36 episodes

Know-How osebnih financ. Podcast o upravljanju denarja. Finančne novosti. Borza. Nepremičnine. Trendi. Pogovore vodi Marja Milič, avtorica več kot tisoč člankov o osebnih financah, dolgoletna urednica finančni vsebin.

Money-How Marja Milic

    • Business
    • 4.8 • 83 Ratings

Know-How osebnih financ. Podcast o upravljanju denarja. Finančne novosti. Borza. Nepremičnine. Trendi. Pogovore vodi Marja Milič, avtorica več kot tisoč člankov o osebnih financah, dolgoletna urednica finančni vsebin.

    Zima prihaja tudi na borzo. Kako se pripraviti, ko pritisne mraz

    Zima prihaja tudi na borzo. Kako se pripraviti, ko pritisne mraz

    Premoženjski baloni se pojavljajo pri praktično vseh naložbenih razredih. Ekscesov, vročih zgodb, tveganj in neravnotežij na trgih je vse več. Je lahko propad družbe Evergrand, kitajskega nepremičninskega giganta novi Lehman Brothers, ki je leta 2008 popeljal svet v finančno-gospodarsko krizo? O tveganjih in bolj konservativnih naložbah ter prilagajanju portfeljev smo se pogovarjali z lovcem na desetinke donosnosti Blažem Hribarjem, članom uprave Pokojninske družbe A.  V tokratni epizodi umirjamo vlagateljski pulz z bolj konservativnimi naložbami, ki v ospredje postavljajo tudi ohranjanje premoženja in ne zgolj potencialno donosnost. Po skoraj 13 letih rasti na delniških trgih se je potrebno tudi pripraviti na morebitno ohladitev. To še zlasti velja za tiste, ki se približujejo izbranemu varčevalnemu cilju. O obveznicah, nepremičninah, depozitih in drugih konservativnih naložbah smo se pogovarjali z lovcem na desetinke donosnosti Blažem Hribarjem, članom uprave Pokojninske družbe A."Winter is coming". Meme, ki je nastal na podlagi priljubljene serije Igre prestolov, se pogosto norčuje iz stanja večne grožnje prihajajoče zime. Nekaj podobnega se dogaja že zadnjih 13 let tudi na borzi, kjer smo zadnjih nekaj let v pričakovanju prihoda medveda, torej trend dalj časa trajajočega upadanja tečajev. Ta bo prišel. Ne vemo pa, kdaj se bo to zgodilo. Zadnje čase se veliko izpostavlja nabor tveganj in težav, ki so se nabrala in so od nastanka kapitalskega trga pravzaprav podobna. Geopolitična tveganja. Nevarnost povišane inflacije. Krčenje gospodarske rasti. Visoke ravni zadolženosti. Ignoriranje problemov. Gospodarsko-finančna kriza. Recesija. Gre za tako imenovana sistemska oziroma sistematična tveganja, ki prizadenejo globalni kapitalski trg in praviloma vlagatelji posledicam teh tveganj težko ubežimo. Kaj bo tisto, ki bo privedlo do ohladitve in poka cenovnih balonov ter kako pripraviti portfelje na ta scenarij?V tokratni epizodi boste slišali:* Bik ali medved: na katerega stavi upravljavec pokojninskih skladov* Konservativne naložbe v portfeljih vlagateljev* Povišana inflacija - epizodična ali prehodna* Zajamčeni skladi z zajamčenimi 0,11 odstotki na leto – kako do donosov ob višji inflaciji in stroških upravljanja* Negativne obrestne mere: koliko časa še* Poteze centralnih bank (ECB in Fed) * Cenovni baloni* Sprememba denarne politike bo prinesla globoke posledice za vse naložbene razrede!* Kako globoko lahko upadejo delniški tečaji (primerjava z dot-com balonom)* Kdaj bo prišlo do poka balona* Priprava portfelja na »čudne« scenarije* Vpliv bankrota kitajskega nepremičninskega giganta Evergrand* Napihovanje cen nepremičnin (balon tudi na garsonjerah)* REIT skladi vlagajo sredstva vlagateljev v različne nepremičnine in kotirajo na borzi. Kateri so zanimivi* ETF - skladi, ki kotirajo na borzi. Kaj je pomembno pri izbiri* Konkretne delnice v dinamičnih pokojninskih skladih* Pokojninci se izogibajo obveznic že zadnjih šest let. Zakaj?* 100-letne, zelene, trajnostne obveznice… * Vroče teme: IT, kripto, ESG* Inflacijsko zaščitene obveznice niso nujno dobro naložba.* Zanimive regije in panoge za obdobje petih let* Volitve* Napoved 2022 Nasvet: Cenovni baloni so prisotni na praktično vseh trgih, zato so se številni vlagatelji že umaknili v denar in zdaj v zavetju čakajo na vihar. Za dolgoročne vlagatelje z 20, 30 ali 40 letnim horizontom bo to zgolj ena epizoda na njihovi poti. Tisti, ki pa se približujejo cilju, pa še enkrat svetujemo, da naredite analizo svojega portfelja in razmislite o spremembah, ki vam bodo omogočile mirno zimsko spanje. Predvsem se vprašajte, koliko imate zelo špekulativnih in eksotičnih naložb. Pregovorno te zelo slabo prenašajo snežni vihar.

    • 1 hr 3 min
    Kriptodebata: investiranje, davki in prihodnost (v živo)

    Kriptodebata: investiranje, davki in prihodnost (v živo)

    Neverjetni donosi na kripto trgu vabijo vse več malih vlagateljev, toda pasti je kar nekaj, zato smo v tokratni epizodi, ki smo jo snemali v živo in predvajali prek Youtube, preverili aktualno dogajanje, spoznavali različne načine ustvarjanja donosa v kriptu, preverili predlog kriptodavka in pogledali v prihodnost razvoja kripto panoge.Povezava do Youtube https://www.youtube.com/marjamilic (https://www.youtube.com/marjamilic)Pogovarjali smo se:-        Matej Tomažin, ki je izvršni direktor kriptopodjetja Iconomi-        Primož Kordež, ustanovitelj in direktor Block Analitica, ki se ukvarja z analitiko podatkov za namene upravljanja tveganj-        Andraž Grahek, partner v podjetju Capital Genetics in moj sonavigator v odprtem ekosistemu znanja Biznspace.com-        Ivan Kranjec, odvetnik in davčni strokovnjak v podjetju CMS Reich-Rohrwig HainzKripto panoga doživlja pravi razcvet in vse se dogaja s svetlobno hitrostjo. Na trgu je skoraj 12 tisoč kriptovalut, več kot 400 kriptomenjalnic, tržna kapitalizacija kripto trga je preko 2.200 milijard dolarjev. S kar 25 kriptovalutami je bilo samo letos možno ustvariti preko 1.000-odstotno donosnost, od tega sta dve prinesli preko 10.000-odstotno donosnost, sto in več pa je letos ustvarilo preko 100-odstotno donosnost. Ali govorimo o balonu na kripto trgu?Nihanja cen kriptovalut so neverjetna. Denimo znotraj dneva lahko upade tudi do 50-odstotkov.V kripto igro se vključuje tudi vse več institucionalnih vlagateljev, razvijajo se kripto indeksni skladi (ETF), tokenizranih delnicah in tako dalje. Pritiski na obstoječi finančni sistem je velik, zato je želja po brzdanju kripto konja vse večja. Prihaja bolj definirana regulacija, kriptodavki in še kaj.V epizodi boste slišali* Razkritje sogovornikov* Kakšna so "normalna" nihanja na kripto trgu* Kakšna je korelacija kripta z delniškimi trgi* Kdaj govorimo o balonu na kripto trgu* Kazalniki, ki nakazujejo na precenjenost kripto naložbe in kako iskati zanimive naložbe* NFT - nezamenljivi žetoni in ekscesi na tem trgu* ANALIZA PREDLOGA KRIPTODAVKA in komentarji* Kako dokazati izvor premoženja in kako je s sledljivostjo* Staking in yield farming + donosnosti, ki jih prinašajo* Defi (decentralizirane finance) izzivalci bank?* Institucionalni vlagatelji v kripto panogi* Kripto ETF* Analiza Bitcoin, Ether, Solana, Cardano ...* Pogled na srednji in dolgi rok (razvoj panoge, kriptovalut, davkov...)________________________________________________- Discord Money-How (https://discord.gg/fh5YaUPg22) - Blog in e-pismo Biznispace (https://biznispace.com/) - YOUTUBE: glejte video epizode tu https://www.youtube.com/marjamilic (https://www.youtube.com/marjamilic)____________________________________________Povezave do naših družbenih omrežjih* ​Linkedin https://www.linkedin.com/in/marjamilic/ (https://www.linkedin.com/in/marjamilic/)​​* Instagram https://www.instagram.com/marjamilic/​​ (https://www.instagram.com/marjamilic/%E2%80%8B%E2%80%8B)* https://www.instagram.com/money_how_now/ (https://www.instagram.com/money_how_now/)* Twitter https://twitter.com/marjamilic (https://twitter.com/marjamilic)​​* Facebook: https://www.facebook.

    Nazaj v pekel borznega zloma

    Nazaj v pekel borznega zloma

    Pred 13 leti je septembra bankrotirala četrta največja investicijska banka v ZDA Lehman Brothers. Sledila je ena največjih gospodarsko-finančnih kriz tega tisočletja. Pogosto pozabljamo pomembne lekcije tistega časa.V tokratni epizodi se vračamo v preteklost, analiziramo čustva in odzive takratnih vlagateljev in upravljavcev premoženja, komentiramo tudi naslovnice časopisov s Petrom Groznikom, ki je bil predsednik uprave KD Skladi (danes je to Generali Investiments) v času največje finančne gospodarske krize leta 2008 in se je soočal s paničnim begom vlagateljev. Bil tudi član uprave za finance na Gorenju, pa nadzornik NLB, opravil je tudi doktorat v Indiani v ZDA, bil tudi profesor na ljubljanski EF, danes pa je partner v podjetju NorthGrant, ki se ukvarja s poslovnim svetovanjem ter direktor v podjetju MSIN, kjer skrbi za vodenje družbe in upravljanje kapitalskih naložb istoimenske skupine.Pogovoru se je pridružil tudi Petrov nekdanji sodelavec Andraž Grahek, ki je bil takrat direktor naložbenega sektorja na KD Skladi in je v medijih pogosto pojasnjeval borzno dogajanje, zdaj je partner v podjetju Capital Genetics in sonavigator Biznispace.com (https://biznispace.com/sl/navigatorji).Pred največjo finančno-gospodarsko krizo leta 2008 so bili vsi zelo optimistični, samozavestni, "vsi so vedeli vse", po krizi se je pokazalo, kako malo vemo, prevladal je večletni pesimizem. Pri nas se nekateri vlagatelji prebujajo šele zdaj po skoraj 13 let trajajočem bikovskem trendu. Prišel bo borzni zlom, samo vprašanje časa je, kako pa se nanj psihološko pripraviti? V epizodi boste slišali: - Spomini na bankrot ene največjih investicijskih bank v ZDA- Kaj storiti, ko tečaji leto in pol upadajo in za okrevanje potrebujejo štiri leta? - So danes drugačni časi (this time is different) - ko imamo hitre, dramatične upade in hitro okrevanje- Zakaj se vlagatelji v času rasti odločijo preslišati opozorila, tveganja- Kako zgleda sanacija na krvavem borznem bojišču?- Oglaševanje skladov in FOMO - kako je danes, kako je bilo pred letom 2008- Kaj se je zgodilo z dolgoročnimi vlagatelji skozi krizo leta 2008? Koliko jih je ostalo zvestih svoji dolgoročni strategiji?  - Biki prodajajo, medvedi ne!- Analiza naslovnic slovenskih časopisov skozi krizo (Delo, Dnevnik, Večer, Finance, Te Economist). So ti vtirali sol na rano ali pomagali prestrašenim vlagateljem? Kako so se nanje odzivali upravljavci premoženja? - Vplivneži s področja financ - kako ne kritizirajo, ne problematizirajo, so všečni, so večni biki. Kako bodo zvozili/komunicirali, ko se zabava na borzi zaključi? Koliko jih bo preživelo?- Kaj se zgodi v glavni človeka skozi medvedji trend? - Katera je najbolj pomembna lekcija iz leta 2008 in bi lahko bila uporabna tudi zdaj? Kako prilagoditi portfelje in se psihološko pripraviti na borzno nevihto?________________________________________________- Discord Money-How (https://discord.gg/fh5YaUPg22) - Blog in e-pismo Biznispace (https://biznispace.com/) - YOUTUBE: glejte video epizode tu https://www.youtube.com/marjamilic (https://www.youtube.com/marjamilic)____________________________________________Povezave do naših družbenih omrežjih* ​Linkedin https://www.linkedin.com/in/marjamilic/ (https://www.linkedin.com/in/marjamilic/)​​* Instagram https://www.instagram.com/marjamilic/​​ (https://www.instagram.com/marjamilic/​​)*

    • 52 min
    Money-How: Podkast o upravljanju denarja

    Money-How: Podkast o upravljanju denarja

    Money–How je know-how osebnih financ.Ravnanje z denarjem ni raketna znanost. Odkrivanje praktičnih finančnih nasvetov pa je lahko tudi zabavno, kar boste spoznali v seriji podkastov Money–How.Na praktičen in razumljiv način boste vstopili v svet osebnih financ. V podcastih bo velik poudarek na tehnologiji in finančni pismenosti. Ravno tu se skriva največ pasti. Pametni telefoni so postali naša denarnica. Preko njih opravljamo nakupe, vlagamo, plačujemo račune, delimo stroške s sodelavci za malico, in na splošno upravljamo z denarjem. Na Money–How ne bo prodajalcev megle in lovcev na vroče zgodbe. Prav tako se bomo brez dlake na jeziku dotaknili tudi bolečih tem, o katerih drugi ne želijo govoriti zaradi konfliktov interesov.Čas je za odkrito debato. In to boste dobili na Money–how. Želimo vas opremiti z znanjem, s katerim boste lažje sprejemali finančne odločitve in razumeli njihove finančno učinke. V tem podkastu vam bom s pomočjo gostov redno predajala vse to, kar se v svoji karieri naučila o upravljanju denarja.Zakaj ustvarjam Money–How? Zelo dobro poznam skrivnosti finančnega sveta ter delovanje vseh udeležencev na tem trgu. Svet osebnih financ sem začela odkrivati pred skoraj 15 leti - najprej kot študentka ekonomije, nato kot specializirana novinarka in urednica za osebne finance, nazadnje pa kot odgovorna urednica revije Moje finance, ki jo izdaja Časnik Finance.Napisala sem preko tisoč člankov, razkrila tudi kar nekaj vročih finančnih prevar, organizirala sem več kot 200 dogodkov in izobraževanj. Sem urednik in soavtor treh knjig. Med drugim tudi priročnika za učitelje finančnega opismenjevanja pri nas. Bila pa sem tudi idejni vodja in kreator prvi šole za finančno opismenjevanje, ki deluje pod okriljem Časnika Finance.Po 15 letih dela na Financah sem sprejela odločitev, da grem novim izzivom naproti. In čeprav zdaj pišem nove razburljive poslovne zgodbe, moja želja po širjenju finančnega znanja ostaja, ne glede na to, kje sem in kaj počnem! To je del mene in to je moje poslanstvo.Money how bom pripravljala z močno ekipo strokovnjakov, ki imajo bogato zakladnico finančnih znanj, izkušenj in kar je ključno so vredni zaupanja. Naš cilj je deliti praktično znanje in s tem prispevati k širokemu dostopu do finančne pismenosti. Ni ravno optimalno, da je to prepuščeno na eni strani predmetu gospodinjstva in državljanske vzgoje v osnovnih šolah, ter na drugi strani raznim izobraževanjem, ki so predvsem namenjena naknadnemu trženju finančnih produktov.Vsebina podkastov Money–HowČeprav v številnih domovih velja, da je pogovor o denarju tabu tema, si bomo v Money–How dali duška in govorili o najbolj perečih finančnih tematikah.* Z vami bomo delili denarne modrosti.* Vse kar morate vedeti o nepremičninah.* Spoznavali bomo vroče trende v digitalizaciji.* Secirali konkretne delniške zgodbe, investicijske sklade, kripto avanture in alternativne načine vlaganja.* Slišali boste aktualne tematike, ki pomembno vplivajo na vašo denarnico.Money–how deluje v širšem ekosistemu Biznaspace, ki bo skrbel za izmenjavo znanja o poslu, podjetništvu, reševanju problemov in uresničevanju domiselnih idej. Vabim vas, da obiščete spletno stran www.biznispace.com (http://www.biznispace.com/) in se naročite na e-pismo. Dovolj je filozofiranja, čas je za akcijo!!Naročite se na Money–How. Ne bom vam žal!

    • 5 min
    Takojšnja plačila - ko denar nikoli ne spi

    Takojšnja plačila - ko denar nikoli ne spi

    Nič več čakanja na urnike plačilnega prometa in vnašanja bančnih računov. Denar lahko prestavite v denarnico denimo družinskega člana že v parih sekundah. In to brezplačno!
    Takošnja plačila oziroma instant payments so relativno nov plačilni instrument. Že samo ime pa pove, da se plačilo oziroma nakazilo zgodi takoj oziroma v nekaj sekundah. Takojšnja plačila lahko uporabimo v vseh primerih, kot bi sicer uporabili gotovino. Recimo, ko želimo sodelavcu vrniti denar za malico ali otroku nakazati žepnino. Potrebujemo le telefon in mobilno aplikacijo, ki omogoča takojšnje plačilo.
    Takšna plačila že dalj časa omogočajo tuje digitalnih bank, od lanskega leta pa tudi naše banke preko nacionalne sheme takojšnjih plačil Flik. Ta storitev je brezplačna. Torej, do 15 tisoč evrov lahko brezplačno nakažete ali prejmete denar iz ali na svoj svojega računa od kogarkoli, ne glede na to, pri kateri banki je komitent in to v le parih sekundah. Poznati morate le njegovo telefonsko številko
    O uporabnosti takojšnjih plačilih v vsakdanjem življenju, sem se pogovarjala z Maticem Dolarjem, ki je bil eden prvih pri nas, ki je sprožil diskusijo okoli takojšnjih plačil in imel eno od osrednjih vlog pri vzpostavitvi ekosistema Flik. Torej, sheme, ki omogoča takojšnja plačila pri nas. Je vodja poslovnega področja plačilni sistemi pri podjetju Bankart, kjer se ukvarjajo s procesiranjem sodobnih načinov plačil.
    Povzetek: Takojšnja plačila preko aplikacije Flik omogočajo

    * prejem ali nakazilo do 15 tisočakov,
    * transakcija se opravijo v le nekaj sekundah,
    * so brezplačne,
    * ni potrebno izpolnjevanje bančnih nalogov, zadostuje le mobilna številka.

     

    • 36 min
    Postanite šef svojemu denarju!

    Postanite šef svojemu denarju!

    V tokratnem podkastu se bomo osredotočili na osnove – torej, kako postaviti finančne temelje in postati šef svojemu denarju?
    Denar je naš delavec. In če rečete: »Nimam denarja! Ne vem, kam je šel?« To pomeni, da ste slab šef. Vi namreč poveste, kaj bo vaš denar počel, kam bo šel ter zakaj.
    Sliši se zelo preprosto. V teoriji tudi je, v praksi pa se veliko zalomi. Skušnjave so tiste, ki testirajo naše meje in velikokrat jim podležemo.
    Kako torej prevzeti nadzor nad svojimi financami? Prvi korak je ta, da spremljamo prilive in odlive. Na strani prilivov verjetno ne bo večjih težav – ponavadi dobimo plačo, kakšne dodatke, nagrade in še kaj. Odlivov je bistveno več kot prilivov. Včasih priletijo še kakšni nepričakovani.
    Če niste med tistimi, ki redno vodijo evidenco svojih financ, imam za vas izziv. Spremljajte svoj denar vsaj en mesec, idealno dva, saj toliko potrebujejo naši možgani, da se reprogramirajo. Zapišite vsak cent, ki bo šel iz vaše denarnice. Po dveh mesecih boste presenečeni nad rezultati. Najbolj pogosti stranski učinek je ta, da bodo nakupi postali bolj premišljeni.
    Spremljanje financ prinaša cel kup prednosti. Te se lahko pokažejo na vseh ravneh našega življenja. Recimo, v najbolj idealnem scenariju se lahko znebimo  dolgov, privarčujejo za varnostno rezervo v višini par tisoč evrov – mimogrede, to je nujno, zato, da se ob nepričakovanih izdanih ne tresemo ali bomo zvozili mesec ali ne. Nekateri celo priznajo, da so se od kar spremljajo svoj denar, znebili razvad, recimo kajenja, nekateri so celo shujšali. Urejene finance prinašajo več zadovoljstva in manj finančnega stresa.
    Obstaja več načinov, kako spremljati denar. Lahko jih vpisujemo v beležko, Excel, v mobilne aplikacije za spremljanje denarja in budžetiranje. Teh aplikacij je precej  - vse od brezplačnih do plačljivih. Velikokrat se izpostavlja ameriški Mint, ki je vodilni na tem področju, Slovencem pa ni na voljo. Pri nas je ena bolj priljubljenih aplikacij za spremljanje financ Toshl, ki ga je razvila podjetniška ekipa programerjev iz Krajna. Preko te mobilne aplikacije svoje finance spremlja dobrih 36 tisoč Slovencev in več kot tri milijone ljudi iz praktično vseh držav sveta.
    Z aplikacijo lahko povežemo naše bančne in nekatere druge račune, tudi tiste, ki jih imamo na kripotomenjalnicah. Na enem mestu imamo zbrane vse naše finance.
    O tem, kako prevzeti nadzor nad denarjem, sem se pogovarjala z Maticem Bitencem, soustanoviteljem in direktorjem podjetja Toshl. "Ko spremljamo svoje finance, se spremeni naša miselnost o tem, kako razmišljaš o denarju in tako lažje optimiziraš in planiraš. Številni ljudje to zdaj počnejo na slepem avtopilotu," je povedal Matic Bitenc.
    Slišali pa boste še:
    - Kaj spoznamo o sebi, ko podrobno spremljamo svoje finance?
    - Kakšni so lahko "stranski učinki"?
    - Kdo so uporabniki mobilne aplikacije za spremljanje financ in zakaj?
    - Kako povezati mobilno aplikacijo z bančnimi računi, računi na kripotomenjalnicah in trgovalnimi računi brokerjev? Kako je možno povezati z Interactive Brokers ali eToro, Firstrade in drugimi brokerji?
    - Kako je z varnostjo? Kdo ima vpogled v moj račun? Ali lahko pride do zlorab?
    - Kaj nam bo še prineslo odprto bančništvo? ....
    Money-How je del ekosistema znanja www.Biznispace.com (www.biznispace.com)
     

    • 37 min

Customer Reviews

4.8 out of 5
83 Ratings

83 Ratings

Maja Novak, Mayita ,

Odlicno, komaj cakam nove teme!

Koncno podcast, ki je podkrepljen z izkusnjami strokovnjakov iz financnega podrocja! Prej sem o investiranju poslusala samo tuje podcaste, Money-How pa mi je odlicen ker se orentirana na slovenski trg in slovenske zakone,davke ipd. Tole je takoj postal moj naj domaci podcast. Bravo 👏

Prospector_42 ,

Aktualno, sveze, strokovno!

Super aktualne teme, svez pristop in eksperti iz razlicnih podrocij. Priporocam!

Top Podcasts In Business

Listeners Also Subscribed To