保险不保险

邱小夏

这是一档由保险从业者主理的科普类播客。开设这个播客的初衷主要是发现公众号，视频号都是一些比较碎片的知识，甚至很多是纯粹吸引眼球。我们希望跟来自各行各业的同事或者朋友的谈话中，让大家看到当代保险人真实的从业经历，保险公司的故事，理赔的故事等等。这些应该是一个个鲜活生动的故事，而不仅仅是网上看到简单产品对比。让我们用专业陪伴你，做你身边最专业的保险播客。

  1. 1天前

    66 【无价之保】串台：当我们“走投无路”来卖保险

    最近三联的文章《职场无路可走的中年人，为什么集体涌入这个行业？》使保险人成为了讨论的焦点。本期串台特别节目，四位不同背景的保险经纪人聊聊各自从前职行业来到明亚的缘由，“走投无路”卖保险至今的感受，以及对现在感兴趣保险行业的朋友想要说的话。 真诚展现这个行业实际的门槛、收益与挑战。 【串台嘉宾】 无价之保 小鱼（微信：xiaoyulluvia）前互联网大厂HR、10 万员工团体保险负责人，现在是更懂打工人工的保险咨询顾问。#公众号：小鱼是锦鲤呀 脂玉（微信：Zhiyulab21）保险意识超前的产品经理，现转型保险咨询顾问，渴望与更多真实的人产生链接。#公众号：脂玉记 【主播介绍】 瓜瓜李（微信：zhqnli） 北大本科，巴黎新加坡旅居多年。前投资银行打工人，美港股15年投资经验。20岁出头住院理赔30万，之后开始研究保险，踩过不少坑，希望别人少踩点儿。高端医疗险用户，人类幼崽饲养员 邱小夏（微信：qiuyin1210)，十几年外资保险公司财务转行，上海财大本科。呆过很多家保险公司，热爱美食，了解各个保险公司八卦。给家人理赔过重疾，同时也是高端医疗的用户。 视频号十几万播放量视频小网红博主，活跃在各个群里的E人 【时间轴】 01:33 职场中年危机新出路：卖保险成热议方向，三联文章引发全网讨论27:55 行业潜规则：保险公司招聘本质是大号客户吸引计划36:58 家人不理解的痛点：复旦毕业去卖保险，长辈完全想不通39:29 行业生存真相：保险行业留存率仅20%，像玩生存游戏活下去不容易61:31 自由职业初期挑战：失去秩序感，是所有新人都会碰到的共性难题73:44 转行实用建议：从兼职尝试做起，提前感受职业转换的推力和拉力80:27 入行核心前提：不认可保险价值的人，完全不适合进入这个行业 在小宇宙查看该单集文稿

  2. 10月20日

    65 【保险+】串台：突发火灾理赔实录：小微企业买保险，为什么更需要专业的人？

    一场突如其来的火灾，对于一家小餐馆来说，烧掉的不只是装修和设备，还有经营者投入其中的心血。 几百元保费买来的店铺综合保险，真的能在出险时发挥作用吗？为什么明明买了保险，真正到了理赔的时候，普通人还是会陷入无助？保单上的地址填错了、装修价值缺少证明、保险公司与投保人对理赔金额有不同理解……这些看似细小的问题，可能最终影响理赔结果。 这期节目，我们邀请到友台《保险+》的主理人刚哥，聊聊他曾经协助一位播客听友处理的真实火灾理赔案例。从最初投保时的随意选择，到出险后梳理证据、理解保险公司的专业术语，再到与相关方反复沟通，最终获得八万多元赔付，这个过程让我们看到：保险买得对不对，和出险后能不能有效维护自己的权益，是两个不同的问题。 我们还聊到了小微企业经常忽略的财产风险、投保时的保额与资料问题、续保时应该注意什么，以及保险经纪人的价值究竟体现在哪里。 当 AI 已经可以帮助我们搜索条款、分析保单，真人保险顾问还有什么不可替代的意义？ 也许答案不只在理赔发生的那一刻，而在于有人愿意提前了解你的经营状况，在风险发生时陪你梳理问题，并在未来的变化中继续提供支持。 【本期嘉宾】刚哥（微信：ocean_zxg）：理工男，计算机与工商管理双专业背景，先后于北京交通大学、北京理工大学学习进修硕士，以理科逻辑为骨血，在电力、金融科技、保险三大领域深耕多年。16 年保险从业经历贯穿外资保险集团、世界 500 强互联网险企，曾任产品规划部负责人，作为车险业务线创始团队核心成员，完成“互联网+车险”的从 0 到 1 的试点落地，从 1 到 N 的全国推广。现任职于头部某保险经纪公司，探索实践从科技到业务的跨界转型，为个人、家庭及企业客户提供综合风险咨询服务，此外还运营微信公众号：【刚言张语】。 【主播介绍】瓜瓜李（微信：zhqnli） 北大本科，巴黎新加坡旅居多年。前投资银行打工人，美港股15年投资经验。20岁出头住院理赔30万，之后开始研究保险，踩过不少坑，希望别人少踩点儿。高端医疗险用户，人类幼崽饲养员。邱小夏（微信：qiuyin1210)，十几年外资保险公司财务转行，上海财大本科。呆过很多家保险公司，热爱美食，了解各个保险公司八卦。给家人理赔过重疾，同时也是高端医疗的用户。 视频号十几万播放量视频小网红博主，活跃在各个群里的E人。 本期时间轴01:44 为什么聊这场火灾理赔？认识嘉宾刚哥 03:34 一位餐饮店主的真实遭遇：网上买了店铺综合保险，火灾后却遇到理赔难题 05:09 店铺综合保险到底保什么？财产损失、责任风险与营业中断保障 06:39 几百元买来的保险，投保时有哪些问题被忽略了？ 12:00 左右 保单地址填错了，会不会影响理赔？ 13:38 火灾原因如何认定？事故调查与保险责任有什么关系？ 14:39 出险之后的无助：普通人不知道该准备什么材料，也不知道该怎么沟通 16:00 从财产险到医疗险、重疾险：为什么出险后都需要专业支持？ 17:09 装修、设备损失怎么证明？理赔资料应该如何准备？ 18:43 装修发票、租赁协议与可保利益：哪些证据可能影响理赔？ 19:57 投保时没想清楚的保额问题，为什么会在理赔时集中暴露？ 35:08 面对保险公司和公估公司，消费者应该如何沟通？ 36:35 对理赔金额有异议怎么办？哪些内容不能轻易确认或签字？ 38:39 一份有理有据的意见函，为什么可能成为沟通的关键？ 39:36 最终赔了多少？从理赔争议到八万多元赔付 41:49 几百元保费换来八万多元赔付：保险的杠杆与保障边界 42:45 理赔结束就万事大吉了吗？下一年续保还要注意什么？ 44:15 如果没有专业人士介入，客户可能在续保时再次踩坑 54:42 保险不只是事后赔付：为什么风险减量和主动拜访同样重要？ 55:26 从投保前、投保中到投保后：小微企业需要怎样的保险服务？ 01:02:02 AI 能查条款、分析保单，但真人顾问的价值在哪里？ 01:04:24 好的保险顾问，不只关注当下，也要关注客户未来的变化 01:05:17 AI 能帮你理赔吗？复杂理赔中的专业指导与情绪支持 01:07:24 帮客户处理理赔应该收费吗？聊聊专业服务的价值 01:08:21 保险顾问的价值，可以拆分，也可以贯穿整个服务周期 在小宇宙查看该单集文稿

  3. 10月7日

    64 超适应症用药理赔与免健康告知医疗险，产品创新还是营销噱头？

    最近，众安新版的中高端医疗险在朋友圈刷屏，它首次把“超适应症用药”写进条款，引发了业内外的巨大讨论。作为保险公司里的“鲶鱼”，众安的产品向来以价格便宜、产品创新著称，但服务体验也常常被人吐槽。这款新产品是真创新还是新噱头？众安又是如何通过大数据风控来平衡低价与赔付率的？无健康告知的医疗险产品想买就能买吗？普通人面对众安旗下五花八门的产品，到底应该怎么选？ 今天，我们请来了一位曾在众安负责产品相关工作的内部人士，一次性把众安的“底牌”和选购逻辑说清楚。 【本期嘉宾】 佳歆（微信：Jacinth_JX001），复旦保险硕士，前保险公司打工人，个险团险都干过。爱旅行，爱写点东西。希望在这个行业里做一些更有意义的事情。 【主播介绍】瓜瓜李（微信：zhqnli） 北大本科，巴黎新加坡旅居多年。前投资银行打工人，美港股15年投资经验。20岁出头住院理赔30万，之后开始研究保险，踩过不少坑，希望别人少踩点儿。高端医疗险用户，人类幼崽饲养员。 邱小夏（微信：qiuyin1210)，十几年外资保险公司财务转行，上海财大本科。呆过很多家保险公司，热爱美食，了解各个保险公司八卦。给家人理赔过重疾，同时也是高端医疗的用户。 视频号十几万播放量视频小网红博主，活跃在各个群里的E人。02:41 嘉宾转型故事：从感叹经纪人专业，到自己成为经纪人06:50 热门话题：众安尊享一生2026版为何因“超适应症用药”出圈？08:52 众安风控揭秘：如何用保险科技+大数据，支撑产品创新？20:35 “超适应症理赔”的挑战：药品管理的伦理与理赔团队的专业度25:15 临床用药现状：药品说明书更新慢，超适应症用药已获临床验证33:37 众安众民保：老年非标体医疗险，是真良心还是新套路？35:29 老年医疗险的设计突破：放开风控、无大病限制，保费更亲民48:35 普通人买医疗险优先级：标准产品、简易健告、免健告怎么选？55:23 众安服务的“槽点”：产品创新快，但人工服务为什么跟不上？01:06:17 众安产品总结：价格便宜核保宽松，但服务响应慢，买前须知 在小宇宙查看该单集文稿

  4. 9月22日

    63 大公司和小公司怎么选？带你看透产品设计背后的深层博弈|对话银保前瞻主理人马湘一

    这种“品牌”与“产品”之间的两难，背后其实牵扯到保险公司完全不同的产品设计逻辑、运营策略乃至监管思路。为什么近几年的网红爆款产品大多出自中小公司？大公司的“偶像包袱”到底是什么？保险业未来的趋势又将如何影响我们的选择？本期节目，我们请到了一位深耕保险行业二十余年的资深大佬——马老师，前平安人寿产品经理。曾在平安、阳光、爱心人寿多家保司任职，参与过渠道筹建、产品设计和系统开发。他将从产品开发者的第一视角，为我们完整揭秘一款保险从诞生到停售的全过程，并带我们看清大小公司背后的真实运作逻辑，帮我们解决这个经典的选择难题。 【背景介绍】 阳光随e保是国内首款无渠道费用、公开精算模型的互联网重疾险，于2014年首次推出，2016年正式引爆互联网重疾险价格革命。 这款产品在国内互联网重疾险发展史上有标志性的开创地位。 首创剥离身故责任降价:当时传统重疾险普遍捆绑身故责任，随 e保率先推出纯重疾保障选项，通过互联网销售去掉中间渠道费用，最终保费较传统同类产品降低约30%，刷新了行业对重疾险定价的认知。 【特邀嘉宾】马老师：数驰云科技联合创始人，公众号「银保前瞻」主理人 晓天(微信：qdhuangxt)：保险公司资深内勤，从事过保险公司经营分析，战略分析等工作。坚持真实、深入、有温度的保险分享，守护家庭财务的基本盘 【主播】邱小夏（微信：qiuyin1210）：十几年外资公司财务转行，上海财大本科。呆过很多家保险公司（如大都会、复保、安联等等），热爱美食，了解各个保险公司八卦。给家人理赔过重疾，同时也是高端医疗的用户。 视频号十几万播放量视频小网红博主，活跃在各个群里的E人。 【时间戳】 0:00 开场和嘉宾介绍02:08 一款新保险是如何诞生的？揭秘产品开发的内部流程03:34 从诞生到停售：为什么说管理一款保险产品就像“养孩子”？06:45 案例复盘：网红重疾险「阳光随e保」不被看好的诞生之路07:21 从无人问津到年销2000万，「随e宝」如何实现市场逆袭？08:32 回溯历史：中国第一批重疾险长什么样？09:39 消费者困境：买保险，究竟是选「大品牌」还是「好产品」？10:20 核心逻辑：为什么说中国寿险业的指挥棒是「监管」而非市场？12:27 一年期产品的“原罪”：生病后还能续保吗？16:07 行业转折点：2018年，狂飙的重疾险为何盛极而衰？22:12 格局之变：当支付宝、京东入场，保险业迎来了“搅局者”？26:05 渠道的力量：为什么在支付宝上买保险，用户甚至不关心承保公司？31:58 复盘与反思：「随e保」模式为何最终难以持续？41:51 中介的价值：超越“抠条款”，“信义义务”对客户意味着什么？42:39 人的温度：在AI时代，保险代理人不可替代的价值是什么？ 在小宇宙查看该单集文稿

  5. 9月8日

    62 不同职业的人，如何规划自己的养老？

    从业多年，我们接受过很多不同职业客户的养老规划咨询，从大厂员工到企业主，从飞行员到律师，从公务员到金融白领。不同收入、职业的人群，养老准备的差异在哪里？提前退休是不是一个遥不可及的梦？今天，我们请来了资深精算师，也是养老金领域的专家lulu，和我们一起拆解，不同人群的养老规划逻辑，帮大家少走弯路。【本期嘉宾】罗旭（微信：xuwa123） 西财精算，伦敦政经金融数学硕士，外资精算咨询5年，喜欢研究保险公司财务报表。股龄13年，投资爱好者，热衷于给家庭做投资规划，资深养老研究者。射手座向往自由，奈何家有10岁话唠妹妹。 【主播介绍】 瓜瓜李（微信：zhqnli） 北大本科，巴黎新加坡旅居多年。前投资银行打工人，美港股15年投资经验。20岁出头住院理赔30万，之后开始研究保险，踩过不少坑，希望别人少踩点儿。高端医疗险用户，人类幼崽饲养员。 邱小夏（微信：qiuyin1210）十几年外资公司财务转行，上海财大本科。呆过很多家保险公司（如大都会、复保、安联等等），热爱美食，了解各个保险公司八卦。给家人理赔过重疾，同时也是高端医疗的用户。 视频号十几万播放量视频小网红博主，活跃在各个群里的E人。【时间轴】01:58 嘉宾介绍：资深精算师lulu，为何投身养老金规划领域？05:35 案例一：房地产老板资产缩水，如何应对养老需求？07:20 案例二：公务员养老金虽高，但未来真能高枕无忧吗？09:27 案例三：32岁互联网人想40岁退休，8年时间够不够？12:21 案例四：飞行员收入看似高，为何养老规划反而是刚需？15:12 为什么说养老规划是“奢侈品”？18:10 案例五：26岁律师年存3万，如何靠复利实现退休后月领1万？27:33 养老金的地域差距有多大？上海 vs 重庆31:12 终身现金流的安全感：为什么房子、股票都无法替代养老金？34:04 市场下行期，不到3%的稳定收益为何如此珍贵？46:37 重新定义“提前退休”：不是不工作，而是拥有选择的自由53:11 上海养老院的真实成本：月费至少1万起53:57 婚恋新趋势：父母的退休金正在成为重要的“隐形条件” 在小宇宙查看该单集文稿

  6. 8月28日

    SP 03 千问办公x保险不保险|保险销售如何用AI高效工作，摆脱“打杂”日常？

    随着AI工具的普及，许多行业的日常工作流正在被重塑。对于每天需要处理大量信息、对接不同客户、跟进复杂流程的保险经纪人来说，琐碎和低效是新人入行后最大的挑战。如何建立一套标准化的工作流程（SOP），又该如何利用AI工具为自己赋能，把更多精力放在核心的客户服务上？ 今天，两位从业多年的主播就来聊透这个话题，分享她们亲测好用的提效方法与AI工具，帮助同行，特别是新人理清方向、少走弯路。 【本期主播】 瓜瓜李（微信：zhqnli） 北大本科，巴黎新加坡旅居多年。前投资银行打工人，美港股15年投资经验。20岁出头住院理赔30万，之后开始研究保险，踩过不少坑，希望别人少踩点儿。高端医疗险用户，人类幼崽饲养员。 邱小夏（微信：qiuyin1210）上海财大本科，曾是保险公司财务。保司丛中过，了解各个保险公司八卦。热爱美食和旅行，给家人理赔过重疾，同时也是高端医疗的用户。 视频号十几万播放量视频小网红博主，同时也是活跃在各个群里的E人。 【时间戳】 00:42 保险经纪人的工作，到底有多“琐碎”？ 01:22 如何用SOP（标准化流程）告别手忙脚乱？ 03:15 一键总结客户沟通纪要，到底有多爽？ 04:11 内容运营小技巧：一条内容如何“一鱼多吃”？ 08:46 投保流程：经纪人最头疼、最易出错的环节 11:37 一个关键动作，避免客户的短期医疗险断保 12:14 保单托管进阶：如何把几十页合同条款变成一张图？ 17:21 给新人经纪人的建议：从一件事开始，别贪多求全 19:21 标准化工具 vs. 个性化服务，如何找到平衡点？ 24:32 分享如何使用千问办公自动生成产品对比，彻底告别手动拉表 29:04 金句分享：淘汰你的不是AI，而是不会用AI的同行 31:15 养老金规划：如何用互动式工具让客户秒懂复杂产品？ 35:06 团队协作的秘密：用钉钉群写作随时同步播客制作灵感 41:34 核心讨论：AI 最终会取代保险经纪人吗？ 46:37 本期工具小结：千问办公如何成为工作好帮手 在小宇宙查看该单集文稿

  7. 8月25日

    61 对话资深精算师｜重疾险到底买不买？从条款争议到配置方案一次性说清楚

    重疾险，可能是最让普通人爱恨交加的保险产品了。一边是铺天盖地的营销和身边人不幸患病理赔的真实案例，提醒我们风险无处不在；另一边又是“保费高、杠杆低、条款复杂”的劝退三连，让我们在掏钱的最后一刻犹豫不决。轻症豁免是福利还是陷阱？消费型和分红型到底怎么选？香港的重疾险是不是更香？今天我们请到资深的精算师C老师，从产品设计者的源头视角，带我们穿越营销迷雾，把重疾险从诞生到演变、从条款争议到配置方案，一次性说清楚。本期嘉宾：C.C：北美精算师，是小夏的师妹和前同事。10多年保险公司&再保险公司精算师的工作经验，热爱工作也热爱保险事业，喜欢与人交流保险知识与技术。希望为行业做点有价值的事。【主播介绍】瓜瓜李（微信：zhqnli） 北大本科，巴黎新加坡旅居多年。前投资银行打工人，美港股15年投资经验。20岁出头住院理赔30万，之后开始研究保险，踩过不少坑，希望别人少踩点儿。高端医疗险用户，人类幼崽饲养员。邱小夏（微信：qiuyin1210）十几年外资公司财务转行，上海财大本科。呆过很多家保险公司（如大都会、复保、安联等等），热爱美食，了解各个保险公司八卦。给家人理赔过重疾，同时也是高端医疗的用户。 视频号十几万播放量视频小网红博主，活跃在各个群里的E人。00:18 轻症豁免，如何变相推高了重疾险的整体保费？03:27 追根溯源：重疾险如何从南非外科医生的一个想法开始？04:01 诞生初衷：重疾险不是医疗费，而是为了填补收入损失的空白06:54 地域差异：为什么重疾险在美国市场不温不火，却在中国遍地开花？09:51 轻症责任是福利吗？初衷是早发现早治疗，但也推高了保费12:24 行业变革：互联网保险如何将重疾险价格打下来30%-50%？15:54 厘清核心误区：重疾险是收入损失险，不是医疗费报销险17:43 销售套路揭秘：为什么销售总喜欢用夸张的医疗费用制造焦虑？22:56 行业核心争议：轻症豁免责任，真的推动了逆选择风险吗？28:31 一个冷知识：重疾险理赔杠杆最高的时候，是刚过等待期32:06 真实案例：三岁女童心肌炎理赔遭拒，“生存期180天”条款有多坑？35:29 普通人怎么买？消费型重疾+定期寿险，是兼顾保障和预算的好选择43:12 香港分红重疾险更香吗？两地利差巨大，但风险同样不小45:50 风险提示：大陆居民赴港购买重疾险，需要注意哪些法律和理赔风险？53:31 市场新蓝海：重疾险饱和后，保险公司开始瞄准“非标体”人群01:00:52 一个有趣的循环：重疾险的发展如何从只保重症，绕一圈又回到重症？ 在小宇宙查看该单集文稿

  8. 8月11日

    60 流量为王的时代，保险广告暗藏哪些套路？我们为你逐一拆解

    保险行业的名声长期饱受争议，和各类广告的销售误导有很大关系。许多宣传内容看似合规，实则暗藏套路，普通人稍不留神就会踩坑，这也正是许多理赔纠纷的源头。 为何这些乱象层出不穷？内容生产环节的内部逻辑是怎样的？本期节目，我们邀请了两位身处旋涡中心的嘉宾：一位是保险赛道的自媒体创作者，另一位曾是长期服务于保险公司的MCN内容负责人。他们将从各自的立场，为我们拆解保险媒体乱象背后的流量生意经，帮助我们学会在嘈杂的信息中去伪存真，找到真正适合自己的保障。【特邀嘉宾】 Hiii致博（微信 18841265483），前建筑师转行，友邦代理人从业两年后到明亚保险经纪，深度思考爱好者，抖音百万播放博主，超有耐心一东北大汉 小李（微信：wangdalaoban525），互联网内容运营，负责保险行业广告制作和投放，年度规模保费达成2亿＋，自媒体乱象一线亲历者，提供乱象背后的流量视角，帮大家识别保险骗局，买到靠谱产品。 【主播介绍】 瓜瓜李（微信：zhqnli） 北大本科，巴黎新加坡旅居多年。前投资银行打工人，美港股15年投资经验。20岁出头住院理赔30万，之后开始研究保险，踩过不少坑，希望别人少踩点儿。高端医疗险用户，人类幼崽饲养员 邱小夏（微信：qiuyin1210)，十几年外资保险公司财务转行，上海财大本科。呆过很多家保险公司，热爱美食，了解各个保险公司八卦。给家人理赔过重疾，同时也是高端医疗的用户。 视频号十几万播放量视频小网红博主，活跃在各个群里的E人【时间轴】00:01:37 为何保险的广告时常有“坑”00:03:27 乱象一：退旧买新，如何通过信息差误导消费者？00:05:36 乱象二：低价广告陷阱，几万的保费如何被包装成几百？00:07:26 乱象三：利用“小字条款”隐藏关键信息，消费者如何识别？00:14:27 案例拆解：意外险广告找牙齿受伤者带货，为何属于产品责任误导？00:21:43 案例拆解：互联网平台客服告知“可以投保”，为何不等于“可以理赔”？00:26:29 核心误区辨析：“能保≠能赔”，如何理解健康告知的真正作用？00:30:31 乱象四：储蓄险广告，如何通过混淆“单利”与“复利”夸大收益？00:32:39 乱象五：医疗险宣传，如何用“高免赔额”设计出看似极低的价格？00:34:20 乱象六：首月1元的“零元购”噱头，背后是怎样的定价策略？00:39:33 MCN视角：保险内容生产的核心逻辑——转化率为王，条款无人深究。01:01:50 在流量逻辑下，消费者如何避免成为被收割的“猎物”？ 在小宇宙查看该单集文稿

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这是一档由保险从业者主理的科普类播客。开设这个播客的初衷主要是发现公众号，视频号都是一些比较碎片的知识，甚至很多是纯粹吸引眼球。我们希望跟来自各行各业的同事或者朋友的谈话中，让大家看到当代保险人真实的从业经历，保险公司的故事，理赔的故事等等。这些应该是一个个鲜活生动的故事，而不仅仅是网上看到简单产品对比。让我们用专业陪伴你，做你身边最专业的保险播客。

信息

  • 创作者
    邱小夏
  • 活跃年份
    2025年 - 2026年
  • 单集
    69
  • 分级
    儿童适宜
  • 版权
    © 邱小夏@小宇宙App
  • 节目网站
    保险不保险

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