Femance Podcast mit Hava I Finanzen & Versicherungen

Hava Misimi
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Der Femance Podcast ist dein Finanzpodcast des Vertrauens für deine finanzielle Unabhängigkeit. Hier erfährst du, wie du dich finanziell gut absicherst, dein Geld klug anlegen kannst, sodass es für dich arbeitet und du entspannt in die Zukunft & deinen Ruhestand blickst. Egal ob die perfekte ETF-Auswahl, die Depoteinrichtung, wichtige Versicherungen oder Immobilien Investitionen. In den einzelnen Folgen leitet dich Hava Misimi durch die verschiedenen Themengebiete. Sie beantwortet dabei deine persönlichen Fragen, damit du dir keine Sorgen um deine finanzielle Zukunft machen musst und Zeit für die schönen Dinge des Lebens bleiben. Hava Misimi ist seit 2018 in der Finanzwelt zu Hause: Angefangen als Bloggerin nach dem Wirtschaftsstudium, besitzt sie mittlerweile 3 Immobilien und investiert in ETFs. Sie führt ihre eigene Finanzberatung mit einem großartigen Frauenteam und betreut erfolgreich über 1.000 Kund*innen bei ihren Versicherungen & Finanzen. Für Frauen von Frauen. Jeder ist willkommen. Weiterführende Inhalte erfährst du in Havas ETF-Onlinekurs „ETF-Durchstarter“ oder in unserer Beratung.

  1. 2d ago

    #216: „Ich habe 4 Jahre aufgeschoben." Katharinas Weg zum ETF-Portfolio

    Vier Jahre. So lange hat Katharina, 37, Communications Manager, das Thema Altersvorsorge vor sich hergeschoben. Bücher gekauft, aber nie gelesen. Bauchschmerzen bekommen, wenn Freunde erzählten, dass sie „jetzt auch was machen". Und immer wieder gedacht: Ich sollte mich kümmern. Aber die Energie fehlte. Bis sie im Januar auf der Couch lag, durch Instagram scrollte und die Werbung für den ETF-Durchstarter Kurs sah. In dieser Folge erzählt Katharina ehrlich, wie sie in wenigen Wochen vom Aufschieben zum ersten ETF-Portfolio gekommen ist. Was sie vier Jahre lang blockiert hat, welche Ängste sie überwinden musste (Spoiler: Perfektionismus!), und warum sie heute mit einem klaren Risikoprofil und einem eigenen Portfolio dasteht – statt weiter am Küchentisch zu warten. Was dich in dieser Folge erwartet: → Warum viele Frauen jahrelang aufschieben – und was diesen Zyklus durchbricht → Wie sich der ETF-Durchstarter Kurs konkret anfühlt → Was Katharinas größte Angst war – und wie sie sie überwunden hat → Warum das Wissen über Risikoprofile alles verändert → Die Anekdote mit den Männern in der Küche (du wirst schmunzeln) → Katharinas ehrliche Antwort auf die Frage: Ist der Kurs sein Geld wert? Diese Folge ist für dich, wenn: ✔ Du dich in Katharinas Aufschieberitis wiederfindest ✔ Du perfektionistisch bist und Angst hast, „was falsch zu machen" ✔ Du wissen willst, was ein ETF-Kurs für Frauen konkret leistet ✔ Du zwischen „selbst einlesen" und „Kurs machen" schwankst ✔ Du deinen Vermögensaufbau endlich starten willst – aber nicht ins Blaue

    27 min

  2. Jul 2

    #215: BU für Kinder: Ab wann sie wirklich Sinn macht und worauf du achten musst

    BU für Kinder: Ab wann sie wirklich Sinn macht – und worauf du achten musst Eine Berufsunfähigkeitsversicherung für Kinder? Klingt erstmal komisch, ist aber eine der cleversten Absicherungen überhaupt. In dieser Folge erkläre ich, warum es dabei nicht um den Beruf geht, sondern um die Gesundheit deines Kindes. Was dich erwartet: → Warum es bei einer Kinder-BU nicht um den Beruf, sondern um den guten Gesundheitszustand geht → Ab wann eine Absicherung möglich ist (Grundfähigkeit oft schon ab 6 Monaten, echte BU ab 6-10 Jahren) → Was es kostet (oft ab 15-40 € pro Monat) → Die 5 wichtigsten Vertragsklauseln – ohne die der ganze Schutz wertlos werden kann → Warum gerade jetzt: Steigende psychische Diagnosen bei Kindern und Jugendlichen → In welcher Reihenfolge eine Familie absichern sollte (Spoiler: Eltern zuerst) Mein Fazit: Eine Kinder-BU ist eines der unterschätztesten Geschenke überhaupt. Nicht weil das Kind morgen berufsunfähig wird, sondern weil du ihm den lebenslangen Zugang zu einem existenziellen Schutz sicherst – zu Konditionen, die es als Erwachsener so nie wieder bekommt.

    21 min

  3. Jun 25

    #214: KV-Reform 2026: Was sie dich kostet und wann PKV jetzt besser ist

    GKV-Reform 2026: Was sie dich kostet und wann PKV jetzt besser ist Die Bundesregierung hat eine große Reform der gesetzlichen Krankenversicherung auf den Weg gebracht. Und ich bekomme aktuell viele Fragen dazu: Was bedeutet das für mich? Wird alles teurer? Sollte ich jetzt über einen Wechsel in die PKV nachdenken? In dieser Folge bekommst du: → Warum die GKV-Reform überhaupt kommt (15 Mrd. € Defizit 2027, bis zu 40 Mrd. € bis 2030) → Die 6 wichtigsten Änderungen im Detail (Zuzahlungen, Zahnersatz, Familienversicherung, BBG) → Welche Leistungen wegfallen (Homöopathie, Hautkrebsscreening – wichtig für Frauen!) → Was die kostenpflichtige Mitversicherung des Ehepartners ab 2028 konkret kostet → Wann sich der Wechsel in die PKV jetzt wirklich lohnt – und für wen nicht → Warum garantierte Leistungen in der PKV gerade jetzt ein echtes Argument sind → Meine ehrliche Einschätzung – ohne Panikmache Wichtig: Diese Entscheidung trifft man nicht aus dem Bauch heraus und nicht unter dem Eindruck von Schlagzeilen. Sondern auf Basis deiner Lebenssituation, Gesundheit, Familienplanung und einer ehrlichen Hochrechnung über Jahrzehnte.

    26 min

  4. Jun 18

    #213: Sprechstunde: Finanzen für Beamtinnen – die wichtigsten Fragen

    Sprechstunde: Finanzen für Beamtinnen: die wichtigsten Fragen „Als Beamtin bin ich abgesichert." Diesen Satz höre ich oft. Und er stimmt, aber nur zur Hälfte. Beamtenstatus ist die beste Absicherung, die es in Deutschland gibt. Aber: Auch Beamtinnen haben Versorgungslücken – nur an anderen Stellen als Angestellte. In dieser Sprechstunden-Folge mit Mija beantworte ich die 13 wichtigsten Fragen, die mir Beamtinnen jede Woche stellen: konkret, mit Zahlen, ohne Beamten-Romantik. Was dich erwartet: → Brauche ich als Beamtin eine BU? (Spoiler: Nein, aber zwingend eine DU) → Was bedeutet Dienstunfähigkeit konkret? → Beamtin auf Probe: Der existenzbedrohende Sonderfall, den niemand kennt → Wie verändert sich die Pension durch Elternzeit und Teilzeit (mit konkretem Lehrerinnen-Beispiel)? → Versorgungsausgleich bei Scheidung: Warum Frauen besonders viel verlieren → Beihilfe und PKV: Fluch oder Segen für Beamtinnen? → ETF-Sparplan trotz Pension: Trugschluss oder Pflicht? → Drei konkrete Schritte für eine 28-jährige Lehrerin im ersten Berufsjahr Mein Fazit: Beamtinnen-Status ist Privileg. Aber kein Freifahrtschein. Die Sicherheit ist real, aber sie ist zielgerichtet. Du musst wissen, WO sie endet.

    34 min

  5. Jun 11

    #212: Doppelte Staatsbürgerschaft USA-DE: Die 3 ETF-Fehler, die teuer werden

    Doppelte Staatsbürgerschaft USA-DE: Die 3 ETF-Fehler, die teuer werden Du hast einen US-Pass und willst in Deutschland in ETFs investieren? Dann kennst du das Problem: Fast keine Bank nimmt dich auf, die meisten Broker sagen Nein, und wenn du es trotzdem schaffst, schlagen aus US-Sicht massive Steuerprobleme zu (Stichwort PFIC). In dieser Folge bekommst du: → Was FATCA und PFIC konkret bedeuten und warum sie dein Investieren in Deutschland blockieren → Die „Sandwich-Falle": warum die USA keine deutschen ETFs wollen und die EU dich keine US-ETFs kaufen lässt → Die 3 typischen Fehler, die ich in der Beratung immer wieder sehe → Die legale Lösung: ETF im Versicherungsmantel → Basisrente vs. ETF-Rentenversicherung im direkten Vergleich (mit Steuerersparnis-Beispiel) → Honorarberatung vs. Provisionsberatung – warum bei diesen Verträgen 5.000-10.000 € auf dem Spiel stehen Wichtig: Ich bin Versicherungsmaklerin und Finanzfachfrau, keine Steuerberaterin. Für deine US-Steuersituation brauchst du immer eine US-spezialisierte Beratung. Was ich dir geben kann: die Mechanik und die konkreten Wege, die wir bei Femance mit US-Doppelstaatlerinnen erfolgreich gehen.

    20 min

  6. Jun 4

    #211: Partner verdient mehr: 5 Modelle, wie ihr eure Finanzen fair aufteilt

    Partner verdient mehr: 5 Modelle, wie ihr eure Finanzen fair aufteilt „Mein Partner verdient mehr als ich: wie regeln wir das?" Diese Frage bekomme ich in fast jeder zweiten Beratung. Und meistens erst, wenn ich danach frage, weil Geld in Partnerschaften ein doppeltes Tabu ist. In dieser Folge zeige ich dir: → Warum „fair" nicht automatisch 50/50 bedeutet → Die 5 wichtigsten Modelle zur Finanzaufteilung – mit Pros, Cons und konkreten Rechenbeispielen (Anna 2.500 € vs. Tom 4.500 € netto) → Die rechtliche Realität, die fast keine Frau kennt: Schenkungssteuer-Falle bei Unverheirateten (Freibetrag nur 20.000 € statt 500.000 € pro 10 Jahre!) → Care Work, Karriere-Pausen und die Rentenlücke – die unsichtbaren Posten, die ein faires Modell mitdenken muss → Warum eine Karriere-Pause schnell 220.000 € Einkommen plus 400-600 € weniger Rente kostet → Was ihr diese Woche konkret tun könnt Mein Fazit: Wenn du weniger verdienst, weniger sparen kannst oder Teilzeit arbeitest – bau trotzdem eine eigene Altersvorsorge auf. Nicht als „Bonus". Als Fundament.

    31 min

  7. May 28

    #210: PKV für Frauen: 4 Dinge, die anders sind als bei Männern

    PKV für Frauen: 4 Dinge, die anders sind als bei Männern Die private Krankenversicherung ist eine der größten Finanzentscheidungen deines Lebens. Aber: Für Frauen funktioniert sie in entscheidenden Punkten anders als für Männer und das wird in den meisten Beratungen, Vergleichsportalen und YouTube-Videos schlicht nicht thematisiert. In dieser Folge bekommst du: → Warum gerade jetzt (2026) ein guter Zeitpunkt zum Wechsel sein kann → Worauf du generell achten musst: Gesundheitsfragen, JAEG, Tarifqualität → Die 4 frauenspezifischen Themen, die alle Vergleichsrechner übersehen: – Kinderwunsch & Schwangerschaft (8-Monats-Wartezeit-Problem) – Die Teilzeit-/Elternzeit-Falle und welche Anwartschaft die richtige ist – Künstliche Befruchtung (PKV oft 100 % vs. GKV nur 50 %) – Beitragsentwicklung im Alter und das beruhigende Sicherheitsnetz → Die Tarifwechsel-Flexibilität, die niemand erklärt: Standard-, Basis- und Notlagentarif → Was eine 30-jährige Frau heute konkret tun sollte Mein Fazit: PKV ist keine Tarif-Tabelle. PKV ist eine Lebensentscheidung – und für uns Frauen mit ein paar zusätzlichen Variablen, die man unbedingt mitdenken muss.

    37 min

  8. May 21

    #209: Sprechstunde: Eltern und Finanzen – die wichtigsten Fragen beantwortet

    Sprechstunde: Eltern und Finanzen die wichtigsten Fragen beantwortet Wie viel Notgroschen brauche ich als Familie wirklich? Lohnt sich ein Bausparvertrag fürs Kind noch? Brauche ich eine BU, wenn ich nicht körperlich arbeite? Und ist das eigene Haus wirklich eine gute Investition, oder ist Mieten cleverer? In dieser Sprechstunden-Folge beantworte ich die 9 häufigsten Finanzfragen, die mir Eltern in Beratungen stellen: konkret, ohne Fachchinesisch, mit klaren Empfehlungen. Das Wichtigste vorab: Es geht nicht darum, „alles perfekt" zu machen. Es geht um die richtigen Prioritäten und darum, nicht in Produkte gelockt zu werden, die für Familien oft gar keinen Sinn machen.

    30 min
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Der Femance Podcast ist dein Finanzpodcast des Vertrauens für deine finanzielle Unabhängigkeit. Hier erfährst du, wie du dich finanziell gut absicherst, dein Geld klug anlegen kannst, sodass es für dich arbeitet und du entspannt in die Zukunft & deinen Ruhestand blickst. Egal ob die perfekte ETF-Auswahl, die Depoteinrichtung, wichtige Versicherungen oder Immobilien Investitionen. In den einzelnen Folgen leitet dich Hava Misimi durch die verschiedenen Themengebiete. Sie beantwortet dabei deine persönlichen Fragen, damit du dir keine Sorgen um deine finanzielle Zukunft machen musst und Zeit für die schönen Dinge des Lebens bleiben. Hava Misimi ist seit 2018 in der Finanzwelt zu Hause: Angefangen als Bloggerin nach dem Wirtschaftsstudium, besitzt sie mittlerweile 3 Immobilien und investiert in ETFs. Sie führt ihre eigene Finanzberatung mit einem großartigen Frauenteam und betreut erfolgreich über 1.000 Kund*innen bei ihren Versicherungen & Finanzen. Für Frauen von Frauen. Jeder ist willkommen. Weiterführende Inhalte erfährst du in Havas ETF-Onlinekurs „ETF-Durchstarter“ oder in unserer Beratung.

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