啟發日記D93 『持續買進--本金』

親愛的
你今天過得好嗎？今天想跟你分享的啟發關鍵詞是——本金。
前陣子在整理家裡的時後，發現了一個存錢筒。
那是我女兒用來存零用錢的罐子，裡面還有幾枚硬幣，清脆作響。我一時心血來潮，把它搖一搖，拿去倒出來數，總共是 $108 元。
雖然不多，但這些錢帶我回到了一個重要的概念：所有的複利魔法，都必須有「本金」才能開始。
在我們的理財教育中，「投資」往往是最吸引人的關鍵詞——股票、基金、ETF、AI選股、財富自由……每一個詞都充滿了想像力與快速致富的誘惑。
但《持續買進》作者尼克．馬朱利（Nick Maggiulli）提醒我們：「在你有足夠本金之前，儲蓄的效益比投資來得更大。」
這樣的觀念也帶來給我們兩個不同層面的啟發。
💡第一層啟發｜儲蓄，是投資之前的行動順序
假設你只有兩萬元資金，就算年報酬率是 10%，一年也只是賺兩千元。但如果你每個月能多存五千元，一年就能增加六萬元。對資產成長的影響，根本是數十倍等級的差距。
這也正是為什麼作者說，在資產規模還小的階段，與其鑽研投資技巧，不如養成穩定儲蓄的能力。
投資靠的是本金去滾動報酬，而儲蓄靠的是行為模式的積累。當你連「每月存三千」都做不到，卻想靠「年化 15% 的投資績效」來冒著風險致富，其實邏輯上就是有點本末倒置了。
💡第二層啟發｜收入、行為與槓桿的排序
當我們把財務自由看作一場旅程，就會發現這條路其實有一個內在順序：
收入 → 儲蓄 → 資本 → 投資 → 資產成長
這也意味著，不同階段的人，有不同該專注的焦點。
對一個剛出社會的年輕人來說，與其投資報酬率是 5% 還是 7%，更關鍵的反而是「怎麼讓月收入從三萬變成四萬」，或是「怎麼改變消費行為，讓每月多存下兩千」。
而這正是儲蓄的另一個價值：它讓你看見自己的行為槓桿，而不只是數學報酬率。
當你越來越清楚自己的花費節奏、風險承受度與儲蓄能力時，你的投資也才更有底氣與自由。
也許你透過投資自己的能力上升，薪水增加而能存下來的數目，遠遠的超過以小本金進行投資帶來的收益。
關於這些啟發，有一句簡單的話可能適合用在這邊：
投資是乘法，儲蓄是加法裡的第一步。
你得先有數字，才能開始運算。
你呢？
你曾在哪個時刻，體會到「本金」的重要性？
或是，你也曾焦慮於還沒開始投資，就怕錯過機會？
期待聽聽你的故事。祝你有個穩穩的、積累的一天！
—企鵝不捨小書房
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