/0011041225 📘 《頂尖財務顧問的48堂財商素養課》： https://www.books.com.tw/products/0011006201?sloc=main 如果你喜歡這集內容，歡迎訂閱、分享並留言告訴我們你的想法。讓我們一起把錢變成更安心的生活選擇！ -- Hosting provided by SoundOn

  8. Oct 6

    EP138 年輕人借錢買股票是神操作？拆解耶魯「生命週期投資法」背後的現實盲點與心態考驗

    「年輕人沒本金，去借錢買股票才能翻身？」這項源自耶魯大學教授的「生命週期投資法」，理論上主張透過槓桿提前參與股市以達到「時間分散」。然而，現實中真有這麼美好嗎？當理論遇到房貸負債、極端大跌與人性貪婪，這套策略往往會從「風險管理」演變成一場災難。 【本集精華】 拆解生命週期投資法：理解將未來「人力資本」折現的理論核心，以及為什麼一般人盲目套用 2:1 槓桿容易在極端行情中失控。 歷史鏡子的深刻教訓：從頂尖學者親自領軍的 LTCM（長期資本管理公司）破產案，看懂黑天鵝事件如何擊垮完美的數學模型與流動性。 踏實理財的替代解方：不必陷入高槓桿的心理煎熬，透過「全生涯資產模擬」盤點人生各階段需求，穩健配置也能達成財務自由。 🌐 更多內容與文章： https://dingfang.com.tw/blog 💼 定方財務顧問 Youtube： / @dingfangtw 📘 《設計你的財務幸福》： https://www.books.com.tw/products/0011041225 📘 《頂尖財務顧問的48堂財商素養課》： https://www.books.com.tw/products/0011006201?sloc=main 如果你喜歡這集內容，歡迎訂閱、分享並留言告訴我們你的想法。讓我們一起把錢變成更安心的生活選擇！ -- Hosting provided by SoundOn

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