Indépendance financière et hypothèques

Frederik Lacharite
  • 5.0 (1)
  • INVESTING
  • UPDATED WEEKLY

🎙️ Indépendance financière et hypothèques est un podcast animé par Frédérik Lacharité, courtier hypothécaire au Québec. Après 20 ans en informatique, j’ai atteint l’indépendance financière et quitté le 9@5 pour suivre ma passion : aider les gens à reprendre le contrôle de leurs finances. Chaque épisode offre des conseils pratiques sur la gestion de l’argent, les hypothèques, l’achat de propriété et les stratégies pour sortir du métro-boulot-dodo. Une émission pour ceux qui veulent faire des choix financiers éclairés et avancer vers une vie plus libre.

  1. 115. Module 1 du mini-cours Manoeuvre Smith : Les problèmes que nous voulons régler

    2D AGO

    115. Module 1 du mini-cours Manoeuvre Smith : Les problèmes que nous voulons régler

    Dans cet épisode en deux parties : 📚 Annonce du gagnant du 5e livre : Félicitations à Gabriel T.! Il remporte une copie du livre Devenez maître de votre hypothèque. Il reste un dernier livre à faire tirer! Pour participer : Laissez un avis sur l’une de ces plateformes : Apple Podcasts, Spotify, Facebook (page professionnelle), ou Google (avis sur Google Maps). Envoyez un courriel à hypotheques@frederiklacharite.com pour confirmer votre participation. 📹 Deuxième partie : Frédérik vous partage le module 1 de son mini cours gratuit sur la manœuvre Smith : Pourquoi cette stratégie? Quels problèmes elle vient régler? Les objectifs partagés par tous : rembourser son hypothèque rapidement, investir pour l’avenir, réduire son impôt, améliorer sa trésorerie, et atteindre la paix financière. Pourquoi les solutions traditionnelles ne suffisent plus dans le contexte actuel. En quoi la manœuvre Smith peut répondre à ces besoins, sans nécessairement augmenter vos dépenses mensuelles. 👉 Pour accéder gratuitement au mini cours complet (7 modules), visitez :www.frederiklacharite.com/manoeuvre-smith Me laisser un message vocal : https://www.frederiklacharite.com/message-vocal Pour télécharger le PDF du plan en 5 étapes : https://www.frederiklacharite.com/5etapes Pour vous inscrire au club privilège : https://www.frederiklacharite.com/club-privilege -- Site web : https://frederiklacharite.com/ Page Facebook : https://www.facebook.com/frederiklacharitecourtierhypothecaire Courriel : hypotheques@frederiklacharite.com « Indépendance financière et hypothèques » est un balado dans lequel je partage mon expérience et mes connaissances en finances personnelles. Bien que je sois courtier hypothécaire certifié auprès de l’AMF, les conseils présentés ici ne conviennent pas nécessairement à toutes les situations. Je vous recommande de consulter un professionnel qualifié pour des recommandations adaptées à votre réalité financière.

    14 min
  2. 114. Mini-cours sur la manœuvre Smith + Comprendre la richesse

    AUG 21

    114. Mini-cours sur la manœuvre Smith + Comprendre la richesse

    Dans cet épisode en 3 volets :📘 Tirage du livre : Félicitations à Éric, gagnant du 4e exemplaire de « Indépendance financière : devenez maître de votre hypothèque »! 🎉 Deux exemplaires restent à gagner – participez en laissant un avis ⭐ sur Spotify, Apple Podcasts, Facebook ou Google. 🎓 NOUVEAUTÉ : J’ai lancé un mini cours gratuit en 7 modules sur la manœuvre Smith! Vous y apprendrez :1️⃣ Les problèmes que la manœuvre peut résoudre2️⃣ L’esprit d’investisseur3️⃣ Manoeuvre Smith 1014️⃣ L’hypothèque ré-avançable5️⃣ Les accélérateurs6️⃣ Les objections7️⃣ L’importance de l’accompagnement Accès ici 👉 frederiklacharite.com/manoeuvre-smith 💡 Capsule économique : Comprendre la richesse (Partie 1)Inspirée du contenu de Gary’s Economics, cette capsule explore ce qu’est réellement la richesse – et pourquoi l’inégalité dans sa distribution est au cœur de notre système économique actuel. Un regard lucide et accessible pour mieux comprendre le monde qui nous entoure. 🎧 Écoutez l’épisode complet pour mieux comprendre comment reprendre le contrôle sur vos finances et progresser vers l’indépendance financière. Me laisser un message vocal : https://www.frederiklacharite.com/message-vocal Pour télécharger le PDF du plan en 5 étapes : https://www.frederiklacharite.com/5etapes Pour vous inscrire au club privilège : https://www.frederiklacharite.com/club-privilege -- Site web : https://frederiklacharite.com/ Page Facebook : https://www.facebook.com/frederiklacharitecourtierhypothecaire Courriel : hypotheques@frederiklacharite.com « Indépendance financière et hypothèques » est un balado dans lequel je partage mon expérience et mes connaissances en finances personnelles. Bien que je sois courtier hypothécaire certifié auprès de l’AMF, les conseils présentés ici ne conviennent pas nécessairement à toutes les situations. Je vous recommande de consulter un professionnel qualifié pour des recommandations adaptées à votre réalité financière.

    17 min
  3. 113. Accumuler un patrimoine pour se protéger des inégalités de richesse

    AUG 14

    113. Accumuler un patrimoine pour se protéger des inégalités de richesse

    Dans cet épisode en trois parties, je vous parle d’abord du tirage de mon livre sur la manœuvre Smith — il en reste encore trois à faire tirer! Ensuite, je vous raconte un cas concret de refinancement sur lequel j’ai travaillé. Un couple m’a contacté pour consolider ses dettes, mais après analyse, ils ont finalement choisi de ne pas aller de l’avant... et je suis convaincu que c’est une excellente décision. Puis, dans la troisième partie, j’aborde un sujet qui me touche profondément : les inégalités économiques. Je vous explique pourquoi c’est important d’en parler sur ce podcast, même si je ne suis pas économiste. Et surtout, pourquoi, selon moi, accumuler un patrimoine est aujourd’hui essentiel pour se protéger dans un système de plus en plus inégalitaire. Je m’inspire ici des travaux de Thomas Piketty et de Gary Stevenson, et je vous partage mon engagement personnel à continuer de parler de ces enjeux économiques importants dans les épisodes à venir. ⏱️ Chapitres : [00:00] — Tirage du livre sur la manœuvre SmithJ’annonce le gagnant et je vous rappelle comment participer[00:02] — Cas réel : un refinancement annulé pour une bonne raisonJe vous explique pourquoi j’ai proposé une autre voie que la consolidationCe que ça change concrètement pour ce couple, et pourquoi j’en suis fier[00:10] — Inégalités économiques : pourquoi j’en parle sur ce podcastMon point de vue sur la situation actuellePourquoi accumuler un patrimoine est devenu un acte de protectionEt pourquoi je vais continuer à parler d’économie, d’imposition, et de pouvoir d’achat Me laisser un message vocal : https://www.frederiklacharite.com/message-vocal Pour télécharger le PDF du plan en 5 étapes : https://www.frederiklacharite.com/5etapes Pour vous inscrire au club privilège : https://www.frederiklacharite.com/club-privilege -- Site web : https://frederiklacharite.com/ Page Facebook : https://www.facebook.com/frederiklacharitecourtierhypothecaire Courriel : hypotheques@frederiklacharite.com « Indépendance financière et hypothèques » est un balado dans lequel je partage mon expérience et mes connaissances en finances personnelles. Bien que je sois courtier hypothécaire certifié auprès de l’AMF, les conseils présentés ici ne conviennent pas nécessairement à toutes les situations. Je vous recommande de consulter un professionnel qualifié pour des recommandations adaptées à votre réalité financière.

    30 min
  4. 112. Résumé du livre The Wealth Ladder + trois questions sur la manoeuvre Smith

    AUG 7

    112. Résumé du livre The Wealth Ladder + trois questions sur la manoeuvre Smith

    🔔 À l’agenda cette semaine : 🎁 [00:00] Tirage du livre « L’indépendance financière : devenez maître de votre hypothèque » – Félicitations à Ludovic! 👉 Pour participer aux 4 prochains tirages :Laisse un avis sur Spotify, Apple Podcast, Google Review ou Facebook ReviewEnvoie un courriel à hypotheques@frederiklacharite.com 📌 [00:02:40] Manœuvre Smith : réponses à vos questions Quand rembourser la marge hypothécaire? ➤ Idéalement après 15 ans, sauf opportunité ou imprévu. La flexibilité existe, mais l’horizon doit être long terme.MAPA / MAPAL : faut-il une accréditation spéciale? ➤ Non. Les professionnels accrédités Manœuvre Smith peuvent vous guider sur ces stratégies aussi.Smith ou CELI/REER : faut-il choisir? ➤ Ce n’est pas un choix exclusif! ➤ La manœuvre Smith n’utilise pas de nouvel argent — elle complète l’épargne volontaire. ➤ Attention : investir avec effet de levier dans un REER ou CELI n’est pas optimal. 📚 [00:16:00] Résumé du livre The Wealth Ladder (Nick Maggiulli) Titre français suggéré : L’échelle de la richesse – Stratégies éprouvées pour chaque étape de votre vie financière 6 niveaux de richesse basés sur la valeur netteNiveau 1 (0–10k) : liberté de survivreNiveau 2 (10k–100k) : liberté d’épicerieNiveau 3 (100k–1M) : liberté restoNiveau 4 (1M–10M) : liberté voyageNiveau 5 (10M–100M) : liberté maisonNiveau 6 (100M+) : liberté d’impact🧠 Principes clés :🔁 Utiliser le bon outil au bon moment (stratégie adaptée à chaque niveau)💸 Règle des 0,01 % : ce que tu peux dépenser chaque jour sans nuire à ton progrès financier🧮 Règle du 1 % : évalue chaque opportunité (travail ou projet) selon son impact potentiel sur ton patrimoine net👥 Argent ≠ bonheur, mais peut amplifier tes valeurs et objectifs à long terme 🎯 Objectif du podcast : te faire passer du niveau 1 au niveau 4 — paix financière, propriété, investissements solides, liberté de choix. 💬 Tu veux contribuer ou poser une question pour un prochain épisode? Écris-moi à hypotheques@frederiklacharite.com Me laisser un message vocal : https://www.frederiklacharite.com/message-vocal Pour télécharger le PDF du plan en 5 étapes : https://www.frederiklacharite.com/5etapes Pour vous inscrire au club privilège : https://www.frederiklacharite.com/club-privilege -- Site web : https://frederiklacharite.com/ Page Facebook : https://www.facebook.com/frederiklacharitecourtierhypothecaire Courriel : hypotheques@frederiklacharite.com « Indépendance financière et hypothèques » est un balado dans lequel je partage mon expérience et mes connaissances en finances personnelles. Bien que je sois courtier hypothécaire certifié auprès de l’AMF, les conseils présentés ici ne conviennent pas nécessairement à toutes les situations. Je vous recommande de consulter un professionnel qualifié pour des recommandations adaptées à votre réalité financière.

    35 min
  5. 111. Maîtriser le volant d'inertie financière pour votre indépendance

    JUL 31

    111. Maîtriser le volant d'inertie financière pour votre indépendance

    Dans cet épisode, je vous parle du concept de flywheel (volant d’inertie), un principe inspiré du monde des affaires que j’ai adapté aux finances personnelles. Je fais aussi quelques annonces importantes concernant le tirage du livre "La manœuvre Smith", et je vous fais entendre un message vocal d’un auditeur. ⏱️ Horodatage [00:00:00] Introduction : Qu’est-ce qu’un flywheel? Présentation du thème de l’épisode[00:01:00] Annonce du gagnant du tirage – Félicitations à Nicolas[00:02:00] Annonce du nouveau tirage – 5 livres à gagner dans les 5 prochaines semaines[00:03:00] Message vocal reçu – Merci à Monsieur Finance Fondamentale[00:05:00] Introduction au concept du flywheel (volant d’inertie) – Origine et explication par Jim Collins[00:06:00] Exemple du flywheel d’Amazon selon Jeff Bezos[00:08:00] Application du concept aux finances personnelles[00:09:00] Les 7 éléments du volant financier :Ne pas s’endetterDévelopper ses compétencesAugmenter son revenu actifÉpargner (vivre sous ses moyens)Investir son épargneAugmenter sa valeur netteAméliorer son style de vie sans retomber dans la dette[00:16:00] Importance de garder le cap : ajustements, équilibre, gratification différée[00:17:00] Conclusion : bâtir une dynamique durable, invitation à partager et à participer au podcast 📚 Ressources mentionnées Livre à gagner : La manœuvre Smith – Devenez maître de votre hypothèquePodcast recommandé : Finance Fondamentale Me laisser un message vocal : https://www.frederiklacharite.com/message-vocal Pour télécharger le PDF du plan en 5 étapes : https://www.frederiklacharite.com/5etapes Pour vous inscrire au club privilège : https://www.frederiklacharite.com/club-privilege -- Site web : https://frederiklacharite.com/ Page Facebook : https://www.facebook.com/frederiklacharitecourtierhypothecaire Courriel : hypotheques@frederiklacharite.com « Indépendance financière et hypothèques » est un balado dans lequel je partage mon expérience et mes connaissances en finances personnelles. Bien que je sois courtier hypothécaire certifié auprès de l’AMF, les conseils présentés ici ne conviennent pas nécessairement à toutes les situations. Je vous recommande de consulter un professionnel qualifié pour des recommandations adaptées à votre réalité financière.

    19 min
  6. 110. Mon accréditation en manoeuvre de Smith - pour mieux vous aider à cheminer vers l'indépendance financière

    JUL 24

    110. Mon accréditation en manoeuvre de Smith - pour mieux vous aider à cheminer vers l'indépendance financière

    Bonne nouvelle! Je suis maintenant accrédité pour accompagner la mise en place de la manœuvre de Smith. Dans cet épisode, je vous explique ce que ça veut dire concrètement pour vous et pour le podcast. 🔹 [00:01:30] Résumé simple et clair de la manœuvre de Smith.🔹 [00:05:45] Retour sur mon épisode #71 : les contre-arguments que j’avais soulevés il y a un an.🔹 [00:11:20] Pourquoi j’ai changé de perspective et décidé de m’accréditer.🔹 [00:16:00] Ce que ça signifie pour mes services, et à qui cette stratégie s’adresse vraiment.🔹 [00:19:30] Comment profiter d’une rencontre exploratoire gratuite pour évaluer votre situation. 🎁 Et n’oubliez pas : le tirage du livre "La manœuvre de Smith" est en cours! Vous avez jusqu’au 29 juillet pour participer. Le gagnant sera annoncé dans l’épisode #111, le 31 juillet. Me laisser un message vocal : https://www.frederiklacharite.com/message-vocal Pour télécharger le PDF du plan en 5 étapes : https://www.frederiklacharite.com/5etapes Pour vous inscrire au club privilège : https://www.frederiklacharite.com/club-privilege -- Site web : https://frederiklacharite.com/ Tous mes liens : https://linktr.ee/frederiklacharite Page Facebook : https://www.facebook.com/frederiklacharitecourtierhypothecaire Courriel : hypotheques@frederiklacharite.com Pour prendre rendez-vous : parleravecfred.com Téléphone : 514-243-8994 « Indépendance financière et hypothèques » est un balado dans lequel je partage mon expérience et mes connaissances en finances personnelles. Bien que je sois courtier hypothécaire certifié auprès de l’AMF, les conseils présentés ici ne conviennent pas nécessairement à toutes les situations. Je vous recommande de consulter un professionnel qualifié pour des recommandations adaptées à votre réalité financière.

    22 min

  7. JUL 17

    109. Un couple millionnaire me demande s'ils devraient rembourser leur hypothèque

    Dans cet épisode, Frédérik partage une consultation réelle avec un couple ayant une valeur nette de près de 2 millions $. Leur question : devraient-ils rembourser entièrement leur hypothèque résidentielle qui arrive à échéance? 👉 C’est l’occasion parfaite pour revisiter l’étape 5 du plan vers l’indépendance financière : rembourser son hypothèque… mais pas n’importe comment. Ce que vous apprendrez : Pourquoi rembourser une hypothèque avec un prêt non déductible d’impôt peut être une excellente décisionComment utiliser l’équité de sa maison pour investir de façon fiscalement avantageuseComment identifier le moment où ralentir ou changer de travail devient envisageablePourquoi l’indépendance financière ne signifie pas nécessairement « retraite complète »Quand et comment envisager la manœuvre Smith ⏱️ Horodatages 00:00 – Introduction de l’épisode et situation du couple01:30 – Transition vers l’indépendance financière : une progression graduelle02:45 – Annonce du tirage du livre L’indépendance financière – Devenez maître de votre hypothèque04:00 – Analyse complète de la situation financière du couple06:30 – Application concrète du plan en 5 étapes07:30 – Faut-il rembourser maintenant ou continuer à investir?08:30 – Avantages fiscaux d’un refinancement structuré pour investir09:15 – Peut-on ralentir le rythme de travail quand on est presque libre financièrement?11:00 – Explorer des avenues pour libérer du temps : changement d’emploi, réduction d’heures, etc.12:00 – Immobilier vs marchés financiers : où investir son capital disponible?13:00 – Pourquoi la manœuvre Smith peut être une option… avec accompagnement14:00 – Conclusion : donner la « permission » de rembourser… et envisager la suite! 🎁 Tirage du mois de juillet 2025 : Gagnez le livre L’indépendance financière – Devenez le maître de votre hypothèque. Pour participer : Laissez un avis sur Spotify, Apple, Google ou Facebook Envoyez un courriel à : hypotheques@frederiklacharite.com Me laisser un message vocal : https://www.frederiklacharite.com/message-vocal Pour télécharger le PDF du plan en 5 étapes : https://www.frederiklacharite.com/5etapes Pour vous inscrire au club privilège : https://www.frederiklacharite.com/club-privilege -- Site web : https://frederiklacharite.com/ Tous mes liens : https://linktr.ee/frederiklacharite Page Facebook : https://www.facebook.com/frederiklacharitecourtierhypothecaire Courriel : hypotheques@frederiklacharite.com Pour prendre rendez-vous : parleravecfred.com Téléphone : 514-243-8994 « Indépendance financière et hypothèques » est un balado dans lequel je partage mon expérience et mes connaissances en finances personnelles. Bien que je sois courtier hypothécaire certifié auprès de l’AMF, les conseils présentés ici ne conviennent pas nécessairement à toutes les situations. Je vous recommande de consulter un professionnel qualifié pour des recommandations adaptées à votre réalité financière.

    16 min

  8. JUL 10

    108. Quels comptes utiliser à chaque étape vers l’indépendance financière

    Dans cet épisode numéro 108, je partage les différents types de comptes bancaires nécessaires pour progresser vers l'indépendance financière. Partant d'une analyse de la situation financière d'une cliente, j'explique les détails et les particularités des comptes chèques, comptes d'épargne et comptes de placement. Je détaille également un plan en cinq étapes pour atteindre l'indépendance financière, incluant la libération de l'endettement, l'accumulation de la mise de fonds, l'achat d'une maison selon ses moyens, l'investissement pour l'indépendance financière et le remboursement de l'hypothèque. Enfin, j'aborde l'importance de maximiser les avantages fiscaux des comptes enregistrés comme le CELI et le REER. 00:00 Introduction à l’indépendance financière 00:50 Analyse d’un compte bancaire client 01:59 Types de comptes bancaires 02:36 Le plan financier en 5 étapes 03:38 Détail des types de comptes bancaires 16:39 Étape 1 : Se libérer de l’endettement 19:29 Étape 2 : Accumuler une mise de fonds 23:17 Étape 3 : Acheter une maison 24:59 Étape 4 : Investir pour l’indépendance financière 28:33 Étape 5 : Rembourser son hypothèque 29:52 Conclusion et annonces Me laisser un message vocal : https://www.frederiklacharite.com/message-vocal Pour télécharger le PDF du plan en 5 étapes : https://www.frederiklacharite.com/5etapes Pour vous inscrire au club privilège : https://www.frederiklacharite.com/club-privilege -- Site web : https://frederiklacharite.com/ Tous mes liens : https://linktr.ee/frederiklacharite Page Facebook : https://www.facebook.com/frederiklacharitecourtierhypothecaire Courriel : hypotheques@frederiklacharite.com Pour prendre rendez-vous : parleravecfred.com Téléphone : 514-243-8994 « Indépendance financière et hypothèques » est un balado dans lequel je partage mon expérience et mes connaissances en finances personnelles. Bien que je sois courtier hypothécaire certifié auprès de l’AMF, les conseils présentés ici ne conviennent pas nécessairement à toutes les situations. Je vous recommande de consulter un professionnel qualifié pour des recommandations adaptées à votre réalité financière.

    32 min
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🎙️ Indépendance financière et hypothèques est un podcast animé par Frédérik Lacharité, courtier hypothécaire au Québec. Après 20 ans en informatique, j’ai atteint l’indépendance financière et quitté le 9@5 pour suivre ma passion : aider les gens à reprendre le contrôle de leurs finances. Chaque épisode offre des conseils pratiques sur la gestion de l’argent, les hypothèques, l’achat de propriété et les stratégies pour sortir du métro-boulot-dodo. Une émission pour ceux qui veulent faire des choix financiers éclairés et avancer vers une vie plus libre.

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